La información inexacta, desactualizada, no declarable y rotundamente falsa en un informe de crédito es ilegal. Tienes derechos. Le ayudamos a comprenderlos y utilizarlos.
Revisas tu informe crediticio y ves una cuenta de $12,000 que nunca abriste, que ha sido reportada con retraso seis veces, de un banco que nunca usaste, en un estado que ni siquiera visitaste. Mmm… ¿y ahora qué?
Este tipo de error crediticio, increíblemente dañino y frustrante, ocurre con demasiada frecuencia. Los errores en los informes crediticios pueden hundir su puntaje, destruir sus opciones de préstamo, hacer que lo rechacen en ofertas, oportunidades, vivienda, beneficios y más, y dejarlo preguntándose si las agencias de crédito simplemente estaban sacando nombres de la nada al compilar su informe crediticio.
¿Qué debe hacer si su informe crediticio es más ficción que realidad? Empiece aquí. (Y consulte nuestras páginas de práctica para más información: errores en los informes de crédito, errores en los informes de quiebra, Informe de fallecimiento, informes crediticios mixtos.)
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¿Qué debe hacer si encuentra un error en su informe de crédito?
No existen errores inofensivos en los informes de crédito. Incluso un pequeño error puede arruinar tu puntaje crediticio, generar tasas de interés más altas o hacer que te nieguen una vivienda o un trabajo. Las agencias de crédito no lo tomarán en serio a menos que tú lo hagas, así que empieza con fuerza.
Gracias a la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA), usted tiene derecho a un historial crediticio justo y preciso. Sin embargo, ejercer ese derecho requiere esfuerzo.
- Obtenga los tres informes de crédito
- Ir a InformeCréditoAnual.com Y solicita tus informes crediticios completos de Equifax, Experian y TransUnion. Sí, los tres. ¿Por qué? Porque son como primos lejanos que apenas hablan. Un informe puede parecer perfecto, mientras que otro es un desastre.
- Estos informes deberían ser de acceso gratuito una vez por semana y son la única vista verdaderamente completa que obtendrá. No dependa de aplicaciones de terceros para este paso; obtenga los datos sin procesar directamente de la fuente.
- Revise sus informes como un detective
- Ahora es el momento de sacar a relucir tu analista forense interior. Revisa cada sección de tus informes: información personal, historial de cuentas, consultas y cobros.
- Busque cuentas duplicadas, prestamistas desconocidos, saldos incorrectos, historiales de pago extraños, cuentas que no le pertenecen, nombres mal escritos e incluso direcciones obsoletas.
- Si algo no parece correcto, probablemente no lo esté. Resalta todas las entradas cuestionables; necesitarás esa lista para tus disputas.
- Reúne tus pruebas
- Una vez identificados los problemas, comience a construir su caso. Capture una captura de pantalla de los errores. Descargue y guarde los informes completos. Reúna documentos de respaldo como extractos bancarios, cartas de pago, correos electrónicos o informes de robo de identidad; cualquier cosa que ayude a demostrar que la información es incorrecta.
- Si ya ha presentado una disputa y no ha habido cambios, guarde también todos los documentos y comunicaciones relacionados con ella. Considere esto como preparar sus recibos para el tribunal, ya que ahí es donde podría terminar.
Cómo corregir un error en su informe de crédito en 3 pasos
Ahora que has detectado el error en el informe crediticio, es hora de corregirlo, idealmente sin perder la cabeza. Aquí te explicamos cómo pasar de “¿Qué demonios es esto?” a “Caso cerrado” en tres pasos.
Paso 1: Disputa con las agencias de crédito
Comience con las tres principales: Equifax, TransUnion y Experian. Cada una tiene un portal de disputas en línea, lo cual es conveniente, pero si desea un caso sólido, envíe su disputa por correo certificado.
Enviarlo por correo certificado proporciona prueba de que lo recibieron y evita los formularios en línea limitados que a menudo restringen lo que puede decir o cargar, o le piden que renuncie a derechos clave.
Incluya una carta detallada que describa el error, copias de su informe crediticio con el error resaltado y cualquier documento que lo demuestre. Considere esto como una excusa para que desestimen su reclamación.
Paso 2: Disputa con el proveedor
Esta es la fuente de la información incorrecta, generalmente un banco, una compañía de tarjetas de crédito o una agencia de cobranza. Bajo la FCRA, son tan responsables como las agencias de crédito de reportar información precisa.
Envíeles una copia de su disputa y documentación, y solicite una investigación exhaustiva. Si la ignoran o insisten en su error, se trata de un problema legal y una oportunidad para que usted contraataque con más firmeza.
Es bueno tener en cuenta que, en realidad, es trabajo de la agencia de crédito notificar al proveedor de datos sobre la disputa por el error en su informe de crédito, pero si realmente desea hacer todo lo posible para solucionarlo, también es inteligente realizar este paso.
