En el bufete de abogados de Consumer Justice Law Firm, le ayudamos a recuperarse de las consecuencias dañinas del acoso en los cobro de deudas defendiendo y protegiendo sus derechos según las leyes federales y estatales. Esto incluye hacer cumplir sus derechos bajo la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas y hacer todo lo que la ley permite para responsabilizar a las empresas por la forma imprudente en que lo tratan.
La justicia por acoso en el cobro de deudas se ve así: responsabilizar a las agencias de cobro de deudas por (1) prácticas ilegales de cobro de deudas legítimas, (2) intentar cobrar deudas que no pueden cobrar, (3) compensarle por el daño. ellos causaron, y (4) pagar sus facturas legales porque tuvo que obligarlos a hacer lo correcto.
¿Qué es el Acoso de Cobro de Deudas?
El acoso de el cobro de deudas es un tipo específico de violación de la protección del consumidor que ocurre cuando las agencias de cobro de deudas infringen las reglas sobre el cobro de una deuda real o intentan cobrar una deuda que no es suya o que usted no debe. Estos tres escenarios están cubiertos por la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas y usted tiene derechos importantes y significativos cuando se trata de contraatacar.
En el caso de las deudas que usted sí debe, los cobradores de deudas aún deben seguir estrictas reglas de interacción para que usted no esté sujeto a una avalancha crónica de acoso. El hecho de que tenga una deuda no significa que no tenga derecho a vivir en paz. Por las deudas que usted no debe, el intento de cobro de la deuda puede basarse en un error de informe en una empresa financiera o de otro tipo (por ejemplo, mezclar sus datos con los de otra persona) o puede ser una deuda que esté legítima y legalmente cubierta por Medicaid, Compensación de trabajadores o similar. . Si no tiene una deuda, no tienen derecho a intentar cobrarle.
Cómo le Perjudica el Acoso en el Cobro de Deudas
- Daño crediticio. Si bien no todos los esfuerzos de cobranza se pueden informar a las agencias de crédito, muchos sí se pueden informar. Cuando los cobradores de deudas notifican a las agencias de crédito que usted tiene una deuda en cobranza, su perfil crediticio y su puntaje crediticio pueden sufrir un gran impacto.
- Daño financiero. Si bien el acoso en el cobro de deudas no causa los mismos tipos de daños que causan otras violaciones de la protección al consumidor, puede afectar su vida financiera de maneras únicas. Por ejemplo, si en realidad no debe la deuda que se está persiguiendo o los cobradores de deudas no tienen derecho a perseguirlo en primer lugar, pueden intimidarlo para que pague el préstamo o inicie un plan de pago cuando no es necesario. Además, pagar una deuda que no necesita pagar o creer que necesita pagar una deuda de una vez puede llevarle a no realizar otros pagos o a contraer aún más deudas.
- Daño reputacional. Si los cobradores de deudas no siguen las reglas, pueden perseguirlo en el trabajo o a través de amigos, parientes, empleadores, redes sociales y otras vías de manera que violen las reglas de cobro de deudas. Estas violaciones pueden exponerlo a daños a su reputación entre pares, colegas y otras personas.
- Angustia mental y emocional. Es difícil exagerar el nivel de estrés mental y emocional que implica el acoso por cobro de deudas. De hecho, ese es el punto. Una táctica común de acoso en el cobro de deudas es crear intencionalmente estrés, ansiedad e insomnio abrumadores mediante tácticas de miedo e intimidación.
Pasos a Seguir Cuando los Cobradores de Deudas lo Acosan
Paso 1 Hable con un abogado
Una de las mejores cosas de las leyes que lo protegen del acoso en el cobro de deudas es que trabajar con un abogado cambia las reglas del juego, ya sea que deba la deuda o no. Cuando tiene una deuda, pero proporciona la información de su abogado, los cobradores de deudas deben dejarlo en paz. Cuando no tiene ninguna deuda, es posible que tenga derecho a entablar una demanda de inmediato. Un abogado establecerá claramente sus derechos, lo guiará a través del proceso legal y le brindará una compensación.
Paso 2 Mantenga registros de todo
Es fundamental mantener notas cuidadosas sobre cada interacción que tenga con una agencia de cobro de deudas. Escriba tantos detalles como pueda tan pronto como tenga cada interacción. Fecha, hora, duración, resumen de lo que dijeron (especialmente cualquier amenaza o intimidación), resumen de lo que usted dijo (como, "No me llame al trabajo". "Llame a mi abogado, aquí está la información de contacto". "Esa deuda está cubierta por Medicaid”), y el nombre de la persona con la que habló. Guarde copias de cartas, imprima copias de correos electrónicos, guarde capturas de pantalla de la participación en las redes sociales, etc.
