Ah, sí, los informes de crédito: esos guardianes de tres dígitos que determinan si obtendrás un préstamo para un automóvil, una tarjeta de crédito, una vivienda y más.
Ya es bastante malo tener su crédito y datos financieros constantemente bajo la lupa, pero ¿qué pasa cuando las agencias de crédito, como Equifax, incluyen datos completamente erróneos en sus informes de crédito?
¿Y qué hay del hecho de que, cuando se trata de corregir estos errores en los informes de crédito, la experiencia de las personas con Equifax ha sido notoriamente difícil?
Presentar una disputa sobre un informe crédito de Equifax puede ser como intentar convencer a un niño pequeño de que el brócoli es mejor que los dulces: requiere paciencia, persistencia y, a veces, estrategias inteligentes y ayuda externa. Pero la buena noticia es que ¡puedes ganar!
Aprenda cómo presentar una disputa sobre un informe de crédito de Equifax, incluidos consejos prácticos para realizar el proceso con éxito y hacer valer sus derechos legales.
Echa un vistazo a nuestro Página de práctica para profundizar en los errores de informes de crédito en general y en categorías específicas como errores de informes de quiebra, informes de fallecimientos, informes de crédito mixtos y robo de identidad.
Enlaces rápidos
Errores comunes que requieren una disputa sobre un informe de crédito de Equifax
No todos los errores en su informe de crédito merecen un pánico total, pero muchos de ellos pueden causar un daño real si no se controlan, y cada error debe disputarse antes de que se convierta en una bola de nieve.
Una entrada incorrecta podría significar tasas de interés más altas, préstamos denegados o que su puntaje de crédito parezca como si acabara de caer en una piscina para niños.
Los errores que comúnmente desencadenan unadisputa sobre un informe de crédito de Equifax incluyen:
- cuentas que no te pertenecen
- deudas que ya fueron pagadas pero que aún aparecen como impagas
- entradas duplicadas para cuentas, líneas comerciales, etc.
- equilibrios o límites erróneos
- Información personal incorrecta (nombres mal escritos o una dirección incorrecta)
Dado que Equifax es una de las tres principales agencias de crédito (junto con Experian y TransUnion), los errores en su informe de Equifax son importantes. Presentar una disputa sobre su informe de crédito de Equifax no se trata solo de buscarle el pelo al gato, sino de defender su solvencia.
Cómo disputar un error en el informe de crédito con Equifax
Cuando llega el momento de presentar una disputa sobre un informe crédito de Equifax, necesitas más que buenas intenciones y un artículo escrito por Equifax, ¡que omite mucha información importante!
La buena noticia es que el proceso en sí no es complicado si sabes cómo manejarlo. (Si el proceso realmente funciona es otra historia).
Para empezar, para cualquiera que se pregunte: “¿Debería disputar un error en el informe de crédito con Equifax en línea? “esta Es una gran pregunta y hay algunas cosas que debes considerar antes de optar directamente por esta opción.
Equifax acepta disputas en línea, por teléfono o por correo. El proceso en línea es rápido, pero limita la cantidad de información y los documentos que se pueden adjuntar. Además, deja todas las pruebas de presentación en el sistema controlado por la empresa a la que se presenta la demanda.
Las llamadas telefónicas no te dejan ninguna prueba escrita de lo que se dijo, lo que la convierte en la opción más débil.
Por estas razones, presentar su disputa sobre un informe de crédito de Equifax por correo certificado es la mejor opción. Usted controla los detalles, dice lo que necesita decir, crea un registro documental completo, guarda copias de todo y conserva los recibos de correo para demostrar cuándo se envió y entregó.
Esto es lo que debes hacer:
- Obtenga una copia de su informe de crédito. Obtén tu informe de Equifax (y, de paso, consulta TransUnion y Experian). Identifica exactamente el problema. Puedes consultar tu informe crediticio gratis en el sitio verificado.informecreditoanual.com.
