Hiciste todo lo que debías, entonces ¿por qué los errores en el informe crediticio tras una bancarrota siguen afectándote?
Se declaró en bancarrota, completó el proceso, logró la liquidación de sus deudas y comenzó de nuevo. Pero al revisar su informe crediticio, la pesadilla persiste. Las deudas liquidadas siguen apareciendo como vencidas. Las cuentas aparecen como abiertas. Los avisos de cobro que deberían haber desaparecido aún lo persiguen.
¿Te suena? No estás solo.
Los errores en los informes crediticios tras una bancarrota son alarmantemente comunes. Y no solo afectan su puntaje crediticio, sino todo su futuro financiero. Desde préstamos hipotecarios y financiación de automóviles hasta ofertas de trabajo y primas de seguros, un informe crediticio de bancarrota inexacto puede costarle caro de maneras que la mayoría de la gente nunca imagina.
¿La buena noticia? No tiene que aceptarla. Aquí le mostramos cómo reconocer los 7 errores más graves en los informes de crédito de bancarrota y qué hacer si las agencias de crédito o los acreedores se niegan a corregirlos.
También puedes visitar nuestra Página de práctica sobre errores de bancarrota para obtener más información sobre cómo podemos ayudarlo a corregir errores en el informe de crédito de bancarrota y proteger su futuro.
Enlaces Rápidos
7 errores graves en los informes de crédito de bancarrota
1. Deudas liquidadas que aún figuran como vencidas
Este es el punto clave. Tras la quiebra, cualquier deuda liquidada debe reportarse como “incluida en la quiebra” o “liquidada”. Si aún aparece como activa, atrasada o en cobranza, no solo es incorrecto, sino que viola sus derechos legales.
2. Cuentas que aún figuran como abiertas
Las cuentas cerradas deben reflejar su estado exacto. Si una cuenta formó parte de la quiebra, no debe permanecer abierta ni al día. Este tipo de información confunde a los posibles prestamistas y aumenta su perfil de deuda.
3. Actualizaciones de estado incorrectas
A veces, las cuentas se marcan como “atrasadas” o “vencidas” incluso después de la liquidación. Los acreedores pueden seguir reportando pagos atrasados meses después de la fecha de liquidación, lo que puede perjudicar su puntaje crediticio incluso más que la propia bancarrota.
4. Consultas difíciles repetidas
Si ha notado un aumento en las consultas rigurosas, especialmente de acreedores relacionados con cuentas liquidadas por bancarrota, podría ser un error o una señal de verificaciones de crédito no autorizadas. Demasiadas consultas rigurosas pueden reducir significativamente su puntaje y alertar a los prestamistas.
5. Las cuentas de cobro siguen apareciendo como activas
Cualquier cobro relacionado con deudas liquidadas debe marcarse como “cerrado” o “liquidado en quiebra”. De lo contrario, representa un doble golpe para su crédito.
6. Informes duplicados
La misma deuda podría ser reportada tanto por el acreedor original como por la agencia de cobranza, dando la impresión de que debe el doble. Esto es común y está mal.
7. Cuentas marcadas como “Canceladas” en lugar de “Descargadas”
Las cancelaciones significan que el acreedor desistió de cobrar, pero una condonación es diferente. Es una resolución legal. Si su condonación de bancarrota se presenta erróneamente como una cancelación, esa clasificación errónea podría perjudicar su puntaje y su credibilidad.
¡Sí, estos problemas se pueden arreglar! Todos estos errores se pueden solucionar, pero no siempre por tu cuenta. ¡Solicita una consulta legal gratuita hoy mismo!
¿Qué causa errores en los informes de crédito de bancarrota?
Los sistemas de informes crediticios son complejos y, si bien algunos errores son accidentales, muchos se deben a negligencia.
- Es posible que los acreedores no actualicen correctamente sus sistemas de informes.
- Es posible que las agencias de crédito Equifax, TransUnion y Experian no se sincronicen con las presentaciones de quiebra actualizadas.
- En algunos casos, el acreedor nunca informa sobre la descarga.
Muchos consumidores creen que, una vez finalizado el proceso judicial, todas las empresas bancarias, crediticias, minoristas y financieras involucradas actualizan automáticamente sus sistemas. Pero no es así. A menudo, usted es responsable de garantizar que su informe refleje la quiebra con precisión.
¿Y si no lo hace? También eres responsable de iniciar el proceso de disputa, que es donde la cosa se complica.
