¿Atrapado en disputas sin fin con Equifax, Experian o TransUnion? Descubra cómo dejar de perder tiempo y ganar su caso contra los errores de los burós de crédito.
No está solo, y una demanda ante una agencia de crédito podría ser su mejor opción para salir de este ciclo frustrante. Pero ¿será una demanda ante una agencia de crédito solo otro largo viaje sin salida? ¡Por suerte, no!
Abogados expertos en informes crediticios pueden ayudarle a resolver su disputa crediticia para siempre. Y quizás no sepa que ganar una demanda con una agencia de crédito puede ser incluso más fácil de lo que cree.
El secreto para ganar una demanda contra una agencia de crédito de manera fácil es que las agencias de crédito cedan ante abogados con experiencia en protección al consumidor como los de Bufete de abogados de justicia del consumidor.
Una vez presentados los documentos, las agencias de crédito terminan haciendo todo lo posible para resolver demandas con Ofertas de sentencia en lugar de correr el riesgo de enfrentarse a uno de nuestros expertos abogados de protección al consumidor en el tribunal.
Este patrón se ha repetido una y otra vez, ya sea que se trate de una demanda contra TransUnion, Equifax o Experian.
Aprenda qué es una oferta de juicio, por qué las agencias de crédito las aceptan y cómo puede significar una solución rápida y fácil a su disputa de informe de crédito y demanda ante la agencia de crédito para siempre.
Enlaces Rápidos
Cómo disputar un informe crediticio en 4 sencillos pasos
Según la Ley de Informes Crediticios Justos, usted tiene importantes derechos que le favorecen, incluyendo el derecho a disputar errores en los informes crediticios. Y los pasos, al menos en teoría, son muy sencillos.
- Solicitud y revisión Puede solicitar copias semanales gratuitas de su informe crediticio a las tres agencias de crédito a través del sitio web verificado annualcreditreport.com. Revise los detalles cuidadosamente para detectar errores.
- Presentar una disputa Redacte una carta formal de disputa, señalando claramente los errores en su informe y explicando por qué los datos son inexactos, falsos o engañosos. Envíe su disputa por correo certificado para crear un registro rastreable y evitar la renuncia a derechos cruciales al usar plataformas de disputas en línea.
- Proporcionar documentación Respalde su disputa enviando copias de documentos que verifiquen sus reclamos. Las agencias de crédito tienen 30 días para investigar, responder a su disputa y corregir sus errores.
- Hable con un abogado especializado en informes crediticios– Si nos contacta desde el principio tan pronto como sepa que enfrenta errores en los informes de crédito, podemos ayudarlo a reunir la evidencia de respaldo y redactar una carta de disputa legalmente sólida.
Claro que las agencias de crédito determinaron los pasos del proceso de disputa, por lo que su simplicidad puede ser un poco engañosa. Aun así, es necesario que las agencias de crédito hagan lo correcto.
¿Por qué necesita presentar una demanda ante una agencia de crédito?
Si ha seguido las reglas y ha marcado los pasos del proceso de disputa uno por uno, pero no ha llegado a ninguna parte, es hora de considerar presentar una demanda ante la agencia de crédito contra Experian, Equifax o TransUnion.
Las razones más comunes por las que las personas necesitan presentar una demanda ante una agencia de crédito son:
- Ser ignorado Cuando disputa errores en su informe crediticio, las agencias de crédito tienen 30 días para investigar y responder. Si no responden, o no lo hacen dentro de 30 días, probablemente haya entrado en el ciclo de repetición que atormenta a los consumidores que intentan eliminar errores de datos de sus informes crediticios.
- Confirmando datos erróneos Es una cuestión de suerte: ¿es peor ser ignorado por las agencias de crédito o escuchar que investigaron y que su investigación confirmó que la información que cuestionas es, según sus registros, correcta? ¡¿Qué?!
- De cualquier manera, estás atrapado en un círculo vicioso y trabajar con un abogado con experiencia en informes crediticios para presentar una demanda ante la agencia de crédito es probablemente tu única posibilidad de salir.
- Repitiendo los errores A veces, ni siquiera una disputa exitosa es suficiente para mantener limpio su informe crediticio. De hecho, incluso si las agencias de crédito revisan su disputa, investigan los hechos, reconocen su error y corrigen los datos incorrectos, podría no ser suficiente.
- Los errores en los informes de crédito suelen aparecer una y otra vez… hasta que una demanda exitosa ante una agencia de crédito rompe el ciclo de una vez por todas.
