Una demanda contra Experian no tiene como objetivo litigioso, sino nivelar el campo de juego.
Experian y las demás agencias de crédito tienen un poder enorme sobre la vida de la gente común, pero sus sistemas tienen graves deficiencias. Cuando fallan, pagas las consecuencias.
Imagina que por fin te preaprueban una hipoteca, has elegido la casa, quizás incluso has recorrido la cocina imaginando cenas navideñas… y entonces el agente de préstamos te llama: «Hay un problema en tu informe crediticio de Experian».
¿El supuesto problema? Una deuda que pagaste hace años, o peor aún, una cuenta que ni siquiera es tuya. De repente, la casa de tus sueños se te escapa de las manos, todo porque Experian no lo hizo bien.
Cuando ocurren errores como estos, puede presentar una disputa. Pero ¿qué pasa si Experian ignora sus pruebas, las ignora con una respuesta improvisada o se niega a corregir el error? En ese caso, entra en juego una demanda contra Experian.
Si se pregunta si una demanda contra Experian es adecuada para usted o cómo ganarla, está en el lugar correcto.
Aprenda qué son estas demandas, por qué son importantes y cómo defenderse con una estrategia sólida. O profundice en … errores en el informe de crédito en nuestra página de práctica.
Enlaces rápidos
¿Qué es una demanda contra Experian?
Una demanda contra Experian es un reclamo legal presentado contra Experian, una de las tres principales agencias de crédito (junto con Equifax y TransUnion), por violar las leyes de protección al consumidor.
Las agencias de informes crediticios (empresas que recopilan y reportan datos de consumidores) deben cumplir con las normas establecidas por la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA). Una de las normas más importantes que Experian y las demás agencias de crédito deben cumplir es la obligación de proporcionar únicamente información precisa sobre usted.
Cuando estas agencias de crédito inevitablemente incluyen errores en sus informes de crédito, usted tiene derecho a disputarlos y solicitar una corrección.
A menudo surgen demandas cuando Experian no investiga adecuadamente las disputas, continúa reportando información incorrecta o viola la Ley de Informes Justos de Crédito (FCRA) de otras maneras también.
Piénselo de esta manera: cuando Experian no corrige errores obvios en el informe crediticio de Experian después de haber proporcionado pruebas, no solo es poco profesional, sino que en realidad es ilegal.
Los consumidores demandan para:
- obligar a Experian a corregir los registros
- obtener una compensación por el daño causado (como la pérdida de oportunidades de préstamos o tasas de interés más altas)
- Exigir a Experian que se responsabilice por no hacer su trabajo
¡La CFPB también demandó a Experian!
Incluso los reguladores están hartos. En 2023, la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) demandó a Experian por realizar investigaciones fraudulentas sobre disputas en sus informes crediticios.
La queja de la CFPB fue noticia y demostró las fallas del sistema de esta agencia de crédito. Puede leer más sobre ella aquí: La CFPB demanda a Experian.
Entonces, ya sea usted, un grupo de consumidores o incluso el gobierno federal, una demanda contra Experian es la manera de forzar la rendición de cuentas cuando se ignoran las disputas y las solicitudes.
¿Cómo debo disputar un error de Experian?
Antes de siquiera pensar en una demanda contra Experian, el primer paso suele ser presentar una disputa sobre el informe crediticio de Experian.
Según la ley, Experian solo debe proporcionar información precisa sobre usted y, cuando no cumple con esta obligación, debe darle la oportunidad de corregir las inexactitudes. ¡Pero la forma en que usted disputa la información es importante!
Experian ofrece tres canales: en línea, por teléfono y por correo. El sistema en línea es rápido, pero limita la información que puede proporcionar, mientras que las disputas telefónicas no dejan constancia documental.
La mejor opción casi siempre es por correo.Una carta de disputa por escrito le permite ser exhaustivo, adjuntar documentos de respaldo y demostrar que Experian la recibió por correo certificado. Comenzar con un registro documental sólido fortalece su caso si la disputa fracasa.
Al disputar, identifíquese claramente, explique exactamente cuál es el error y proporcione pruebas: extractos bancarios, cartas de pago o identificación, según sea necesario. Conserve copias de todo. Por ley, Experian suele tener 30 días para investigar, o 45 si envía más documentos posteriormente.
Dirección de disputas de Experian:
Experian
P.O. Box 4500
Allen, TX 75013
Si se corrige el error, genial. Pero si Experian aprueba automáticamente su disputa como “verificada” sin investigar a fondo, es posible que deba presentar una demanda por el informe crediticio de Experian.
