Cuando los errores de crédito afectan tu vida, demandar puede ser la mejor solución. Conoce las razones y los pasos clave para proteger tu información financiera.
La mayoría de los consumidores saben que Equifax se dedica a recopilar datos, pero ¿qué hace exactamente Equifax con toda su información?
En su forma más básica, Equifax utiliza su número de seguro social y datos financieros para elaborar un informe crediticio que tiene como objetivo ayudar a prestamistas, arrendadores y empleadores a evaluar su “solvencia crediticia”.
Pero en su forma más compleja, Equifax distribuye información inexacta o no declarable que termina perjudicando tus posibilidades de conseguir esa tarjeta de crédito, préstamo, trabajo, alquiler, seguro, hipoteca u otra oportunidad.
Por eso, saber cuándo demandar a Equifax es una medida de autoprotección. Hemos recopilado la información más importante que debes conocer, junto con las 5 razones principales para demandar a Equifax.
Para obtener más información sobre los errores en los informes de crédito, consulte nuestro página de práctica.
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¿Qué es Equifax y cómo funciona?
Equifax es una compañía global de datos y tecnología que es una de las tres principales agencias de informes de crédito al consumidor en los Estados Unidos, junto con TransUnion y Experian.
En conjunto, estas tres empresas recopilan, organizan y venden datos sobre tu vida financiera: desde tus tarjetas de crédito y préstamos hasta tu historial de pagos, deudas e ingresos.
Existen más de tres agencias de información crediticia, pero debido al enorme impacto que estas tres tienen en los consumidores, se las conoce comúnmente como burós de crédito.
Los informes crediticios elaborados por Equifax pueden llegar a desempeñar un papel decisivo en las solicitudes de tarjetas de crédito y préstamos, hipotecas y préstamos para automóviles, seguros, verificaciones de antecedentes laborales e informes de selección de inquilinos, entre otros.
Cómo funciona Equifax
Equifax recopila información sobre millones de estadounidenses y la organiza en diferentes tipos de informes para diversos fines. El más común es el informe de crédito, que incluye una puntuación crediticia.
Con su autorización, su informe de crédito de Equifax puede ser consultado por un posible acreedor, prestamista, arrendador u otro responsable de la toma de decisiones.
O bien, puede crear e iniciar sesión en su propia cuenta gratuita de Equifax en cualquier momento, utilizando su número de seguro social y datos personales para verificar su identidad.
La necesidad de demandar a Equifax depende de la exactitud de su informe crediticio, la rapidez de respuesta ante cualquier reclamación que presente y la magnitud del daño que sufra como consecuencia.
¿Qué tipos de informes proporciona Equifax?
Equifax no solo se dedica al negocio de los informes crediticios, sino también al negocio de los datos.
Esto es lo que incluyen en su estrategia:
1. Informes de crédito del consumidor
Las entidades financieras utilizan este informe para determinar su solvencia crediticia. Incluye su historial de pagos, cuentas abiertas, registros negativos (como pagos atrasados o deudas canceladas) y consultas de crédito. Este informe influye en su capacidad para obtener un préstamo, una hipoteca o incluso una tarjeta de crédito con buenas condiciones.
Tu informe de crédito de Equifax puede influir en tus tasas de interés, primas de seguros e incluso planes de telefonía móvil. Un pequeño error, por ejemplo, una tarjeta de crédito marcada como morosa cuando no lo está, puede costarte miles de dólares con el tiempo.
Un solo error en Equifax podría significar una cuota hipotecaria más alta o la denegación de un préstamo para un coche. Por eso, revisar tu informe de crédito periódicamente es fundamental, sobre todo si has abierto cuentas nuevas o solicitado préstamos recientemente.
Si encuentra información incorrecta o desactualizada, debe presentar una reclamación ante Equifax de inmediato. Si esto no funciona, podría ser el momento de demandar a Equifax por no mantener informes precisos.
