¿Le sorprende ver una consulta de Factual Data o un informe crediticio con triple fusión en su informe? Descubra qué significa y cómo puede afectar a su puntuación.
Si ha notado una consulta de crédito de Factual Data en su informe crediticio, no se preocupe. Aunque ver Factual Data podría hacerle dudar, suele ser una buena noticia: un paso hacia esa nueva casa, una tasa de interés más baja o la refinanciación que ha estado buscando.
Recuerda: el conocimiento es poder. Cuanto mejor comprendas cómo los datos factuales se integran en tu historial crediticio, mejor podrás proteger (y mejorar) tu reputación financiera.
Explicamos exactamente quién es Factual Data, cómo funcionan sus informes crediticios y qué hacer si su información resulta ser, bueno… no tan actual Después de todo.
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¿Qué son los Factual Data en mi informe de crédito?
¿Qué son los Factual Data en mi informe de crédito?
Factual Data Es una agencia de informes del consumidor que sirve como recopilador de Factual Data para el sector hipotecario. ¿Qué significa esto realmente?
Básicamente, extraen su información crediticia de las tres agencias de crédito principales (TransUnion, Experian y Equifax) y la compilan en lo que se denomina un informe de crédito fusionado o un informe de crédito tri-fusionado.
Este informe le ofrece a su prestamista una visión unificada de su puntaje crediticio, historial de pagos y situación financiera general. Es mucho más eficiente que consultar cada agencia de crédito por separado e intentar cruzar los datos manualmente.
Factual Data actúa como puente entre los prestamistas y las agencias de crédito, haciendo teóricamente que el proceso de aprobación de hipotecas sea más sencillo para todos.
He aquí un ejemplo: Imagina que solicitas una hipoteca con Happy Home Loans. En lugar de llamar a Experian, Equifax y TransUnion uno por uno, Happy Home Loans simplemente solicita tu perfil crediticio a través de Factual Data. En segundos, tu información aparece perfectamente combinada.
Por lo tanto, cuando ve una consulta de Factual Data en su informe crediticio, generalmente está relacionada con este proceso. La consulta simplemente registra que alguien accedió a su historial crediticio con un propósito legítimo; en este caso, evaluar su solicitud de hipoteca. Si bien puede causar una pequeña caída a corto plazo en su puntaje crediticio, es completamente normal y esperable durante una solicitud de hipoteca.
Sin embargo, si aún no has solicitado un préstamo hipotecario y sigues viendo esta consulta, vale la pena investigar, pero no saques conclusiones precipitadas todavía.
Hay ocasiones en las que los prestamistas realizan aprobaciones previas o consultas de crédito para comparar cotizaciones, y estas también pueden aparecer como entradas de Factual Data.
Si verifican su crédito y arrojan información incorrecta sobre usted, es importante abordarlo de inmediato: los errores pueden costarle una hipoteca, afectar su solvencia y bloquear importantes oportunidades financieras.
Echa un vistazo a nuestro Errores en los informes de crédito Página de práctica para profundizar en este problema tan común y muy destructivo.
¿Qué compañía hipotecaria utiliza Factual Data?
1. La respuesta corta: prácticamente todo el mundo
La verdad es que Factual Data se asocia con miles de prestamistas hipotecarios en todo Estados Unidos, desde grandes nombres nacionales hasta su cooperativa de crédito local más cercana.
Ya sea que esté solicitando un préstamo a través de una gran institución financiera o de un prestamista de una pequeña ciudad, es muy probable que esta agencia de informes del consumidor se encuentre en algún lugar en segundo plano.
Son el intermediario entre los prestamistas y las tres agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) y reúnen todos esos datos crediticios en un solo paquete ordenado.
Los prestamistas confían en ellos porque ahorran tiempo, reducen la confusión y garantizan que todos vean la misma información al revisar su puntaje e historial crediticio.
2. ¿Por qué los prestamistas utilizan Factual Data?
Cuando un prestamista necesita su informe de crédito, no quiere solicitar tres informes separados y luego jugar a “encuentra la diferencia” con números que no coinciden exactamente.
En lugar de ello, utilizan Factual Data como un agregador de datos para fusionar todo en un solo informe, llamado informe de crédito fusionado o informe de crédito de triple fusión.
Este informe crediticio combinado les ofrece una visión completa de su crédito, deudas y comportamiento de pago sin complicaciones. Es como convertir tres fotos borrosas en una sola imagen nítida.
Para los prestamistas, no se trata solo de conveniencia, sino también de precisión. Cuanto menos intervengan, menos probabilidades hay de que se pierdan datos o que estos no coincidan. Y para usted, eso significa menos consultas exhaustivas y una solicitud de hipoteca más fluida.