¿En qué se diferencia Experian de las demás agencias de crédito?
A primera vista, Experian se parece a Equifax y TransUnion. Recopila datos crediticios, vende informes crediticios a prestamistas y permite a los consumidores presentar disputas. Pero si profundizamos, Experian destaca en algunos aspectos no tan positivos.
En el sitio web para consumidores de Experian, obtienes una puntuación FICO gratuita. Muchos servicios de puntuación gratuita de terceros muestran VantageScores, por lo que los consumidores suelen ver cifras diferentes. Los prestamistas eligen el modelo y la versión que utilizan (a menudo una variante de FICO, aunque el uso de VantageScore está en aumento).
También se ha criticado a Experian por ser más agresivo en la comercialización de “extras”, como suscripciones de monitoreo de crédito, aunque a veces falla en lo básico, como prevenir errores en los informes de crédito de Experian o manejar adecuadamente las disputas.
Y, por supuesto, al igual que sus competidores, Experian tiene un historial de demandas. La CFPB multó a Experian por publicidad engañosa de puntajes de crédito, y consumidores de todo el país también la han demandado por investigaciones fallidas de disputas y datos inexactos.
La cruda realidad es que las tres agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion, son infractoras recurrentes en cuanto a quejas. Tienen un inmenso poder sobre tu vida financiera, pero a menudo toman atajos.
Por eso, cuando se trata de una demanda contra Experian, hay mucho en juego. No solo estás corrigiendo un pequeño error, sino que estás obligando a una empresa multimillonaria a tomar en serio tus derechos.u’re forcing a billion-dollar company to take your rights seriously!
Cinco razones principales por las que necesita una demanda contra Experian
A veces, presentar una disputa sobre el informe crediticio de Experian funciona. A veces, no. En ese caso, lo más probable es que tengas que presentar una demanda contra Experian. Estas son las principales razones:
- Errores sin corregir en los informes de crédito
Si Experian se niega a corregir errores, incluso después de haber presentado pruebas fehacientes, tiene motivos para demandar. Los errores en los informes crediticios de Experian son una de las principales causas de litigio. - Fallas reiteradas en la investigación
Una “investigación” que dura diez minutos y se basa únicamente en la palabra del acreedor no es una investigación en absoluto. Cuando Experian insiste en resolver las disputas, surgen demandas. - Daño a su puntaje de crédito
Los errores en su informe de Experian pueden perjudicar su puntaje crediticio, lo que puede resultar en la denegación de préstamos, tasas de interés más altas y la pérdida de oportunidades financieras. Este daño es real y se puede recuperar judicialmente (mediante una indemnización). - Violaciones de la FCRA
La FCRA exige que los informes de los consumidores sean lo más precisos posible y exige una gestión adecuada de las disputas. Una demanda contra Experian hace valer estos derechos cuando la agencia de crédito infringe las normas. - Rendición de cuentas y disuasión
Cuando Experian pierde demandas o llega a un acuerdo, se ve obligada a implementar cambios. Cada demanda exitosa de Experian no solo beneficia al demandante, sino que también presiona a Experian para que corrija sus prácticas.
Sus derechos clave en una demanda contra Experian
Antes de que empieces a imaginarte tribunales y jueces que dan golpes de mazo, hablemos de tus derechos. Según la FCRA, tienes derecho a:
- Dispute errores en su informe crediticio de Experian y exija una investigación sobre inexactitudes
- Solicitar que se corrija o elimine información inexacta, incompleta o no verificable
- Ser notificado de los resultados de cualquier disputa dentro de los 30 días
- Demandar por daños y perjuicios si Experian no cumple con sus obligaciones legales
Estos derechos son poderosos, pero solo son útiles si se hacen valer. Aquí es donde entra en juego una demanda contra Experian. La ley no solo existe como adorno, sino para protegerte de las consecuencias de una información crediticia imprudente.
El secreto para ganar una demanda contra Experian
Aquí es donde la mayoría de la gente se equivoca: Creen que presentar una disputa sobre el informe crediticio de Experian es suficiente. Aunque Experian no cumplió con la ley al reportar información incorrecta, los consumidores asumen que Experian hará lo correcto una vez que presenten una disputa.
Cuando Experian ignora la disputa de su informe crediticio, confirma falsamente los datos incorrectos o continúa reportando errores, el consumidor se da por vencido. Sin embargo, ganar requiere persistencia, documentación y, a menudo, representación legal.
¿El verdadero secreto? Construya su caso incluso antes de presentar la demanda. Guarde copias de cada disputa, cada carta, cada recibo de correo certificado, cada rechazo.
