Si alguna vez le han negado algo importante y no puede entender por qué, es muy probable que la culpa sea de un error oculto en un informes del consumidor.
Probablemente hayas oído hablar de Consumer Reports, la organización sin fines de lucro que publica una revista dedicada a asesorar a los consumidores sobre bienes y servicios. Pues bien, aquí tienes un dato importante que quieren que sepas: «Más de un tercio de los estadounidenses encuentran al menos un error en sus informes de consumo».
No se refieren a un error en tu suscripción a su revista. Se refieren a los informes de consumo que determinan aspectos como tu capacidad para conseguir trabajo, obtener la aprobación para una vivienda o conseguir un seguro asequible.
Los errores en estos informes son un problema que afecta silenciosamente a millones de personas, a menudo cuando menos pueden permitirse el revés. Desde oportunidades laborales perdidas hasta tasas de interés más altas, estos informes tienen una influencia mayor en la vida de lo que la mayoría de la gente cree, y cuando los informes de los consumidores son erróneos, las consecuencias suelen ser devastadoras.
Echemos un vistazo a los 8 tipos de informes de consumidores que debe conocer y qué hacer cuando descubre errores, ya sea que los encuentre de la manera fácil (encontrándolos usted mismo) o de la manera difícil (siendo rechazado injustamente, negado o recibiendo peores opciones).
Echa un vistazo a nuestro áreas de práctica para leer más sobre ayuda legal para errores en informes de consumidores que haya experimentado.
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Por qué son importantes los informes del consumidor
La mayoría de la gente piensa que un informes del consumidor es simplemente otro término para un informe de crédito, pero en realidad hay varios tipos de estos informes, cada uno con el poder de hacer o deshacer momentos importantes de la vida.
Si desconoce el alcance completo de los informes disponibles, no podrá detectar los errores que surgen ni cuestionar resultados injustos. Aquí tiene cinco grandes razones por las que comprender los informes de consumo es importante:
- Hay oportunidades en juego. Las ofertas de trabajo, las aprobaciones de alquiler y las condiciones de los préstamos pueden depender de lo que contengan sus informes.
- Los errores son más comunes de lo que crees. Un solo error puede costarle injustamente la vivienda, el empleo o el seguro.
- Tienes derechos Pero solo cuentan si sabes cómo usarlas. La Ley de Informes de Crédito Justos te protege, pero debes ser tú quien actúe cuando algo anda mal.
- Hay informes de los que nunca has oído hablar que aún te afectan. Los informes especializados sobre consumidores, como los historiales de seguros o de emisión de cheques, pueden influir silenciosamente en las decisiones sin que usted se dé cuenta.
- Corregir errores puede llevar tiempo. Cuanto antes detecte errores en sus informes de consumo, mayores serán sus posibilidades de resolver los problemas antes de que descarrilen sus planes.
Comprender estos informes no es solo cuestión de curiosidad, sino de empoderamiento. Cuanto más sepas, menos probable será que te sorprenda información inexacta o desactualizada.
¿Qué es un Informes del Consumidor?
¿Qué es un informes del consumidor? En pocas palabras, es un archivo compilado por una agencia de informes del consumidor que contiene información sobre su crédito, antecedentes, historial de alquiler u otros datos personales.
Algunos ejemplos de agencias de informes del consumidor (CRA) incluyen empresas como las agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion), empresas de verificación de antecedentes (como Checkr, Sterling y LexisNexis) y más de las que probablemente nunca hayas oído hablar.
Estos datos que las agencias de calificación crediticia recopilan, clasifican e incorporan en los informes de consumo son utilizados por empleadores, arrendadores, aseguradoras y prestamistas para tomar decisiones sobre usted. Y aquí está el truco: si la información es errónea, las consecuencias pueden ser devastadoras.
¿La buena noticia? Tienes derechos bajo la ley federal y sabemos cómo protegerlos.
¡Los 8 tipos de informes del consumidor que debes conocer!
Antes de analizar los ocho tipos principales de informes de consumidores, es importante recordar que estos documentos no son simplemente archivos aburridos almacenados en alguna base de datos, sino que influyen en las decisiones sobre su trabajo, su vivienda, sus tarifas de seguro e incluso si califica para determinados productos financieros.
Comprender qué hay disponible y cómo funciona cada informe le brinda el poder de protegerse de errores costosos y rechazos injustos.
- Informes de crédito
Estos son los más comunes tipo Informes de consumidores. Elaborados por las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion), incluyen su historial de pagos, cuentas de crédito, quiebras y más.