3. Ejemplos de prestamistas hipotecarios que utilizan datos fácticos
Encontrará Factual Data entre bastidores con una amplia gama de prestamistas, desde importantes compañías hipotecarias nacionales hasta bancos regionales y corredores independientes. Por ejemplo:
- Los bancos nacionales y las compañías hipotecarias revisados por BBB utilizan con frecuencia Factual Data.
- Muchos prestamistas que aparecen en The Mortgage Reports utilizan datos fácticos para simplificar la suscripción.
- Incluso los prestamistas locales o que operan en línea confían en Factual Data para tener acceso rápido a información crediticia verificada.
Si está trabajando con un prestamista como Rocket Mortgage, Fairway Independent Mortgage o incluso un banco comunitario más pequeño, es probable que su consulta de crédito se haya realizado a través de Factual Data, incluso si el nombre del prestamista es el único que recuerda haber visto en la documentación.ember seeing on the paperwork.
¿Qué pasa si tengo múltiples consultas de Factual Data en mi informe de crédito?
Aquí hay algo tranquilizador: ver más de una consulta de Factual Data en su informe de crédito no significa necesariamente que esté sucediendo algo sospechoso.
Si ha estado buscando las mejores tasas y condiciones hipotecarias, lo cual definitivamente debería hacer, entonces esperará ver múltiples consultas en su informe de crédito.
Afortunadamente, estas múltiples consultas suelen considerarse una sola en lo que respecta a su puntaje crediticio. Esto significa que puede comparar tasas y prestamistas sin afectar significativamente su crédito. El sistema crediticio espera que solicite cotizaciones de varios proveedores hipotecarios antes de decidirse por uno.
Sin embargo, esto solo aplica a las consultas de crédito realizadas dentro del mismo período de 14 a 45 días. Si realiza su investigación con lentitud y autoriza varias consultas de crédito durante un período prolongado, podría reducir su puntaje crediticio involuntariamente.
Por lo tanto, si aparecen Factual Data en su informe crediticio una o dos veces, suele ser señal de que usted, o un prestamista que usted autorizó, solicitó una o dos hipotecas o preaprobaciones. No es una señal de alerta ni un préstamo secreto que alguien abrió a su nombre. Así es como funciona el sistema.
A menos, claro, que encuentre información inexacta, lo cual es otra historia y podría impedirle obtener una hipoteca o las mejores tasas. Vea a continuación cómo gestionar errores en los informes crediticios.
Sus derechos como consumidor en materia de informes hipotecarios
Esta es la parte que la mayoría de los consumidores nunca escuchan: cuando se trata de consultas de crédito hipotecario, usted tiene derechos, y son importantes.
Factual Data, al igual que las principales agencias de crédito, está regulada por la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA). Esto significa que deben garantizar que los datos que proporcionan sean precisos, verificables y se utilicen únicamente con fines legítimos.
Si detecta una consulta de crédito de Factual Data que no autorizó, o si hay información crediticia incorrecta relacionada con su solicitud de hipoteca, tiene derecho a impugnarla. Puede solicitar una copia gratuita de su informe crediticio de triple fusión directamente a Factual Data, revisar su exactitud y corregir cualquier error.
Y aquí hay un hecho reconfortante: Las consultas hipotecarias realizadas en un período corto (generalmente de 14 a 45 días) cuentan como una sola consulta rigurosa para fines de puntuación. Por lo tanto, incluso si ve “Factual Data” varias veces al comparar hipotecas, esto no afectará su puntaje crediticio siempre que todas las consultas se realicen dentro de este período.
Recuerde que las agencias de informes de consumo como Factual Data están obligadas a reinvestigar las disputas en un plazo de 30 días. Si no corrigen errores o ignoran su solicitud, tiene todo el derecho a escalar su caso, incluso mediante acciones legales, contactando a Consumer Justice Law Firm.
Cómo manejar errores en un informe de Factual Data
Ahora, la parte que a nadie le gusta, pero que todos deberían saber: los errores en los Factual Data ocurren. Y cuando ocurren, pueden causar confusión, estrés, retrasos e incluso rechazos en la aprobación de tu hipoteca.
Supongamos que Factual Data reportó una cuenta de crédito que no es suya o una cobranza antigua que se pagó hace años. Quizás su puntaje crediticio parezca sospechosamente bajo, o sus informes crediticios combinados muestren datos contradictorios entre Experian, Equifax y TransUnion.
Esto es lo que debes hacer:
- Solicite una copia de su informe de Factual Data directamente desde su sitio (FactualData.com).
- Compárelo con sus informes de crédito de las tres principales agencias de crédito. Puede obtener copias de sus informes crediticios en el sitio verificado. informecreditoanual.com.
- Obtener documentación– recibos de pago, extractos bancarios, cartas de acreedores, para respaldar su disputa.
- Presentar una disputa con Factual Data Detallando las inexactitudes específicas. Le sugerimos impugnarlas por correo certificado con acuse de recibo para crear un registro documental y proteger sus derechos.