2. Informes de verificación de antecedentes laborales
Los empleadores suelen usar Equifax para verificar tu empleo y evaluar tu solvencia económica. Así es, tu historial crediticio puede influir en si te ofrecen un trabajo. Muchas empresas (sobre todo en finanzas, gobierno o seguridad) quieren asegurarse de que sus empleados sean financieramente estables y confiables.
Si Equifax produce un error que muestre pagos atrasados, cuentas en cobranza u otros datos negativos, podría enviar un mensaje equivocado y costarle el trabajo.
Imagínese perder un trabajo porque Equifax no se molestó en actualizar su informe. No solo es injusto; es ilegal según la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA).
Si sus perspectivas laborales se vieron perjudicadas debido a información inexacta que Equifax se negó a corregir después de una disputa válida con Equifax, usted tiene todo el derecho a demandar a Equifax y exigir responsabilidades por el daño causado a su carrera.
3. Informes de selección de inquilinos
Los propietarios utilizan estos datos para decidir si entregan las llaves de su propiedad. Una anotación negativa incorrecta o una deuda antigua pueden significar la diferencia entre firmar un contrato de arrendamiento o quedarse buscando piso.
Los informes de selección de inquilinos a menudo incluyen informes de crédito, historial de desalojos y antecedentes penales, y Equifax participa en muchas de estas verificaciones.
Si Equifax reporta una cuenta vencida que no te pertenece, o incluye un desalojo antiguo que debió haberse eliminado hace años, puede etiquetarte injustamente como un inquilino de alto riesgo. Esto no solo perjudica tus opciones de vivienda, sino que también puede resultar en depósitos más altos o incluso en la denegación total del alquiler.
Presentar una reclamación ante Equifax puede ayudar, pero si Equifax no investiga adecuadamente o no soluciona el problema, eso no es solo negligencia, sino que constituye un motivo para demandar a Equifax por el daño causado por sus datos inexactos de verificación de inquilinos.
4. Informes de verificación de antecedentes para otros usos
Equifax también proporciona informes de verificación de antecedentes a empresas para fines no crediticios, como verificar la identidad, evaluar el riesgo o evaluar la elegibilidad de los consumidores para el servicio.
Por ejemplo, las compañías de seguros pueden utilizar los datos de Equifax para predecir la probabilidad de que usted presente una reclamación, y las compañías de servicios públicos pueden utilizarlos para decidir si exigen un depósito.
¿El problema? Estos informes de antecedentes pueden contener fácilmente información desactualizada o que no coincide, especialmente si sus datos se han “mezclado” con el archivo de otra persona; un error común de Equifax conocido como archivo mixto.
Los consumidores podrían descubrir que el historial delictivo o financiero de otra persona se había asociado a su nombre. Sin duda, no es la reputación que uno desea al intentar abrir una cuenta corriente o conseguir un nuevo empleo.
Si esto te sucede, es fundamental presentar una reclamación ante Equifax y, si la ignoran, demandar a Equifax para aclarar la situación.
5. Informes especializados
Equifax vende informes especializados a compañías de seguros, agencias gubernamentales e incluso empleadores. Estos informes pueden incluir desde datos de verificación de identidad hasta resúmenes financieros específicos de cada sector.
Por ejemplo, las aseguradoras podrían utilizar una “puntuación de seguro” de Equifax para determinar su prima; esto significa que un error podría disparar el precio de su seguro de automóvil.
Algunos informes especializados son difíciles de encontrar y nunca se muestran directamente a los consumidores, lo que convierte la identificación y corrección de errores en una tarea titánica. Es posible que ni siquiera sepas que estos informes existen hasta que te denieguen la cobertura o te ofrezcan una tarifa sospechosamente alta.
Por eso es crucial revisar periódicamente tus datos financieros y presentar una reclamación ante Equifax cuando algo no cuadre. Y si Equifax se niega a corregir un error o a proporcionar total transparencia, Consumidor Bufete de abogados Justice puede ayudarle a demandar a Equifax por el mal manejo de sus datos personales.
¡Presenta una reclamación ante Equifax!