- Escribe una carta de disputa. Sea claro y específico. Indique el relato, por qué es incorrecto y cuál debería ser la información correcta. Resalte, circule, dibuje flechas o indique de otra manera dónde está el error y explique cómo sus documentos de respaldo demuestran que los datos son incorrectos.
- Adjunte prueba. Extractos bancarios, cartas de liquidación o documentos de identidad: lo que sea que respalde su reclamación. No se lo diga sin más; muéstrelo.
- Enviarlo por correo certificado. Incluya copias (nunca los originales) y conserve los recibos. Esto demuestra que Equifax recibió su disputa.
- Dirección de disputas de Equifax: Servicios de Información de Equifax, LLC, Apartado Postal 740256, Atlanta, GA 30374-0256
- Seguir la línea de tiempo. Equifax suele tener 30 días para investigar, o 45 si se añaden nuevas pruebas. Anote la fecha en su calendario.
- Comuníquese con el bufete de abogados Consumer Justice. Si Equifax ignora su evidencia, se demora más allá de los plazos, se niega a corregir errores, “corrige” errores que siguen apareciendo de todos modos o usted sufrió daños debido a un error, nuestros abogados pueden intervenir para hacer cumplir sus derechos bajo la Ley de Informes Justos de Crédito (FCRA).
Equifax está legalmente obligado a investigar, pero no dé por sentado que su primera respuesta es definitiva. Si simplemente confirman automáticamente los datos en disputa como “verificados” sin corregir el error, tendrá que escalar el caso.
Pero al menos ya tendrás tus documentos y tu cronograma listos para la segunda ronda… cuando trabajes con un abogado.
Presenté una disputa sobre mi informe crediticio de Equifax, pero no me la solucionan
Ésta es la parte enloquecedora del proceso de disputa sobre un informe de crédito de Equifax.
Con frecuencia, incluso si hace todo bien, incluido enviar una carta de disputa bien redactada junto con copias de los documentos de respaldo, y espera los 30 días que tiene Equifax según la FCRA, ¡aún no es suficiente!
Lo cierto es que Equifax suele depender del acreedor o prestamista (el “proveedor de datos”) para confirmar o rechazar su disputa. Si el proveedor responde “es correcto”, Equifax aprueba automáticamente la respuesta. Sin una investigación exhaustiva ni una verificación independiente, solo le envía una carta precargada.
Cuando esto sucede, puede presentar su disputa nuevamente, comunicarse directamente con el acreedor, escalar con una queja a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor o hablar con un abogado de informes crediticios y obtener el camino rápido hacia soluciones reales y una posible compensación.get on the fast track to real fixes and potentially compensation.
Sus derechos legales en caso de una disputa sobre un informe crediticio de Equifax
Esta es la parte que pone nervioso a Equifax: usted tiene importantes derechos legales para luchar contra los errores en los informes de los consumidores.
Según la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA), usted puede:
- Reciba una copia de su informe de crédito – En el momento de su publicación, tienes derecho a recibir una copia, o puedes conseguir una tú mismo cada semana.
- Exigir una investigación – La oficina debe investigar su disputa, generalmente dentro de 30 días(45 en algunas circunstancias).
- Exigir que se corrija o elimine información inexacta o no verificable – Si el artículo en disputa es erróneo, está incompleto o el proveedor no puede verificarlo, la oficina debe corregirlo o retirarlo.
- Reciba un informe de crédito actualizado gratuito si se realizan cambios – Después de las correcciones, la agencia debe entregarle una copia gratuita de su informe de crédito actualizado.
- Tomar medidas legales si los errores persisten – Si Equifax u otras agencias de crédito lo ignoran o continúan reportando información falsa después de no cumplir con los requisitos de la FCRA, puede demandar por daños y perjuicios (legales, reales y, a veces, punitivos), además de los honorarios de abogados.
Su disputa sobre un informe de crédito de Equifax no es sólo una solicitud cortés; es una demanda legal que conlleva consecuencias si se ignora.
Sí, la gente gana demandas contra las agencias de crédito por violar la FCRA, todo el tiempo.
Cómo ganar una disputa de informe crediticio de Equifax (¡de verdad!)