- Seguimiento del tiempo de la respuesta y conservar registros de toda la correspondencia. Las agencias de informes crediticios deben investigar y responder a su disputa en un plazo de 30 días.
Si su disputa no se resuelve o el error reaparece, o si el error le cuesta una hipoteca o daña su crédito, puede tener derecho a una compensación según la ley federal.
En un mundo donde los datos se mueven más rápido que la razón, proteger su identidad crediticia no solo es inteligente: es necesario.
Lo que debe saber cuando los Factual Data NO son precisos
Aunque empresas como Factual Data afirman trabajar arduamente para mantener la información crediticia precisa, se producen muchos errores. Estos errores pueden manifestarse como:
- un nombre mal escrito, una fecha de nacimiento incorrecta o un número de seguro social incorrecto
- datos obsoletos de un prestamista anterior u otro proveedor de datos
- Identidad equivocada, incluido un informe crediticio mixto
Si aparece una consulta de crédito de Factual Data que usted no autorizó, podría significar que un prestamista ingresó su información por error o, en casos excepcionales, podría ser una señal de advertencia temprana de robo de identidad.
De cualquier manera, no lo ignore. Contacte a Factual Data, solicite una verificación de la consulta y revise inmediatamente sus informes crediticios en cada una de las agencias de crédito (TransUnion, Equifax y Experian) para detectar actividad similar.
La precisión es importante porque las hipotecas dependen de ella. Un solo error en su historial crediticio podría significar tasas de interés más altas, la denegación de préstamos o incluso retrasos en el cierre de la compraventa de su vivienda.
Vigile de cerca su puntuación crediticia, controle sus informes y no tenga miedo de exigir la precisión que merece.
Cuando los datos factuales no son precisos, no solo tiene un problema, sino que tiene derecho a solucionarlo. Y aquí es donde entra en juego la defensa. El bufete de abogados Consumer Justice Law Firm puede ayudarle.
Cómo ayuda un abogado especializado en errores en informes de crédito
Cuando los errores en su informe de Factual Data dañan sus oportunidades actuales o amenazan su futuro financiero, necesita más que un simple formulario de disputa, necesita personas reales que entiendan lo grave que es esto.
Aquí hay algunas señales de alerta que indican que es hora de hablar con un abogado especializado en informes crediticios:
- Ha presentado una disputa, pero Factual Data y las agencias de crédito no han investigado ni respondido en 30 días.
- Presentó una disputa y la investigaron, pero la respuesta fue simplemente una confirmación de los datos erróneos.
- Presentó una disputa, investigaron y reconocieron el error, pero lo solucionaron o reapareció.
- Perdiste una importante oportunidad financiera o crediticia debido al error o sufriste otros perjuicios a causa de él. ¿Vive otra persona en esa casa que habría sido tuya sin los errores en el informe crediticio? Eso no está bien.
En Bufete de abogados de justicia del consumidor Nuestros abogados de informes crediticios no solo citan la Ley de Informes Justos de Crédito; son defensores del consumidor dedicados que saben cómo estos errores afectan su vida.
Un solo error en la consulta de crédito de Factual Data puede retrasar su hipoteca, reducir su puntaje crediticio o hacerlo parecer un prestatario riesgoso cuando no es nada de eso.
Lo hemos visto todo: desde informes de crédito fusionados incorrectos hasta confusiones de identidad en Experian, Equifax y TransUnion.
Nuestro enfoque es personal, proactivo y persistente. Trabajamos directamente con agencias de informes crediticios, prestamistas y con Factual Data para exigir correcciones, proteger sus derechos y recuperar su reputación financiera, que es donde debe estar: en buen estado.
Has trabajado duro para construir tu crédito y tu futuro. No permitas que datos inexactos lo arruinen. ¡Deja que nuestro equipo te ayude a luchar por la precisión!
¡Hagamos justicia! ¡Luchemos por soluciones y dinero!
Si errores de Factual Data o datos crediticios inexactos han perjudicado su solicitud de hipoteca o reducido su puntaje crediticio, el equipo legal de Bufete de abogados de justicia del consumidor Está aquí para ayudarle a recuperar su puntuación.
Nuestros abogados especializados en informes crediticios comprenden lo estresante que pueden ser los errores crediticios, especialmente cuando amenazan sus objetivos financieros. Trabajamos para exigir responsabilidades a las agencias de informes crediticios y garantizar que su informe crediticio refleje con precisión su identidad, no lo que indica una base de datos defectuosa.
Ya sea que esté lidiando con una consulta de Factual Data falsos, informes de crédito fusionados incorrectos o información hipotecaria no verificada, lo ayudaremos a presentar disputas, exigir correcciones y buscar justicia cuando sea necesario.
Contacto Consumes Bufete de abogados Justice hoy para proteger sus derechos, porque su informe de crédito debe abrir puertas, no cerrarlas.
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