Agencias como Credit Systems International (CSII) a menudo actúan como si tuvieran todo el poder, pero las leyes de protección al consumidor existen por una razón.
Credit Systems International puede parecer una empresa global glamurosa o una agencia de viajes internacional, pero como cualquiera que haya respondido a sus llamadas telefónicas sabe, en realidad es una agencia de cobro de deudas muy conocida.
Desafortunadamente, como la mayoría (si no todas) las agencias de cobro de deudas, Credit Systems International es responsable de una variedad de prácticas ilegales que afectan las vidas de los consumidores en todo Estados Unidos.Descubra qué hace esta empresa, cómo trata a los consumidores y cómo afecta su puntaje crediticio, y cuáles son sus derechos legales para defenderse. Luego, consulte nuestra Acoso en el cobro de deudas Página de práctica para más información.
Enlaces rápidos
¿Qué es Credit Systems International?
Credit Systems International es una agencia de cobro de deudas, cuyo nombre formal es Credit Systems International Inc., que a menudo se abrevia como CSI o CSII.
La empresa se especializa en contactar a consumidores que supuestamente deben dinero por deudas relacionadas con facturas médicas pendientes, facturas de servicios públicos y deudas con agencias gubernamentales.
En el lado oficial, puedes obtener más información sobre la empresa en su sitio web: Sistemas de Crédito Internacional En el ámbito no oficial, puedes conocerlos mejor revisando publicaciones en redes sociales de consumidores frustrados y descontentos.
¿Es Credit Systems International legítimo?
Generalmente esta es la primera pregunta que la gente hace, justo después del pánico inicial al verlos en un informe de crédito.
Sí, Credit Systems International es una empresa legítima. Es una agencia de cobro de deudas registrada que opera en Estados Unidos.
Pero el hecho de que existan legalmente no significa que siempre actúen legalmente. Los consumidores presentan quejas regularmente ante el Better Business Bureau, alegando acoso, falta de validación de deudas y otras prácticas sospechosas.
Así que sí, son reales. Pero no se diferencian de las demás grandes agencias de cobro de deudas, como Transworld Systems, National Credit Systems y Client Services Inc.
Quejas comunes contra Credit Systems International
Credit Systems International tiene una larga lista de consumidores insatisfechos que presentan quejas a través del Better Business Bureau (BBB), la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) e incluso en tribunales locales de todo Estados Unidos.
Si bien Credit Systems International insiste en que opera dentro de la ley, las experiencias de los consumidores suelen contar una historia diferente. Las quejas más comunes incluyen los principales problemas de cobro de deudas:
- Acoso en el cobro de deudas: Las personas suelen reportar recibir múltiples llamadas al día, incluso después de pedirle a Credit Systems International que deje de hacerlo. Llamar constantemente después de la cena no es una insistencia inocente de su parte, sino acoso ilegal.
- Cobro de deudas que no se deben. Los consumidores presentan quejas sobre Credit Systems International que intenta cobrar deudas que no están reconocidas o que no se deben, incluidas deudas ya pagadas por Medicare o Workers Comp, o deudas que resultan de un robo de identidad confirmado.
- No validación de deudas: Cuando los consumidores ejercen su derecho legal de solicitar comprobantes de una deuda, Credit Systems International a veces se demora o nunca proporciona la documentación adecuada. Si no pueden demostrarlo, no deberían intentar cobrarlo.
- Informes de crédito inexactos: Incluso después de liquidar sus deudas o disputarlas directamente con CSII, algunos consumidores encuentran registros de impago en sus informes crediticios. Peor aún, algunos registros están duplicados.
- Cobro de deudas antiguas o vencidas: La deuda tiene un plazo de prescripción, y tratar de revivir la “deuda zombi” es una queja clásica contra CSII y otras agencias como Transworld Systems, National Credit Systems o Client Services Inc.
Estas quejas no son sólo molestias menores, pueden hundir el puntaje crediticio, inflar los niveles de estrés y generar graves consecuencias financieras.
Si te encuentras asintiendo con la cabeza ante alguno de estos problemas o algo similar, debes saber esto: tienes derechos, protecciones y opciones legales. Puedes detener el acoso.
¿Por qué Credit Systems International aparece en su informe de crédito?
Ah, la pregunta del millón: Entonces, ¿por qué exactamente aparece Credit Systems International en su informe de crédito?
Las agencias de cobro de deudas informan regularmente las deudas pendientes e impagas a las agencias de crédito (TransUnion, Equifax y Experian), con muy pocas limitaciones.
Entonces, una vez que una deuda se vende a una agencia de cobro de deudas, como Credit Systems International, se puede informar a las agencias de crédito y usted las verá aparecer en su informe crediticio.