Si detecta alguna irregularidad, como un préstamo misterioso, una congelación de crédito de Equifax que nunca solicitó u otra información falsa, inexacta o engañosa, puede presentar una reclamación ante Equifax en línea o por correo.
Y para aquellos que buscan en Google “¿Cuál es la dirección para presentar una reclamación ante Equifax?” o “¿Cuál es la dirección postal de Equifax para enviar una reclamación?”, pueden encontrar esa información a continuación.
Lo importante es actuar con rapidez, documentarlo todo y exigirles responsabilidades si no solucionan el problema.
En resumen:Los informes de Equifax pueden afectar tu capacidad para obtener crédito, vivienda o empleo. Cuando se equivocan, las consecuencias pueden ser devastadoras. Y si el proceso de reclamación de Equifax no funciona, ahí es donde… Bufete de abogados especializado en justicia del consumidor entra en escena para ayudarle a demandar a Equifax y exigir responsabilidades.
¿Cuál es la diferencia entre TransUnion, Experian y Equifax?
Ah, los tres grandes de la información crediticia: TransUnion, Experian y Equifax, o como prefieren llamarlos los consumidores: “Tres versiones diferentes de mi identidad financiera, ninguna de las cuales es precisa”.
Los tres recopilan datos similares: Cuentas de crédito, historial de pagos, consultas y registros vinculados al seguro social. Pero no siempre comparten información. Un acreedor podría informar a Experian, pero no a TransUnion ni a Equifax, lo que significa que tus informes pueden ser completamente diferentes.
Equifax, sin embargo, se ha hecho tristemente célebre por la enorme filtración de datos de 2017, que expuso la información personal de más de 147 millones de estadounidenses. Desde entonces, los consumidores se han mostrado comprensiblemente escépticos, y con razón.
¿La principal diferencia? Equifax suele tener más errores y resoluciones de disputas más lentas que sus competidores. Si Experian o TransUnion solucionan un problema rápidamente, pero Equifax no, es una señal de alerta importante y un posible motivo para demandar a Equifax.
Errores comunes de Equifax
Los errores pueden manifestarse de muchas maneras, pero presta atención a estos errores frecuentes:
- Cuentas que no te pertenecen
- Pagos marcados como atrasados cuando no lo estaban
- Deudas antiguas que deberían haberse cancelado hace años.
- Archivos de crédito mixtos (la información personal o financiera de otra persona está mezclada con la tuya)
- Números de seguridad social o datos personales incorrectos
- No eliminar los elementos después de una disputa exitosa con Equifax
- Errores «reinsertados»: errores que reaparecen después de haber sido eliminados.
- Errores relacionados con el robo de identidad que Equifax se niega a corregir (cuentas, deudas, préstamos, tarjetas de crédito, impagos, etc., que otra persona realizó utilizando su nombre).
- Haber sido reportado falsamente como fallecido
Cada uno de estos factores puede perjudicar gravemente tu historial crediticio, costarte miles de dólares en intereses e incluso afectar tu capacidad para alquilar un apartamento o conseguir un trabajo. Si te suena familiar, quizá te preguntes: “¿Puedo demandar a Equifax por información errónea?”.
Sí, pero probablemente primero debas impugnar los errores.
Cómo impugnar errores de Equifax
Si detecta algún problema, tiene derecho a presentar una reclamación directamente ante Equifax. Puede hacerlo a través de su portal en línea o enviando su documentación por correo postal, preferiblemente certificado, a la dirección de reclamaciones de Equifax.
Sí, correo postal físico, como si aún estuviéramos en 1998. Pero, aunque parezca mentira, el correo certificado es la opción más inteligente. Incluya información clara sobre los errores y copias de la documentación que los respalde.
disputasdebería El plazo para resolver su reclamación es de 30 días, que es el tiempo que la ley otorga a Equifax para investigarla y responder. Sin embargo, la resolución puede demorarse semanas, incluso meses, y Equifax a menudo «olvida» solucionar los problemas o no los investiga adecuadamente.
