Si un antigua bancarrota en un informe de créditicio, puede que sienta que está anclado en el pasado para siempre. Pero no es así en absoluto.
Aunque fue un proceso largo, el borrón y cuenta nueva tras una bancarrota ayudó a nuestra clienta a recuperar su salud financiera con el tiempo. Pero años después, cuando su informe crediticio…aún mostró la bancarrota que ya debería haber pasado, se sentía como si estuviera atrapada en un bucle del que no podía escapar.
Nuestra clienta había enfrentado las consecuencias, soportado las dificultades financieras y emocionales, y se había esforzado por empezar de cero. Sin embargo, la sombra de la bancarrota la perseguía incluso después de que la ley dictaminara que debía desaparecer. Esa es la cruel realidad de las bancarrotas vencidas que aún figuran en el listado: te castigan dos veces por el mismo capítulo de tu vida.
Y no está sola. Muchas personas descubren información financiera obsoleta como esta cuando solicitan un nuevo empleo, intentan alquilar un apartamento o piden un préstamo para un coche. En lugar de avanzar, se ven arrastradas hacia atrás por un sistema que debería haberles dado un borrón y cuenta nueva.
Por esta razón es tan importante entender cuánto tiempo permanecen las quiebras en un informe crediticio, por qué las quiebras vencidas a veces siguen apareciendo y qué medidas puede tomar para corregir este error en el informe crediticio.
Para obtener más información sobre los errores de informes crediticios de todo tipo, consulte nuestra errores en el informe de crédito Página de práctica.
Enlaces rápidos
¿Cuánto tiempo permanecen las quiebras en un informe de crédito?
Contrariamente a la creencia popular, las bancarrotas no permanecen en su informe crediticio para siempre. Entonces, ¿cuánto tiempo…?hace¿La bancarrota daña su crédito? Depende del tipo de bancarrota.
Las bancarrotas del Capítulo 7 pueden permanecer en su informe crediticio hasta 10 años después de la fecha de presentación, mientras que las del Capítulo 13 suelen desaparecer después de 7 años. Una vez transcurrido este plazo, la bancarrota ya no debería aparecer en su informe.
Pero el sistema no siempre funciona como debería. Incluso después de que vence el plazo, muchas personas encuentran bancarrotas vencidas que aún figuran en sus informes crediticios. Esto no es un simple descuido: es un ejemplo de errores en los informes crediticios que perjudican seriamente las calificaciones crediticias y las oportunidades financieras.
Lo frustrante es que información financiera obsoleta como ésta puede hacer que su puntaje de crédito sea más bajo de lo que debería ser, mucho después de que haya realizado el arduo trabajo de reconstruir su vida financiera.
Para obtener más detalles sobre el cronograma, consulte Experian proporciona información obre cuándo una quiebra debe desaparecer de un informe de crédito, pero lo que Experian no le dice es que las agencias de crédito y otras agencias de informes crediticios a menudo cometen errores graves con las quiebras vencidas.
Así, a pesar de la ley, los consumidores se enfrentan crónicamente a quiebras que pueden continuar incluso después de la fecha de vencimiento.
¿Por qué las quiebras vencidas todavía aparecen en mi informe de crédito?
Las quiebras vencidas que aún aparecen en el listado no son su culpa, son un error de las agencias de crédito, y es el trabajo de las agencias de crédito solucionarlo.
La gran pregunta es: ¿por qué? ¿Por qué una bancarrota que ha sido legalmente cancelada sigue apareciendo? La respuesta suele estar en las agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Estas empresas manejan decenas de millones de archivos y miles de millones de datos al año y, lamentablemente, la precisión no siempre es su punto fuerte.
Los errores en los informes de crédito de bancarrota ocurren por muchas razones:
- Las agencias de crédito podrían no actualizar los registros. Por lo tanto, la fecha en que la bancarrota debería desaparecer de su informe crediticio puede variar, pero la información no ha cambiado.
- Los errores administrativos hacen que las quiebras sigan apareciendo mucho después de que deberían haber desaparecido
- Los registros duplicados persisten, haciendo que parezca que la quiebra aún está activa o, peor aún, que hay más de una quiebra.
- Los errores de informes crediticios de los sistemas automatizados de proveedores de datos externos no se sincronizan con los sistemas automatizados de las agencias de crédito.