Lo que dice la ley sobre los errores en los informes crediticios de bancarrota
Según la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA), las agencias de crédito están obligadas por ley a proporcionar información precisa sobre los consumidores. Esto incluye reflejar adecuadamente el estado de las deudas liquidadas tras la quiebra.
También deben investigar las disputas dentro de los 30 días, proporcionar resultados escritos de la investigación y corregir o eliminar información inexacta, incompleta o no verificable.
Cuando las agencias de crédito o los acreedores no corrigen los errores en los informes crediticios tras la quiebra, o si reportan información engañosa después de la misma, podrían estar infringiendo la ley federal. Puede presentar una disputa usted mismo, pero si el problema no se resuelve, podría tener derecho a una indemnización.
Aquí es donde entra en juego un abogado especializado en errores en informes de crédito, también llamado abogado de protección al consumidor.
¿Puede usted eliminar la bancarrota de su informe de crédito?
Dos de las preguntas más frecuentes después de la quiebra son:
¿Se puede eliminar la bancarrota de su informe crediticio? ¿Y cuánto tiempo permanece en él?
La respuesta a estas preguntas depende del tipo de quiebra que presentó y si su quiebra fue legítima.
Si tiene una baja legítima, la bancarrota generalmente permanecerá en sus informes de crédito hasta por 10 años para el Capítulo 7 y hasta 7 años para el Capítulo 13. Después de eso, desaparecerá de sus informes.
Sin embargo, a veces los errores en los informes crediticios de bancarrota influyen. En primer lugar, si ve una bancarrota falsa en su informe crediticio (es decir, si no se declaró en bancarrota o si se le identificó erróneamente), sí, eso puede y debe eliminarse de inmediato.
En segundo lugar, incluso si su la quiebra es válida, tú poder y debería impugnar cualquier informe incorrecto vinculado al mismo, incluidos errores en deudas liquidadas, estados de pago anteriores o etiquetas de cuentas incorrectas.
Cómo corregir errores en el informe crediticio después de una quiebra
Puede comenzar solicitando copias de sus informes de crédito (gratis) de las tres agencias a través de InformeCréditoAnual.com, el único sitio autorizado por la ley federal.
Entonces:
- Revise cada informe y resalte cualquier error en el informe de crédito posterior a la quiebra.
- Reúna la documentación de liquidación de la quiebra y los registros de su cuenta.
- Presente una disputa por escrito ante cada agencia de crédito. Incluya copias de los documentos, su carta de disputa y destaque las áreas problemáticas. Le sugerimos que la presente por correo certificado, ya que así protege sus derechos y crea un registro documental.
- Darle a las agencias 30 días para investigar y responder.
Si corrigen el problema, genial. Si lo niegan o afirman haber verificado la información incorrecta, es hora de escalar el problema.
¿Qué tipo de abogado ayuda con errores en el informe de crédito de bancarrota?
Necesitará un abogado de protección al consumidor o un abogado especializado en errores en informes de crédito, específicamente alguien con experiencia en casos de informes de crédito posteriores a la quiebra.
En Bufete de abogados de justicia del consumidor Nuestros abogados comprenden cómo la ley de bancarrotas se cruza con las regulaciones de informes federales y cómo responsabilizar a las agencias de crédito.
Uno de nuestros abogados:
- Presentar disputas y cartas de demanda en su nombre
- Reúne evidencia de cómo los errores te están perjudicando
- Presentar una demanda si se ha violado la FCRA
- Ayudarle a obtener dinero por el daño que ha sufrido como resultado (pérdida financiera, angustia emocional y más)
Y no paga a menos que ganemos su caso. Esto iguala las condiciones para los consumidores que se enfrentan a las principales agencias de informes crediticios. Por eso, llamamos a nuestro enfoque “sin justicia, no hay honorarios”.
¿Por qué puede demandar si tiene errores en su informe de crédito de bancarrota?
Si se han violado sus derechos bajo la Ley de Informe Justo de Crédito (FCRA), usted puede ser elegible para varios tipos de compensación.
- daños legales de hasta $1,000 por cada violación
- daños reales por daños financieros como la negación de préstamos, enfrentar tasas de interés más altas o incluso la pérdida de empleos.
- También se pueden conceder daños por angustia emocional si los errores causaron angustia mental.
- Podrían estar disponibles daños punitivos en casos extremos que involucren mala conducta intencional.
- Los costos y honorarios del abogado están incluidos en el dinero que recibe.
¿Cuándo debes llamar a un abogado?
Si ya ha presentado una disputa sobre un error en el informe de crédito posterior a la quiebra y su informe de crédito no se ha corregido, es hora de buscar ayuda legal.