Las implicaciones de tener intentos de cobro de deudas incluidos en su informe de crédito son rápidas y graves, como reducir su puntaje de crédito y dificultar la aprobación de nuevas tarjetas de crédito, préstamos o tasas de interés favorables.
Estos son los tipos de deudas pendientes que comúnmente se informan a las agencias de crédito:
- Facturas médicas/deuda médica: Este es uno de los culpables más comunes. Credit Systems International suele cobrar facturas impagas de hospitales, clínicas o médicos.
- Tarjetas de crédito: Si se atrasa en los pagos, el prestamista puede vender su deuda a una agencia de cobranzas como Credit Systems International, que informa la morosidad a las agencias de crédito.
- Otras cuentas: Las facturas de servicios públicos, préstamos personales o incluso suscripciones olvidadas que se salieron de control pueden informarse a las agencias de crédito una vez que entran en cobranza.
Cabe destacar que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) intentó evitar que las deudas médicas se informaran a las agencias de crédito, pero este intento fue finalmente detenido por los tribunales.
Actualmente, la deuda médica superior a $500, que ha estado en cobranza durante al menos un año, es reportable a las agencias de crédito.
Credit Systems International no deja de llamar… ¿Y ahora qué?
Los cobradores de deudas, como Credit Systems International, a menudo llaman sin parar, pero aquí está la buena noticia: no tienen el derecho legal de acosarlo.
Según la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA), usted tiene una serie de derechos legales importantes que lo protegen de prácticas ilegales de cobro de deudas, como acoso, abuso y amenazas.
A continuación, se indican algunos pasos prácticos que puedes seguir cuando las llamadas no paran:
- Conozca sus derechos: Los cobradores de deudas no pueden llamarlo en horarios irrazonables (antes de las 8 a. m. o después de las 9 p. m.) o repetidamente con la intención de molestarlo o acosarlo.
- Ponlo por escrito: Puede solicitar que Credit Systems International deje de contactarlo. Envíe una carta de cese y desistimiento por escrito y, por ley, deben cumplirla.
- Tenga en cuenta que, incluso si logra finalizar el contacto, esto no afecta la deuda pendiente. Es decir, que dejen de llamar no significa que hayan desaparecido ni que la deuda haya desaparecido. Aún debe lidiar con la situación subyacente.
- Validación de solicitud: No se fíe solo de su palabra. Exija pruebas de que la deuda es real y de que tienen derecho a cobrarla. Tiene derecho a exigir pruebas.
- Deberá proporcionar información de contacto adecuada para recibir la carta de validación de deuda.
- Mantener registros: Guarde los registros de llamadas, los mensajes de voz y las cartas. Si se exceden en el acoso, esta documentación se convertirá en prueba.
- Consigue un abogado: Ya sea que involucre a un abogado especializado en acoso por cobro de deudas al comienzo de su compromiso con Credit Systems International o más adelante en el proceso, trabajar con un abogado tiene enormes ventajas.
- Una vez que esté representado por un abogado especializado en acoso en cobro de deudas e informe a CSII de ello, todo contacto futuro de CSII deberá realizarse a través de su abogado. Esta es una de las mejores maneras de proteger sus derechos y mantener la cordura, a la vez que se asegura de no perderse ninguna de las artimañas o escaladas que CSII pueda llevar a cabo en el futuro.
- El acoso de los cobradores de deudas y otras prácticas ilegales bajo la FDCPA pueden generar su derecho a demandarlos. Por lo tanto, no solo tiene opciones para poner fin al abuso, sino que incluso podría tener derecho a obtener correcciones y una compensación.
Recuerda: No estás obligado a soportar llamadas interminables, por mucho que Credit Systems International insista.
¿Puedo eliminar Credit Systems International de mi informe de crédito?
La respuesta muy poco satisfactoria a esta pregunta es: a veces.
- Validar la deuda: Según la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA), usted tiene derecho a solicitar la validación de la deuda.
- Esto significa que Credit Systems International debe demostrar que la deuda es suya, que el monto es correcto y que está autorizado para cobrarla. Si no puede hacerlo, podría tener motivos para que la eliminen de su informe crediticio.
- Disputar inexactitudes: Si la información de deuda en su informe de crédito es incorrecta (saldo incorrecto, cuenta incorrecta, persona incorrecta, básicamente cualquier cosa), puede presentar una disputa ante las agencias de crédito.
- Si CSII no puede respaldar su afirmación, el artículo debe eliminarse.
- Negociar un pago por eliminación: No siempre está garantizado, pero a veces puedes negociar con la agencia para pagar parte (o la totalidad) de la deuda a cambio de eliminarla de tu informe.
- Pero cuidado: Si no debe la deuda, la deuda no es exacta de alguna manera o ha sido objeto de abuso por parte de CSII, debe hablar con un abogado antes de aceptar algo por escrito.