Ganar una disputa requiere más que cruzar los dedos. Se trata de estrategia y precisión. Aquí tienes lo esencial:
- Sea específico en su disputa. En lugar de decir “Esta cuenta es incorrecta”, indique el acreedor, el número de cuenta y por qué es incorrecta. Adjunte extractos bancarios o cartas de liquidación que lo acrediten.
- Proporcionar documentación. La evidencia es fundamental. Si afirma que se pagó algo, incluya el comprobante de pago. Si no es su cuenta, incluya una denuncia policial o una declaración jurada de robo de identidad, si corresponde.
- Cumplir con los plazos y mantener registros. Envíe todo por correo certificado, anote cuándo lo recibió Equifax y haga un seguimiento del período de investigación de 30 días.
- Obtenga ayuda legal – Lo antes posible Este es el paso que Equifax no espera que usted siga, y el que puede cambiar las cosas. Si necesita ayuda para redactar y presentar la disputa desde el principio, o si los errores siguen apareciendo después de la disputa, Bufete de abogados de justicia del consumidor puede ayudar
Cuando Equifax ve que tiene recibos, tanto literal como figurativamente, es mucho más probable que tomen su disputa en serio. Si no lo hacen, es entonces cuando debe usar sus opciones legales y a su equipo para presionar con más fuerza.
Caso práctico: La lucha de Carol con Equifax
Carol era una madre soltera que creía haber salido adelante. Pagó su tarjeta de crédito por completo después de meses de un presupuesto cuidadoso y estaba emocionada de solicitar un préstamo para un auto. Pero cuando el prestamista consultó su informe crediticio, la cuenta que había pagado con orgullo seguía apareciendo como “vencida”.
Carol hizo lo correcto y presentó una disputa crediticia de Equifax con copias de sus extractos bancarios que mostraban el pago. Treinta días después, recibió la respuesta: “Verificado como correcto”. Era como si sus pruebas no importaran. El prestamista la rechazó y su puntaje crediticio siguió dañado.
Carol reunió sus registros de nuevo, presentó una segunda disputa por correo y también contactó directamente al acreedor. Este confirmó que la cuenta estaba pagada y le envió una carta informándole al respecto.
Cuando Equifax todavía se resistía, Carol contactó a la Consumidora Bufete de abogados Justice Para obtener ayuda legal. Con la representación adecuada, Equifax se vio obligada no solo a corregir el error, sino también a eliminarlo por completo de su informe.
La diferencia fue inmediata. El puntaje crediticio de Carol se recuperó, calificó para el préstamo y la sensación de estrés e impotencia finalmente desapareció. Su caso es un recordatorio de que detrás de cada disputa sobre un informe de crédito de Equifax hay una persona real con metas, dignidad y derechos. Los errores no son solo números en una página: son obstáculos para vivir la vida.
OBTENGA JUSTICIA: Luche por soluciones y dinero
Los errores en su informe de crédito de Equifax pueden costarle dinero, oportunidades y tranquilidad.
Así que, en definitiva, una disputa sobre un informe de crédito de Equifax no se trata solo de corregir un error tipográfico. Se trata de asegurarse de que su historial financiero refleje la realidad, no el error de otra persona ni la información inexacta de una agencia de crédito.
Si está estancado al decidir si disputar algo en su informe crediticio de Equifax, haciendo malabarismos para decidir si intentar congelar el crédito de Equifax o contemplar otra ronda de disputas después de un primer intento fallido, recuerde: no tiene que lidiar con esto solo.
En Bufete de abogados de justicia del consumidor Tratamos a diario con agencias de crédito como Equifax, Experian y TransUnion. Conocemos los atajos que toman y sabemos cómo exigirles responsabilidades.
Entonces, si estás cansado de enviar disputas a un agujero negro o ni siquiera quieres perder el tiempo haciéndolo una vez, es hora de buscar ayuda profesional.
No dejes que Equifax decida tu futuro financiero. Retoma el control, ¡porque la ley lo dice!
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