Si Equifax no corrige un error ni resuelve su disputa en 30 días, entonces es el momento de explorar si puede demandar a Equifax; un paso más.eso Consumidor Bufete de abogados Justice ayuda a los consumidores a tomar lo mejor de sí mismos en su día a día.
¿Puedo demandar a Equifax?
¡Por supuesto! Según la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA), los consumidores tienen derecho a recibir informes de crédito precisos y justos. Cuando Equifax viola ese derecho, ya sea al no investigar su reclamación, ignorar pruebas o negarse a corregir errores, usted puede demandar a Equifax por daños y perjuicios.
Puedes obtener una indemnización por pérdidas económicas, angustia emocional e incluso honorarios de abogados. Y cuando trabajas con Consumidor Bufete de abogados Justice Nos encargamos de todo el proceso, desde la primera carta de reclamación hasta el juicio, si fuera necesario. (Y usted no tendrá que pagar nada de su bolsillo).e the fight for you from the first dispute letter to the courtroom, if needed. (And you pay nothing out of pocket.)
Las 5 principales razones para demandar a Equifax
¿Preparados para el plato fuerte? Analicemos las cinco razones principales para demandar a Equifax y lo que cada una significa para usted.
1. No corregir los errores del informe de crédito
Equifax está legalmente obligada a investigar y corregir cualquier error legítimo que usted reporte. Si no lo hacen, están violando sus derechos.
Innumerables consumidores presentan una reclamación ante Equifax, envían documentación y, meses después, siguen encontrándose con el mismo error, como una deuda zombi que simplemente se niega a morir.
Si un error permanece en tu informe de crédito después de que Equifax no lo corrija, podrías enfrentarte a múltiples problemas, como tasas de interés más altas, rechazo de solicitudes de empleo o de vivienda. En ese caso, Consumidor Bufete de abogados Justice puede ayudarle a demandar a Equifax para aclarar las cosas de una vez por todas.
2. Ser reportado falsamente como fallecido
Sí, esto sucede, y con demasiada frecuencia. Imagínese solicitar un préstamo para un coche y escuchar: «Lo sentimos, nuestro sistema indica que usted ha fallecido». Usted se ríe, pero el prestamista no. Cuando Equifax lo registra como fallecido, sus cuentas pueden ser cerradas, su crédito congelado y su vida financiera, básicamente, enterrada en un ataúd digital.
Que una agencia de crédito te “declare muerto” no solo es absurdo, sino un grave error que puede destruir tu acceso al crédito, pero también tu acceso asu su propio dinero: en el banco, en fondos de jubilación y en programas de beneficios.
Si esto te sucede, tienes motivos para demandar a Equifax.
3. No investigar las disputas
Al presentar una reclamación ante Equifax, la empresa debe llevar a cabo una investigación razonable. Esto implica revisar su documentación, contactar con sus acreedores y actualizar su informe en consecuencia.
Pero con demasiada frecuencia, Equifax adopta un enfoque de “copiar y pegar”, clasificando las disputas como “verificadas” sin siquiera comprobar las pruebas.
Por ejemplo, algunos consumidores han informado haber enviado recibos de pago, cartas de liquidación y pruebas de robo de identidad, solo para recibir cartas de rechazo genéricas que dicen que la información disputada ha sido “verificada” como precisa.
Cuando Equifax ignora tu documentación o cierra tu reclamación prematuramente, se trata de una violación directa de la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA). Y sí, esto significa que puedes demandar a Equifax para obtener una compensación económica.
Cuando traten tu disputa como si fuera spam, nos aseguraremos de que finalmente te presten atención: en los tribunales.
4. No corregir los errores causados por el robo de identidad
Cuando alguien abre tarjetas de crédito o préstamos fraudulentos a tu nombre, dependes de Equifax para que solucione el problema rápidamente. Pero si ya denunciaste el fraude, presentaste los informes policiales y aún así se niegan a eliminar las cuentas fraudulentas, es hora de tomar medidas.