Paso 3: Esperar (y hacer seguimiento)
Las agencias de crédito suelen tener 30 días para investigar y responder a su disputa. A veces, solucionarán el problema rápidamente. Otras veces, afirmarán haber verificado la información, incluso si su “investigación” fue exhaustiva.
No te quedes esperando, anota en tu calendario, haz seguimiento y mantén un registro de todo. Si no responden a tiempo o empeoran el problema, es hora de contactar a un abogado especializado en informes crediticios y escalar el caso.
The Power Move: ¡Pon fin al ciclo para siempre en 1 paso!
Trabaje con un abogado especializado en informes crediticios para corregir errores en los informes crediticios y nosotros haremos el trabajo duro por usted.
Brindamos una consulta GRATUITA para evaluar su situación, ayudar a identificar y reunir los documentos y pruebas necesarios, hacer llamadas telefónicas, manejar las comunicaciones, guiarlo a través del proceso de disputa, redactar una carta de disputa legalmente sólida, realizar un seguimiento del tiempo y los seguimientos, evaluar cualquier daño que haya sufrido, presentar una demanda y obtener las reparaciones y el dinero que se merece.
Y no pagas nada por adelantado porque ellos pagan cuando ganamos. Sin justicia, no hay honorarios.
¿Cómo puedo disputar un error en mi informe crediticio? (Y ganar)
Las agencias de crédito no te lo ponen fácil para disputar errores en los informes crediticios y ganar. ¿Su objetivo? Cerrar tu disputa lo más rápido posible, con el mínimo esfuerzo. Eso significa que tu disputa debe ser irrefutable.
Aquí te explicamos cómo hacerlo como un profesional:
- Disputa por escrito.Los formularios en línea son rápidos, pero dejan poco espacio para las pruebas. Una disputa por correo le da control y ventaja.
- Envíelo por correo certificado.Obtenga siempre un comprobante de recepción.
- Incluya documentación detallada. Por ejemplo, extractos bancarios, informes de robo de identidad, contratos de préstamo o incluso capturas de pantalla de informes crediticios anteriores.
- Sea dolorosamente específico.Esta cuenta no es mía. Nunca he operado con XYZ. Adjunto un extracto que muestra mi prestamista real y mi historial de pagos.
¿Necesita ayuda para formatear su disputa? El Centro Nacional de Derecho del Consumidor (NCLC) ofrece una fantástica… guía gratuita que describe instrucciones paso a paso y cartas de muestra.
El equipo de abogados de informes crediticios de Bufete de abogados de justicia del consumidor Todos somos miembros orgullosos tanto de NCLC como de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor.
¿Cuándo necesita un abogado de informes de crédito?
Ahora hablemos del músculo legal.
La mayoría de las personas empiezan por presentar disputas por errores en sus informes crediticios y esperar que todo salga bien. A veces funciona, pero a veces no, y uno se queda con un error en el informe crediticio que le está arruinando la vida. Es entonces cuando la mayoría de la gente recurre a un abogado especializado en informes crediticios.
También puede comenzar el proceso consultando a un abogado de informes crediticios GRATIS y nos encargaremos de gestionar todo el proceso, desde la admisión y la evaluación hasta la disputa, la demanda y la resolución.
Puede obtener ayuda legal en cualquier momento cuando:
- Primero descubrió un error en el informe de crédito
- Ha presentado una disputa y el error en el informe de crédito sigue apareciendo
- La agencia de crédito o el proveedor de datos no investiga ni responde dentro de los 30 días
- Estás lidiando con archivos mixtos (como la deuda de otra persona que aparece en tu informe)
- Ha sufrido rechazos, altas tasas de interés, rechazos laborales, pérdida de vivienda o estrés mental debido a errores en el informe crediticio.
- Ha sufrido un robo de identidad y no puede eliminar las transacciones, préstamos, etc. no autorizados y fraudulentos.
Un abogado especializado en errores en informes crediticios puede demandar a la agencia de crédito o al proveedor por violar la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA). Y sí, esto incluye compensación económica por angustia emocional, oportunidades perdidas y daños reales.
Si usted ha sido perjudicado por un error, no tiene por qué “simplemente lidiar con ello”.
Excusas comunes que usan las agencias de crédito (y por qué son débiles)
Abróchese el cinturón, porque cuando aparecen errores en los informes de crédito, a las agencias de crédito les encanta engañar a los consumidores con frases como:
- Verificamos la información. (¿Con qué? ¿Con una diana?)
- “No hay suficiente documentación.” (¡Aunque enviaras 15 páginas!)
- “Ya lo hemos investigado.” (Una reseña a medias de hace un año no cuenta).
- “Por favor, resuélvelo con el proveedor.” (Legalmente, esa es su tarea. No la tuya).