- Los informes crediticios influyen en la posibilidad de obtener un préstamo, la tasa de interés que pagará e incluso en algunas oportunidades laborales. Errores como informes crediticios mixtos, reportar cuentas y préstamos fraudulentos tras el robo de identidad o incluir información inexacta posterior a la bancarrota pueden costarle miles de dólares.
- Informes de verificación de antecedentes laborales
Al solicitar un empleo, los empleadores suelen solicitar una verificación de antecedentes. Este tipo de informes del consumidor puede incluir su historial laboral, educación, antecedentes penales e incluso su historial crediticio. Los resultados incorrectos de la verificación de antecedentes laborales pueden impedirle acceder a oportunidades profesionales.
- Informes de evaluación de inquilinos / Informes de historial de alquiler
Los propietarios utilizan informes de evaluación de inquilinos para determinar si usted es un inquilino confiable. Estos informes pueden incluir historial de alquiler, antecedentes de desalojo e información crediticia. Una evaluación incorrecta de los inquilinos puede resultar en rechazos injustificados y la pérdida de oportunidades de vivienda.
- Informes de verificación de antecedentes de seguros
Las aseguradoras pueden revisar su historial de seguros antes de ofrecerle cobertura o fijar tarifas. Este informe podría incluir su historial de reclamaciones, historial de conducción y más. Errores en este aspecto pueden resultar en primas injustamente altas o la denegación de la cobertura.
- Informes de información médica
Estos informes, a menudo elaborados por una empresa llamada MIB (Oficina de Información Médica), registran su historial médico para fines de suscripción de seguros. Si son incorrectos, pueden resultar en primas más altas o el rechazo de la póliza.
- Informes del historial de escritura de cheques
Las agencias de informes crediticios como ChexSystems elaboran estos informes, que registran su historial de emisión de cheques, sobregiros y cierres de cuentas bancarias. Un error en su informe de historial de emisión de cheques puede impedirle abrir una nueva cuenta bancaria.
- Informes de investigación
Utilizados en situaciones como las autorizaciones de seguridad, los informes de investigación del consumidor se centran en su carácter, reputación y estilo de vida. Suelen incluir entrevistas con personas que lo conocen. Los errores pueden perjudicar gravemente su reputación y sus oportunidades.
- Ofertas preseleccionadas
Las ofertas de tarjetas de crédito y préstamos que recibe por correo suelen provenir de listas preseleccionadas generadas por agencias de informes crediticios. Si bien son menos personales, incluyen datos sobre su perfil crediticio, y los errores en estos datos pueden indicar problemas más graves en los informes.
Si bien estas ocho categorías pueden parecer sencillas, la realidad es que la mayoría de las personas no se dan cuenta de cuántas empresas recopilan, almacenan y comparten sus datos personales todos los días.
Podrías tener un excelente historial crediticio, pero aun así te denieguen una vivienda debido a un informe de evaluación de inquilinos defectuoso. O podrías pasar una verificación de crédito, pero perder un trabajo debido a un error en tu verificación de antecedentes laborales.
Estos informes son herramientas poderosas, pero cuando contienen errores en el informe crediticio o en la verificación de antecedentes, pueden convertirse en armas poderosas contra tus oportunidades, reputación y estabilidad financiera. Por eso, conocer los diferentes tipos de informes del consumidor no es solo trivial: ¡es tu primera línea de defensa!
Si alguno de estos informes es inexacto, tiene derecho a disputar errores en el informe crediticio, errores en la verificación de antecedentes y otros. Y, de ser necesario, tiene derecho a emprender acciones legales. Aquí es donde contar con un abogado con experiencia en derechos del consumidor se vuelve esencial.
Todos los informes de los consumidores están sujetos a la Ley de informes crediticios justos
Aquí es donde todo se conecta. Ya sea que se trate de informes crediticios, informes de verificación de antecedentes laborales, informes de evaluación de inquilinos o cualquier otro tipo de informes del consumidor en nuestra lista, todos están sujetos a la misma ley federal: Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA).
Propósito de la FCRA
La FCRA fue diseñada para proteger a los consumidores al garantizar que la información en sus informes de consumo sea precisa, completa y actualizada.
También regula cómo se puede recopilar, compartir y utilizar la información. Esto significa que las empresas no pueden simplemente extraer su informes de consumidor sin un propósito legítimo, y si hay un error, usted tiene derecho a impugnarlo.