Para obtener más información sobre algunos de los tipos más comunes de errores en el informe de crédito que plagan a los consumidores, consulte nuestras páginas de práctica para errores en informes de crédito,informes crediticios mixtos, reportado erróneamente como fallecido, y recuperación de robo de identidad.
¿Por qué las agencias de crédito ceden tan fácilmente cuando son demandadas por errores?
Las agencias de crédito han comenzado a confiar en las ofertas de juicio para resolver demandas de las agencias de crédito con consumidores que han sido perjudicados por errores en los informes de crédito.
¿Qué es una Oferta de Sentencia? Es una herramienta que los Tribunales Federales ponen a disposición de las partes en un litigio, permitiéndoles llegar a un acuerdo sin necesidad de llegar a juicio.
Por lo general, esto significa que el demandado (la agencia de crédito) le ofrece al demandante (usted) llegar a un acuerdo por una cierta cantidad de dinero. Pero, ¿por qué una agencia de crédito…voluntariamente te ofreceré dinero ¿Para resolver su caso incluso antes de que llegue a juicio?
Como equipo de abogados especializados en informes crediticios dedicados a proteger los derechos de los consumidores contra agencias de crédito multimillonarias, no sabemos con certeza por qué las agencias de crédito ceden tan fácilmente cuando se enfrentan a una demanda, pero tenemos algunas ideas.
- Cómo evitar litigios costosos Los juicios cuestan dinero. A las agencias de crédito les gusta conservar su dinero, no gastarlo en juicios con consumidores a los que han perjudicado.
- Limitar la exposición pública– Cuanto mayor sea la exposición pública de una demanda presentada por una agencia de crédito, o cuanto más común sea el patrón y el historial de demandas de consumidores de una agencia de crédito, más probable será que otros consumidores se den cuenta de que tienen derechos legales que les permiten defenderse y ganar también.
- Reconociendo el riesgo legal– A veces, el riesgo de tener que realizar un pago mayor es demasiado para las agencias de crédito y prefieren pagarle el dinero por adelantado y terminar con el asunto de una vez que correr el riesgo de un juicio.
- Esto puede suceder cuando su caso tiene evidencia sólida, como prueba documentada de que los datos incluidos en su informe crediticio eran inexactos, engañosos o completamente erróneos, y puede demostrar que la agencia de crédito ignoró o manejó mal su disputa y usted sufrió daño financiero, crediticio, laboral, de vivienda, de reputación o emocional.
- Prevención de fallos que sienten precedentes Algunos casos presentan una amenaza diferente para las agencias de crédito: podrían derivar en una decisión con consecuencias duraderas para toda la industria de datos de consumidores. Experian, Equifax y TransUnion intentarán a toda costa evitar que estos casos lleguen a juicio.
- Presión regulatoria Aunque el papel de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) es algo incierto por el momento, sigue siendo una agencia de vigilancia del consumidor responsable de ayudar a personas como usted a defenderse de las corporaciones descontroladas. Cuando la CFPB interviene, las agencias de crédito podrían sentir presión regulatoria para llegar a un acuerdo.
- Evitar la rendición de cuentas Según nuestra experiencia, al utilizar ofertas de sentencia para resolver demandas de agencias de crédito, estas corporaciones evitan asumir la responsabilidad por los errores que cometen, permitiéndoles repetirlos una y otra vez a diario. En otras palabras, reducen los costos de ir a juicio y, aun así, no invierten en actualizar sus protocolos de recopilación y revisión de datos. Esto es lo que nos enoja, y debería enojarlos a ustedes también.
Para obtener más información sobre cuánto cobran las agencias de crédito se preocupan por solucionar los problemas en sus propios sistemas de informes, consulte esta demanda La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor tuvo que presentar la solicitud.inancial Protection Bureau had to file.
¿Cómo le beneficia una oferta de juicio?
Si bien el lema del juego de las agencias de crédito es utilizar ofertas de juicio para resolver demandas de las agencias de crédito de manera rápida y fácil a fin de evitar cualquier responsabilidad real, existen beneficios para usted.
Cuando una demanda contra Equifax, Experian o TransUnion se resuelve mediante una oferta de sentencia, las agencias de crédito básicamente están diciendo: “Tomen nuestro dinero y váyanse”.
Puede que eso no le resulte tan satisfactorio como una demanda que termina en un juicio en el que usted aplasta a la agencia de crédito y obtiene un titular emocionante sobre ser un consumidor que luchó y ganó, pero es una victoria fácil y sin complicaciones. Después de todo, es dinero en su cuenta bancaria sin la carga de un juicio..