Cuanto más persistan estos errores, mayor será el daño que puedan causar a su bienestar financiero. Considere llamar a un abogado si una cuenta dada de baja sigue marcada como abierta, activa o morosa, si las cuentas de cobro o las incobrables no se actualizaron después de su baja, o si ve información falsa sobre la bancarrota.
El apoyo legal también es importante si ha sufrido pérdidas financieras o estrés debido a algún error en el informe de crédito de quiebra.
Recuerda, no tienes que afrontar esto solo y no tienes que aceptar un mal crédito debido al error de otra persona.
¿Qué hace que un bufete de abogados especializado en justicia del consumidor sea diferente?
A la hora de defender sus derechos, elegir el equipo legal adecuado marca la diferencia. Aquí le explicamos por qué Consumer Justice Law Firm se distingue:
- Centrado en el cliente y personalizado:No creemos en soluciones legales universales. Nos tomamos el tiempo para comprender su situación, explicarle claramente sus opciones y desarrollar una estrategia alineada con sus objetivos.
- Compromiso profundo con la defensa del consumidor:No nos dedicamos al derecho del consumidor; lo vivimos y respiramos. Nuestros abogados son miembros de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor y del Centro Nacional de Derecho del Consumidor, y son líderes de opinión en temas legales del consumidor.
- Accesibilidad y Transparencia:Los clientes pueden esperar orientación honesta, actualizaciones oportunas y conversaciones reales sobre su caso.
- Representación basada en la transferencia de honorarios:En la mayoría de los casos de protección al consumidor, no nos paga a menos que ganemos. Creemos que la justicia no debería depender de su capacidad para pagarla. Nuestra misión es crear igualdad de condiciones y empoderarlo para defenderse, sin importar a quién se enfrente.
- Pasión y Propósito:No solo asumimos casos, sino causas. Nuestros abogados han forjado su carrera luchando contra el abuso corporativo, errores en los informes crediticios, prácticas injustas de cobro de deudas y otras violaciones que perjudican a la gente común. Nos enfrentamos a grandes bancos, agencias de crédito, cobradores de deudas y empleadores, y ganamos.
Cuando tuelegir Consumidor Bufete de abogados Justice Estás eligiendo un socio dedicado a tu lucha en cada paso del camino.
El nuevo comienzo de Matt: historia de un cliente
Matt siempre hacía lo que creía correcto: trabajaba duro, pagaba sus cuentas y se mantenía alejado de los problemas. Él y su esposa esperaban su primer hijo, y aunque el dinero escaseaba, veía el futuro con optimismo. Para llegar a fin de mes, Matt hacía horas extra, se saltaba comidas y recortaba gastos en todo lo posible. La comida rápida se convirtió en un lujo; los fideos instantáneos y el estrés eran su realidad diaria.
Entonces llegaron los contratiempos. Su esposa tuvo complicaciones durante el embarazo, lo que significó ausentarse del trabajo sin sueldo. Las facturas médicas se acumularon. Luego, su coche se averió dos veces. Matt agotó las tarjetas de crédito solo para intentar mantener a su familia a flote. Cuando por fin llegó el bebé, la alegría se mezcló con el pánico: la deuda era abrumadora y no tenían opciones.
Matt tomó la difícil decisión de declararse en bancarrota, creyendo que sería un borrón y cuenta nueva para su creciente familia. Pero incluso después de que el tribunal le condonara las deudas, los problemas no cesaron. Los acreedores no actualizaron sus registros. Su informe seguía mostrando pagos atrasados, cuentas abiertas e incluso cobros activos que deberían haberse cancelado. Le negaron un préstamo para un auto y una oportunidad de trabajo se frustró después de que una verificación de antecedentes detectara los errores.
Fue entonces cuando Matt recurrió a nosotros.
En Bufete de abogados de justicia del consumidor Nos tomamos su caso muy en serio. Nuestro equipo descubrió múltiples infracciones y presentó una demanda rápidamente. Corrigimos sus informes crediticios y conseguimos una compensación económica por los daños causados.
Hoy, Matt tiene un auto confiable, un buen trabajo y, lo más importante, una sensación de estabilidad para su esposa y su hijo recién nacido.
Le ayudamos a proteger su futuro y estamos listos para hacer lo mismo por usted.
¡EXIJA JUSTICIA! Errores en el informe crediticio tras una bancarrota no deben frenar su nuevo comienzo. Solicite hoy una consulta legal gratuita.