Lamentablemente, las violaciones de la FCRA ocurren a diario. Las agencias de informes crediticios pueden no corregir errores conocidos, los empleadores pueden realizar verificaciones de antecedentes sin su consentimiento o las empresas de evaluación de inquilinos pueden informar registros de desalojo obsoletos.
Éstos no son sólo pequeños errores: pueden cambiar el curso de tu vida.
Violaciones comunes de la FCRA
Una violación muy común que vemos en Bufete de abogados de justicia del consumidor Es cuando un informe de consumidor contiene información de archivo mixta, lo que significa que incluye datos del archivo de otra persona fusionados incorrectamente con el suyo.
Esto puede resultar en que se le declare fallecido por error, que se muestren antecedentes penales que no le corresponden o que se incluyan deudas que nunca tuvo. También atendemos casos relacionados con denuncias de consumidores para personas que necesitan ayuda con la recuperación de robo de identidad, declaraciones de bancarrota inexactas y resultados falsos en verificaciones de antecedentes laborales.
La ley está de su lado y nuestro equipo de abogados expertos en protección al consumidor sabe exactamente cómo utilizarla en su beneficio.
¿Quién puede ayudarle si hay errores en sus informes de consumo?
Si hay algo que queremos que recuerdes es esto: no tienes que luchar estas batallas solo.
En Bufete de abogados de justicia del consumidor Nuestros abogados expertos en protección al consumidor manejan casos que involucran:
- errores de verificación de antecedentes
- errores en los informes de quiebra
- errores en los informes de crédito
- Acoso en el cobro de deudas (Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas)
- errores en los informes de fallecidos
- Violaciones de la AELC (Ley de Transferencia Electrónica de Fondos)
- Violaciones de la FCBA (Ley de Facturación Justa de Crédito)
- recuperación de robo de identidad
- Informes de crédito mixtos y ¡mucho más!
Entendemos lo dañinos que pueden ser estos errores: desde perder un trabajo hasta que le nieguen una vivienda o pagar primas de seguro más altas.
Nuestro equipo legal tiene el conocimiento, los recursos y la experiencia judicial para enfrentarse a agencias de crédito, compañías de verificación de antecedentes y otras agencias de informes del consumidor… ¡y ganar!
Mucha gente recurre a la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor (NACA) Herramienta para encontrar un abogado cuando se busca ayuda. Nuestra membresía en NACA, que abarca toda la firma, y el hecho de que nuestro socio director, David Chami, forme parte de la junta ejecutiva nacional, demuestran nuestro compromiso con la protección de los derechos del consumidor.
Hemos ayudado a innumerables clientes a corregir errores, limpiar sus nombres y obtener dinero por el daño causado por errores en sus informes de consumidores.
¡CONSIGA JUSTICIA!
En definitiva, conocer los diferentes tipos de informes de consumo es solo el principio. Lo importante es saber qué hacer si su informe es incorrecto.
Si su informe de consumidor contiene errores, no espere a que el problema se solucione solo. Si no se corrigen, estos errores pueden perseguirle durante años y aparecer cada vez que solicita un préstamo, alquila una vivienda, solicita prestaciones sociales o incluso intenta conseguir un trabajo.
Las agencias de informes de consumo y los proveedores de datos cuentan con un gran número de abogados que los protegen. Usted necesita un equipo legal igualmente comprometido con su protección.
En Bufete de abogados de justicia del consumidor No nos limitamos a enviar cartas de disputa y esperar lo mejor. Investigamos, reunimos pruebas y, si es necesario, llevamos su caso a los tribunales.
Nuestros abogados de protección al consumidor saben cómo responsabilizar a las agencias de crédito, compañías de verificación de antecedentes y otras agencias de informes del consumidor cuando violan la ley.
Hemos ayudado a clientes a recuperar millones en indemnizaciones por angustia emocional, oportunidades perdidas y daños financieros causados por informes falsos. Hemos obligado a empresas obstinadas a corregir registros que juraban ser exactos. Y hemos devuelto la tranquilidad a personas que creían que su reputación había sido dañada permanentemente.
Cuando su nombre, reputación y futuro estén en juego, no se limite a esperar justicia, obtener justicia.
Contacto Consumidor Bufete de abogados Justice¡ Hoy y luchemos juntos por la verdad!
¡CONSULTAS GRATIS! Solo cobramos cuando ganamos, y las empresas a las que demandamos pagan nuestros gastos legales. Sin justicia, no hay honorarios.