Documente el daño: el préstamo que no obtuvo, el apartamento que le negaron, la prima más alta del seguro del auto. Ya sea que su disputa se negocie en una sala de conferencias o se debata en un tribunal, necesita pruebas que dejen claro que Experian falló.
Ganar no se trata de gritar más fuerte, se trata de demostrar que Experian tuvo la oportunidad de arreglar las cosas y decidió no hacerlo. Los jueces y los jurados responden a las pruebas, y Experian responde a la amenaza de perder en los tribunales.
Cómo puede ayudar un abogado especializado en errores en informes crediticios
Aquí es donde realmente se nota la diferencia. Un abogado de informes crediticios o un abogado de protección al consumidor conoce la FCRA a la perfección y puede identificar infracciones que usted quizás ni siquiera sepa que ocurrieron.
En Bufete de abogados de justicia del consumidor hemos representado a miles de clientes en disputas y demandas contra agencias de informes de consumidores, incluidas las agencias de crédito Experian, Equifax y TransUnion.
Nuestros abogados saben cómo escalar disputas, demostrar daños y perjuicios y usar los registros de Experian en su contra. En una demanda contra Experian, hacemos más que exigir correcciones; luchamos por una compensación.
¿Perdiste una hipoteca por un error de Experian?daños y perjuicios¿Pagaste tasas de interés más altas durante años? ¡Eso es!daños y perjuicios ¡también!
En Consumidor Bufete de abogados Justice No paga a menos que ganemos. Hemos recuperado millones para clientes perjudicados por errores en los informes crediticios de Experian y otras infracciones. Cuando Experian ve nuestro nombre en una queja, sabe que el consumidor no está mintiendo.
Cómo le protege la ley
Al presentar una demanda contra Experian, no solo se basa en el sentido común ni en la imparcialidad, sino que cuenta con el respaldo de la ley federal. La más importante es la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA), pero no es la única. Aquí le explicamos cómo la ley lo defiende.
La Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA)
La FCRA es la base de los derechos del consumidor en materia de informes crediticios. Exige a Experian y a otras agencias de crédito garantizar la exactitud de sus informes crediticios, investigar las disputas de manera razonable y oportuna, y eliminar o corregir la información no verificable.
Si Experian no cumple estas reglas, puede demandarlo por daños y perjuicios, incluida una compensación por pérdidas financieras, angustia emocional e incluso daños punitivos en casos extremos.
Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA)
En ocasiones, los errores en los informes crediticios de Experian se deben a información incorrecta proporcionada por los cobradores de deudas. La FDCPA prohíbe a los cobradores tergiversar las deudas o reportar datos falsos. Si un cobrador miente a Experian y Experian continúa reportándolo, usted podría tener derecho a presentar reclamos bajo la FDCPA y la FCRA.
Leyes estatales de protección al consumidor
Muchos estados añaden protecciones aún más estrictas, como sanciones más altas o plazos más estrictos para la resolución de disputas. Dependiendo de su lugar de residencia, su demanda contra Experian podría beneficiarse de la influencia estatal, además de las leyes federales.
El resultado final
Estas leyes existen para equilibrar el poder entre las grandes agencias de crédito y los consumidores individuales. Experian puede tener miles de millones en ingresos, pero la ley le brinda las herramientas para defenderse y ganar cuando se ignoran sus derechos.
¡CONSIGA JUSTICIA! ¡Presente una demanda contra Experian y corrija los errores para siempre!
Ya sea que se enfrente a errores persistentes en su informe crediticio de Experian, esté frustrado por investigaciones fraudulentas o cansado de lidiar con interminables disputas de Experian que no conducen a nada, tiene derechos. Puede oponerse. ¡Puede ganar!
La CFPB ya demostró en su demanda contra Experian que incluso los reguladores consideran que las prácticas de Experian son defectuosas. No hay que esperar a que Washington arregle las cosas.
Con el abogado de protección al consumidor adecuado, como los de Bufete de abogados de justicia del consumidor – usted puede presentar su propia demanda por informe crediticio de Experian y exigir una verdadera rendición de cuentas.
Tu informe crediticio cuenta la historia de tu vida financiera. No dejes que Experian lo malinterprete.
Tome medidas hoy, dispute los errores en su informe de crédito de Experian y, si es necesario, permítanos ayudarle a presentar la demanda que ponga a la agencia bajo control.
Porque el verdadero secreto para ganar una demanda contra Experian no es sólo conocer sus derechos: es usarlos.
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