Estas excusas son insustanciales y, francamente, no cumplen con la FCRA. Las agencias de informes crediticios están obligadas por ley a realizar una investigación razonable. Si no lo hacen, y especialmente si le perjudican en el proceso, pueden y deben rendir cuentas.
Cómo un abogado especializado en errores en informes crediticios construye su caso
Una vez que esté harto y decida luchar contra los errores en el informe crediticio, aquí le mostramos cómo hacerlo. Bufete de abogados de justicia del consumidor puede ayudar:
- Evaluamos su informe y confirmar si existen errores e infracciones en el informe crediticio. Este paso es importante porque no todo lo que aparece es un error en el informe crediticio según la Ley de Informes Crediticios Justos y otras leyes aplicables.
- Revisamos tus disputas Para ver cómo y cuándo presentó su solicitud, y cómo respondió (o no) la agencia de crédito o el proveedor de datos. Si aún no ha presentado una disputa, nos encargamos de todo el proceso.
- Recopilamos documentación– correspondencia, cartas de negación, capturas de pantalla, declaraciones juradas de robo de identidad, etc. Sabemos lo que necesita, por qué y cómo presentarlo.
- Redactamos cartas de disputa.Si aún no ha disputado el error del informe de crédito por su cuenta, redactamos una carta de disputa legalmente sólida en su nombre.
- Determinamos infracciones legales bajo la FCRA y construir una línea de tiempo de negligencia respaldada por evidencia o incumplimiento intencional por parte de las agencias de crédito y los proveedores de datos.
- Presentamos una demanda si es necesario. Luchamos para corregir los errores de su informe de crédito y obtener dinero por el daño que sufrió.
- No pagas nada por adelantado Nos pagan las empresas a las que demandamos, y solo si ganamos (mediante una sentencia o un acuerdo). Sin justicia, no hay honorarios.
No somos solo soporte técnico legal ni un centro de intercambio de información legal como algunos sitios web. Somos un bufete de abogados de verdad, con abogados de verdad que han visto cómo los errores en los informes de crédito arruinan vidas. Y estamos aquí para detenerlos.
Un error en el informe de crédito no es sólo una molestia, es perjudicial
Acabemos con el mito de una vez por todas: un error en el informe de crédito no es sólo un inconveniente.
No es como tomar la leche equivocada en un café con leche: es como si te cobraran un préstamo comercial para abrir un Starbucks en Minnesota, pero nunca saliste de Nueva Jersey y ahora tu crédito está arruinado.
Estos errores en el informe crediticio pueden arruinar por completo su vida financiera y no solo duelen por un día o dos.
Una sola cuenta inexacta o un pago tardío pueden:
- Reduce tu puntuación crediticia en más de 100 puntos
- Te encierran en préstamos con tasas de interés más altas
- Le impide comprar una casa o un automóvil, en absoluto, no solo a un tipo de interés más alto
- Conducen a ofertas de trabajo rechazadas (sí, los empleadores verifican el crédito, especialmente para puestos que involucran dinero o datos confidenciales)
- Aumente las primas de su seguro de automóvil o de inquilino
- Te rechazan para un apartamento incluso si tus ingresos son sólidos
- Provoca ansiedad, vergüenza y esa horrible sensación de nudo en el estómago cada vez que revisas tu crédito.
Estos errores ocurren debido a cosas como entrada de datos descuidada, registros desactualizados o duplicados, robo de identidad y archivos de crédito mixtos (es decir, cuando la terrible salud crediticia de otra persona se convierte en su problema).
Estos no son pequeños descuidos. Son fallos del sistema con consecuencias reales. Y si te han despedido o te han ignorado después de intentar corregir errores en tu informe crediticio, no es por falta de esfuerzo.
Esto se debe a que las agencias de crédito y los proveedores de datos no toman en serio a los consumidores hasta que se ven obligados a hacerlo (generalmente por nosotros).
¡CONSIGUE JUSTICIA! Consigue soluciones y dinero
En Consumer Justice Law Firm, nuestros abogados de protección al consumidor hacen más que simplemente “echar un vistazo”. Luchamos y ganamos.
Nuestros abogados cuentan con amplia experiencia en exigir responsabilidades a las agencias de crédito y a los proveedores de datos bajo la Ley de Informes de Crédito Justos. Ayudamos a clientes de todo el país a corregir errores, recuperar sus puntajes y obtener una compensación financiera por el daño causado.
Ya sea que se trate de las consecuencias de un robo de identidad, una delincuencia mal informada o una cuenta zombi de 2006 que de repente acecha su vida, lo hemos visto y sabemos exactamente cómo manejarlo.
Y no cobramos por adelantado. Solo cobramos si ganamos.
OBTENGA JUSTICIA. Contacte hoy mismo con el bufete de abogados Consumer Justice.
Corregir los errores de otros no debería ser tu trabajo de tiempo completo. Pero sí lo es. ¡CONSULTAS GRATIS! Sin justicia, sin honorarios. Consumer Justice Law Firm today.