Ser ignorado tras un robo de identidad es un motivo de libro para demandar a Equifax.
El Bufete de abogados especializado en justicia del consumidor El equipo ayuda a las víctimas de robo de identidad a exigir responsabilidades a las agencias de crédito cuando estas no actúan con la debida diligencia.
5. Reinserción de errores eliminados
Pocas cosas son más exasperantes que ver cómo un error eliminado vuelve a aparecer en tu informe, como una mala secuela. Cuando Equifax «reinserta» un elemento que había eliminado previamente sin notificarte por escrito en un plazo de cinco días hábiles, se trata de una clara violación de la ley.
Por ejemplo, supongamos que usted impugnó con éxito una cuenta de cobro, recibió una carta que confirmaba su eliminación y, meses después, ¡sorpresa!, vuelve a aparecer, perjudicando su puntuación.
Esto no es un error; es un incumplimiento. La reintroducción de datos incorrectos puede costarle préstamos, vivienda o incluso empleo. Si esto ocurre, puede demandar a Equifax por reintroducir información errónea y no seguir los procedimientos adecuados de la FCRA.
Cómo demandar a Equifax
Si has llegado al punto en el que disputas de Equifax Si te sientes como en una rueda de hámster, demandar puede ser tu mejor opción. Así es como funciona el proceso:
- Informes de extracción:Sí, obtén todos tus informes de crédito oficiales de cada una de las tres agencias de crédito, utilizando el sitio web verificado. Informe de crédito anual.com (No, los informes de Credit Karma no cuentan; aunque si Credit Karma también tiene información errónea, también tendrás que solucionarlo).
- Buscar información antigua y nueva:Revise cuidadosamente sus informes de crédito para detectar cualquier disputa crediticia sin resolver y errores que aún puedan persistir, así como cualquier nueva inexactitud que desee impugnar.
- Disputar todos los errores:Muchos consumidores se ven obligados a presentar reclamaciones en línea porpercibidoLa rapidez y la eficiencia son importantes, pero a menudo es más inteligente enviar su reclamación formal a la dirección de reclamaciones de Equifax por correo certificado.
- Hacerlo crea un registro documental verificable, algo que los formularios en línea convenientemente olvidan mencionar, y evita que renuncies a cualquier derecho legal cuando aceptas los términos de la plataforma en línea.
- Para obtener un comprobante de entrega, utilice la dirección oficial de disputas de Equifax que se muestra a continuación al enviar su carta certificada de disputa.
- Documenta todo:Conserva copias de tus informes de crédito, cartas de reclamación, documentación, correos electrónicos, recibos de correo y respuestas. El registro documental es fundamental.
Equifax Information Services LLC
P.O. Box 740256
Atlanta, GA 30348
- Espere una respuesta:Equifax tiene 30 días para investigar. Si no solucionan el problema o no responden adecuadamente, probablemente sea el momento de demandar a Equifax.
- Contacte a un abogado especializado en derechos del consumidor: Esto es dónde Consumidor Bufete de abogados Justice Entra en escena. Contamos con más de 75 años de experiencia combinada en violaciones de la FCRA, demandas colectivas contra Equifax y casos individuales en los que los consumidores han sido perjudicados.
- Demanda Equifax:Con representación legal, usted puede demandar a Equifax por daños y perjuicios, exigir correcciones y buscar una compensación por su daño financiero y emocional.
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Si Equifax le ha complicado la vida debido a errores, inacción o negligencia manifiesta, no tiene por qué simplemente “aceptarlo”. Tiene derecho a reclamar, corregir la información y, potencialmente, obtener una compensación.
Bufete de abogados especializado en justicia del consumidor Ayuda a los consumidores de todo Estados Unidos a exigir responsabilidades a empresas como Equifax, porque la justicia no es opcional, es un derecho.
No permita que Equifax se salga con la suya por negligencia. ¡Contáctenos hoy mismo para saber cómo podemos ayudarle a tomar medidas y corregir su informe de crédito cuanto antes!
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