- Espera: Si todo lo demás falla, las cuentas de cobro suelen desaparecer de tu informe crediticio después de siete años. Claro, eso parece una eternidad cuando intentas que te aprueben un nuevo préstamo para auto, pero el tiempo finalmente cura la mayoría de las heridas crediticias.
- Nuevamente, se recomienda que hables con un abogado antes de tomar esta vía.
- Obtenga ayuda legal: Si CSII ha violado sus derechos (acoso, llamadas reiteradas en horarios inusuales, amenazas o intento de cobrar deudas que no debe), es posible que tenga un caso legal sólido.
- Las leyes de protección al consumidor existen por una razón y, a veces, la mejor manera de obtener justicia es involucrar a un abogado.
Derechos del consumidor frente al acoso en el cobro de deudas
Si tratar con Credit Systems International le hace sentir como si estuviera protagonizando su propia película de terror sobre deudas personales, aquí está el giro de la trama: la ley de EE. UU. ofrece protecciones contra el acoso de los cobradores de deudas, y conocer sus derechos es la mitad de la batalla.
- Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA): Esta ley federal prohíbe las prácticas abusivas, engañosas e injustas de los cobradores de deudas. Limita cuándo y con qué frecuencia pueden contactarlo y prohíbe las amenazas y el acoso.
- La Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA): Esto le da el derecho a disputar información inexacta en su informe de crédito, incluidas las cuentas de cobro de deudas que no le pertenecen.
- Leyes estatales: Muchos estados ofrecen protecciones adicionales, a veces con límites más estrictos a la actividad de cobro.
En la práctica, esto significa que los cobradores de deudas no pueden:
- Te llamarán al trabajo si les has dicho que no lo hagan.
- Comunicarse con usted después de haber enviado una carta de cese y desistimiento o haberles aconsejado que solo se comuniquen con usted a través de su abogado.
- Utilice lenguaje obsceno o amenazante.
- Tergiversar el monto o el estado de su deuda.
Si Credit Systems International, o cualquier otro cobrador como Transworld Systems, National Credit Systems o Client Services Inc., cruza estas líneas, ¡usted no sólo tiene derecho a quejarse, sino que también tiene derecho a contraatacar!
Usted puede tener derecho a una compensación, lo que significa que ¡ellos podrían terminar pagándole a usted!
¿Qué tipo de abogado se necesita para detener las llamadas de CSII?
¿Qué tipo de abogado puede realmente ayudar? La respuesta es un abogado de protección al consumidor.
Un abogado de protección al consumidor, también llamado abogado de acoso en el cobro de deudas cuando el objetivo es detener a los cobradores de deudas, está capacitado para manejar casos bajo la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas y otras leyes que protegen a la gente común del acoso y la explotación por parte de las grandes corporaciones.
Los abogados de protección al consumidor comprenden los matices de tratar con agencias de cobro de deudas como Credit Systems International y pueden detener el acoso de inmediato. Eximen a los cobradores de deudas de rendir cuentas y ayudan a los consumidores a recuperarse mediante:
- Manejar las comunicaciones y servir como intermediario entre usted y el cobrador de deudas
- Preparación de disputas sobre deudas, obligaciones de pago, errores en informes de crédito, etc.
- Presentar demandas cuando sea necesario
- negociación de acuerdos
- luchando por soluciones y compensaciones
En Bufete de abogados de justicia del consumidor Nuestros abogados especializados en acoso en el cobro de deudas se centran en luchar contra las tácticas de cobro de deudas injustas y abusivas.
Nuestro equipo no sólo conoce la ley: la usamos para empoderarlo.
Si Credit Systems International le quita el sueño, contar con un abogado adecuado no solo le ayudará, sino que lo ayudará todo. Estamos listos para defenderle.
¡Consigue justicia! Lucha por la cordura y el dinero.
Al final, Credit Systems International es solo un jugador más en el interminable juego del cobro de deudas. No pediste participar, pero aquí estás. ¿La buena noticia? No tienes que hacerlo solo.
Ya sea que esté lidiando con una deuda médica que nunca se facturó correctamente, un problema con la tarjeta de crédito que se salió de control o el acoso de una empresa que se niega a pagar, jugarJusto, tienes derechos.
Si está cansado de que Credit Systems International lo maneje, Bufete de abogados de justicia del consumidor Podemos ayudarte a defenderte. Desde disputar reclamos falsos hasta detener el acoso y exigir un trato justo, estamos aquí para igualar las condiciones.
Que aparezcan en tu informe crediticio no significa que tengan la última palabra. Es hora de plantar cara, contraatacar y obtener justicia.
Si está listo para actuar, contáctenos hoy. ¡Sus derechos merecen ser defendidos sin estrés financiero adicional!
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