Debido a esto, los consumidores de todo el país están tomando nota y optando por demandar a las agencias de crédito. En estados como Texas, California, Wisconsin, Misuri, Florida, Nueva York, Minnesota, Illinois y otros, las demandas contra las agencias de crédito están, comprensiblemente, en auge.
Desde Bufete de abogados de justicia del consumidor Es una firma de abogados de protección al consumidor a nivel nacional, podemos ayudarlo sin importar dónde se encuentre.
¡Demandas recientes a agencias de crédito que terminaron en juicios fáciles!
Si bien no todos los casos terminan con una simple oferta de sentencia, la frecuencia con la que las demandas de las agencias de crédito se resuelven mediante este enfoque está aumentando. Y para los consumidores perjudicados, es como si una agencia de crédito les diera dinero a cambio de que se vayan.
Una falsa cancelación casi lo arruina
Tras varios impagos, nuestro cliente se vio envuelto en una batalla legal por un préstamo de auto a su nombre, pero finalmente obtuvo una orden judicial que demostraba que no debía nada del saldo restante del préstamo. Sin embargo, a pesar de ello, sus informes crediticios mostraban el préstamo como incobrable con un saldo vencido, lo que afectó gravemente su historial crediticio.
Siguió todos los procedimientos de disputa correspondientes, incluso proporcionó a las agencias de crédito una copia de la orden judicial que demostraba que no debía nada del préstamo. Sin embargo, respondieron afirmando que sus investigaciones confirmaron la veracidad de la información reportada.
Las agencias de crédito no realizaron una investigación adecuada, no consideraron pruebas con fundamento legal, no corrigieron sus protocolos de revisión deficientes ni corrigieron los errores que perjudicaban a nuestro cliente. O, dicho de otro modo, no lo tomaron en serio en todo momento y no les importó el daño que causaron.
Una vez que nuestra demanda contra la agencia de crédito entró en el expediente, era solo cuestión de tiempo para que tanto Equifax como TransUnion quisieran resolver la demanda con una Oferta de Sentencia. ¡Por favor, marque!
Un informe crediticio mixto que no se detenía
Cuando nuestro cliente empezó a ver información incorrecta en sus informes crediticios, tomó cartas en el asunto y presentó disputas, siguiendo las reglas del juego establecidas por las agencias de crédito. Pero cuando los errores desaparecieron, para luego reaparecer, rápidamente se dio cuenta de que se estaba formando un patrón: detectar información falsa, combatirla, corregirla y, ¡y luego, volver a empezar!
Tras darse cuenta de que este era un problema persistente, descubrió que la información falsa que aparecía en sus informes crediticios provenía de otra persona con un nombre similar, a quien nuestro cliente contactó en redes sociales. Resultó que compartían nombres, fechas de nacimiento y números de seguro social similares, a pesar de no tener ningún parentesco ni afiliación. Y, como era de esperar, el otro cliente también presentaba errores similares una y otra vez en sus informes crediticios.
Una vez que nos involucramos y elevamos los intentos de disputa de nuestro cliente a una demanda en toda regla ante la agencia de crédito, finalmente obtuvo el tipo de respuesta que debería haber recibido desde el principio: preocupación y voluntad de solucionar el problema y pagar por el daño.
Cuando TransUnion le ofreció una oferta de sentencia, resolver su demanda con la agencia de crédito fue tan sencillo como obtener un depósito directo. ¡Bum!
¡CONSIGUE JUSTICIA! Ofertas fáciles y sencillas de agencias de crédito inseguras
Ya sea que haya descubierto errores en su informe de crédito por primera vez, haya estado luchando contra ellos durante un tiempo o esté atrapado en el círculo de la negligencia despreocupada por parte de las agencias de crédito, podemos ayudarlo.
En Bufete de abogados de justicia del consumidor Nuestros abogados, compasivos y expertos, y nuestros talentosos y experimentados abogados de protección al consumidor priorizan su caso. Revisamos los hechos, le ayudamos a reunir las pruebas, armamos una disputa legalmente sólida y presentamos una demanda ante las agencias de crédito cuando se exceden o no le escuchan.
¿Y lo mejor? Ofrecemos consultas GRATUITAS y no le cobramos ni un centavo. Las agencias de crédito pagan sus gastos legales al resolver el caso. Pasar de la ficción a la precisión en su informe crediticio nunca ha sido tan fácil ni tan satisfactorio. Si no hay justicia, no hay honorarios. Llame ahora.
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