Paso 3 Séa tacaño con la información
Hasta que hable con un abogado, trate de no hacer nada de lo siguiente: confirmar que tiene una deuda, explicar por qué tiene una deuda o por qué no puede pagarla, aceptar pagar y aceptar los términos de pago, o realizar un pago.. Si el intento de cobro de deudas le genera alguna señal de alerta, confíe en su instinto, guarde su información para usted y llame a un abogado.
Cómo un Abogado Especializado en Acoso en el Cobro de Deudas le Lleva a Una Recuperación Total
No todos los casos de acoso de el cobro de deudas terminan en una demanda, pero muchos sí. El litigio suele ser necesario cuando las agencias de cobro de deudas simplemente no hacen lo correcto. Cosas aparentemente simples pueden convertirse en batallas prolongadas y dolorosas.
Saber cuándo, cómo y a quién demandar lo es todo. Así es como le ayudamos:
- Conocemos la ley. Conocemos las leyes que lo protegen y cómo perseguir a estas megacorporaciones y agencias de cobro de deudas descuidadas utilizando todas las opciones legales posibles disponibles.
- Conocemos los problemas. Hemos visto, escuchado y manejado todo tipo de problemas de cobro de deudas y hemos puesto todo nuestro conocimiento y recursos en todo lo que hacemos.
- Conocemos los trucos. Conocemos las tácticas utilizadas por estas agencias para hostigarlo, acosarlo, amenazarlo, asustarlo e intimidarlo. Se aprovechan de su miedo.
- Brindamos orientación legal. Le ayudamos a recopilar los datos y las pruebas necesarias, a elaborar y presentar disputas legalmente sólidas y le asesoramos sobre sus derechos y mejores prácticas a lo largo del camino.
- Presentamos una demanda. Si está siendo objeto de acoso por cobro de deudas o lo están persiguiendo por deudas que no son suyas o que no debe, presentamos una demanda para responsabilizarlos.
- Le conseguimos dinero. Si ha sido perjudicado por cobradores de deudas sin escrúpulos y tiene derecho a una compensación, sabemos cómo maximizarla.
El Papel de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas
Dependemos en gran medida de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (PJCD o FDCPA como sus siglas en inglés) para crear los mejores casos posibles y obtener los mejores resultados posibles. La FDCPA limita drásticamente la forma en que los cobradores de deudas pueden comunicarse con usted.
Por ejemplo, los cobradores de deudas NO PUEDEN:
- Acosarle. Es ilegal que los cobradores de deudas lo acosen. Tome notas de cada interacción, llamada telefónica, carta, etc., porque debe demostrar un patrón de abuso y acoso.
- Le llama constantemente. ¿Sabía que los cobradores de deudas están limitados por la regla 7 en 7? Sólo pueden llamarte hasta siete veces en siete días. Esto incluye dejar un mensaje de voz. Y, si un cobrador de deudas habla con usted directamente en algún momento, debe esperar otros siete días antes de contactarlo nuevamente. Violar la regla 7 en 7 se considera prueba de acoso.
- Le llaman por la noche. Los cobradores de deudas sólo pueden llamarlo entre las 8 a. m. y las 9 p. m.
- Llamarle al trabajo. Si le informa a un cobrador de deudas que no puede atender llamadas personales en el trabajo, ya no podrá llamarlo durante el horario laboral. Si lo hacen, es prueba de acoso.
- Obligarle a hablar en momentos inconvenientes. Si le informa a un cobrador de deudas que le resulta inconveniente hablar (por ejemplo, si está en una cita médica, un evento escolar o similar), debe finalizar la llamada de inmediato.
- Contactarle públicamente en las redes sociales. Los cobradores de deudas solo pueden comunicarse con usted en las redes sociales a través de mensajes privados. Si publican públicamente que usted tiene una deuda o están tratando de comunicarse con usted, es una violación de la ley.
- Contactarnos con usted por mensaje de texto, correo electrónico o redes sociales si opta por no participar. Tiene derecho a optar por no participar en estos métodos de contacto y deben facilitarle la tarea.
- Contactarlo si está trabajando con un abogado. Si le proporciona a un cobrador de deudas el nombre y la información de contacto (dirección y número de teléfono) de su abogado, en el futuro tendrá que comunicarse con su abogado.
- Que los abogados de las agencias de cobranza lo acosen en lugar de las agencias de cobranza. Las agencias de cobranza y otras empresas no pueden simplemente permitir que sus abogados lo acosen. Se aplican las mismas reglas.
Si Los Errores de Datos Están Provocando Que Los Cobradores de Deudas lo Persigan Injustamente
- Tenga cuidado con las llamadas empresas de disputa de deudas. Cobran honorarios para ofrecer una orientación mínima a través del proceso legal después de que lo hayan demandado por una deuda impagada. Los abogados de acoso en cobranza de deudas realmente conocen la ley, trabajan con usted sin cobrarle nada de su bolsillo y solo recibimos el pago de los malos cuando ganamos.
- Revisar sus estados financieros, estados de cuenta e informes de crédito en busca de errores.
- Recolectar cualquier evidencia y documentación que tenga para respaldar su disputa.
- Escribir una carta completa y clara que explique exactamente qué información es incorrecta y por qué.
- Envíe su carta, junto con copias de los documentos de respaldo, por correo certificado a las empresas involucradas. Esto preserva sus derechos y deja un rastro fácilmente rastreable. Evite el uso de plataformas de disputas en línea.
- Mantenga una copia de cualquier carta y documentos para su expediente, junto con los recibos de correo.
- Calcule los días. Tienen 30 días para responder.
- No se rinda. Si no responden, no investigan, no corrigen los errores o afirman que su investigación confirmó los datos incorrectos, necesita un abogado AHORA.
Cómo el Cambio de Tarifas Hace Que el Infractor Pague Sus Facturas Legales
Uno de los hechos más importantes y menos conocidos acerca de emprender el viaje para luchar contra el acoso en el cobro de deudas es que no tiene que pagar de su bolsillo por ayuda legal. Según la FDCPA y la FCRA, no se espera que usted gaste su propio dinero o contraiga más deudas solo para disputar errores en los informes, rechazar demandas falsas, adoptar una postura contra tácticas dañinas y más. Los que provocaron el problema o lo empeoraron tienen que pagar para solucionarlo.
En Consumer Justice, respetamos esta disposición de transferencia de tarifas por el papel que desempeña en nuestro sistema legal, especialmente porque sirve como igualador, haciendo justicia para todos, incluidos aquellos que de otro modo no podrían permitirse el lujo de trabajar con un abogado. Valoramos a todos y cada uno de los clientes y cada caso, y apreciamos que la ley haya creado una manera de centrar la equidad y la justicia en la representación legal de los consumidores perjudicados por grandes errores de datos comerciales y prácticas de cobro de deudas ilegales y sin escrúpulos.
Preguntas Frecuentes
¿Debo confiar en alguien que dice que tengo una deuda?
No. Dado que también ayudamos a las víctimas del robo de identidad, es importante recordarle que nadie que simplemente llame, envíe correos electrónicos, mensajes de texto o envíe correspondencia debe ser tomado al pie de la letra. A veces no se reconocen una deuda porque es un error genuino y no debería estar vinculado a usted. Otras veces, no se reconoce una deuda porque es una estafa. Incluso si reconoce la entidad (como una empresa de arrendamiento con la que trabaja o un hospital donde recibió un servicio), debe verificar cada detalle de forma independiente sin hacer clic en ningún enlace, responder, ofrecer información ni reconocer la comunicación de ninguna manera. No utilice ninguna información proporcionada por la agencia de cobro de deudas para verificar la deuda. Llame a entidades, prestamistas, compañías de seguros, proveedores de atención médica, etc., utilizando cualquier información de contacto que ya tenga registrada. Además, investigue el nombre de la agencia de cobro de deudas. Con frecuencia, las estafas se dirigen a un público amplio, por lo que es posible que pueda identificarlas rápidamente.
¿Necesito trabajar con un abogado si un cobrador de deudas me acosa?
Como ocurre con todas las áreas de la ley de protección al consumidor, la respuesta es no. No es necesario trabajar con un abogado para manejar el acoso por cobro de deudas. Sin embargo, trabajar con un abogado al principio del proceso es una de las mejores maneras de preservar su cordura, proteger sus finanzas y optimizar su resultado. Ya sea que esté legítimamente involucrado en el cobro de deudas y sea acosado o injustamente atacado por una deuda que no debe, los cobradores de deudas son especialmente buenos para jugar con sus temores de daño financiero, reputacional y emocional. Por su propia naturaleza, el cobro de deudas es una industria que busca explotar vulnerabilidades comunes y una falta general de conocimiento para obtener la mayor ganancia posible y lo más rápido posible. No subestimes lo rápido que puede crecer como una bola de nieve en su vida. Trabajar con un abogado le cuesta CERO de su bolsillo. Sólo la tranquilidad merece la pena. Mantenga su dinero donde pertenece. En su lugar, hagales pagar.