- Un tipo de capítulo mal informado puede causar errores de informe extensos. (Por ejemplo, el Capítulo 13 se informa incorrectamente como Capítulo 7, lo que extiende injustamente el período de informe seis años).
Si las bancarrotas vencidas aún aparecen en su historial crediticio, las consecuencias pueden ser graves. Podrían negarle un nuevo crédito, enfrentar tasas de interés más altas o tener problemas con prestamistas que asumen que sigue siendo un prestatario de riesgo.
No se trata de mala suerte. Se trata de que las agencias de crédito no siguen las normas y de la negligencia corporativa a la hora de garantizar la precisión para esa persona que más la necesita.
El costo emocional de la información financiera obsoleta
La información financiera desactualizada no sólo daña su crédito, sino que también debilita su confianza.
Una cosa es lidiar con números en una página. Otra muy distinta es vivir con el peso constante de ser juzgado por información financiera obsoleta. Muchas personas describen la experiencia de ver bancarrotas vencidas aún enlistadas como una “letra escarlata” que no pueden quitarse de la cabeza.
Incluso cuando sabes que has hecho el trabajo duro de reconstruir, solicitar crédito, vivienda o incluso un seguro puede parecer una trampa. Constantemente te preguntas si este será el día en que te llegue otra carta de rechazo por una bancarrota que debería haber desaparecido hace años.
No se trata solo de errores en el informe crediticio, sino de cargas emocionales. Y nadie merece cargar con ellas después de haber pasado por una bancarrota.e emotional burdens. And nobody deserves to carry them after already going through bankruptcy once.
Los derechos legales por quiebras vencidas aún figuran en su crédito
La Ley de Informes Justos de Crédito (FCRA) le otorga el derecho a recibir información precisa y oportuna en su informe de crédito.
La ley es clara: las agencias de crédito deben garantizar la precisión de su informe. Al permitir información financiera desactualizada, como quiebras vencidas, están violando la ley federal.
Sus derechos bajo la FCRA incluyen:
- El derecho a disputar información inexacta con las agencias de crédito
- El derecho a que las disputas se investiguen y corrijan en un plazo de 30 días
- El derecho a recibir informes precisos de Experian, Equifax y TransUnion
- El derecho a demandar y presentar una demanda si las agencias no corrigen los errores
- El derecho a trabajar con los mejores abogados sin costo inicial porque la transferencia de honorarios hace que las agencias de crédito paguen cuando usted gana
Las bancarrotas vencidas que aún aparecen en su informe crediticio son más que una molestia: representan una violación de sus derechos legales. Si ha trabajado y esperado los años mientras una bancarrota caducaba en sus informes crediticios, no debería ver que esa información siga afectando su puntaje crediticio.
Cómo solucionar quiebras vencidas que aún figuran en su crédito
No tiene que aceptar que los errores en el informe crediticio sean permanentes.se puede arreglar.
Cuando encuentre quiebras vencidas que aún figuran en la lista, estos son los pasos que puede seguir para solucionarlas:
- Solicitar copias de su informe de crédito de las tres agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion.
- Destacar la quiebra Aparecer después de su fecha de vencimiento.
- Recopilar documentación probar cuándo se presentó la quiebra, se liquidó y cuándo debió caducar.
- Presentar una disputa Con cada agencia, exigiendo la anulación de la quiebra vencida. Le sugerimos impugnarla por correo certificado para preservar sus derechos y mantener una documentación clara de las disputas que las agencias no puedan rechazar.
- Hacer un seguimiento En un plazo de 30 días, la FCRA exige una investigación y corrección oportunas. Si no ha tenido noticias suyas, eso es un problema… para a ellos.
- Si la quiebra vencida persiste, Contacte a un abogado en Consumer Justice Law Firm, que maneja los errores en los informes de crédito.
- Considere una demanda Si es necesario. A veces, la única manera de lograr que las agencias de crédito cumplan es demandar.
Resolver las quiebras vencidas que aún figuran en el listado no se trata solo de ordenar el papeleo. Se trata de restaurar la salud de su crédito y aprovechar las oportunidades que se ha ganado.
Excusas comunes que utilizan las agencias para mantener las quiebras vencidas
No se deje engañar, las agencias de crédito a menudo ponen excusas para evitar arreglar las quiebras vencidas.
Cuando disputas quiebras vencidas que aún figuran en las listas, es posible que escuche excusas como:
- “Nuestros datos muestran que la quiebra sigue vigente”.
- “No podemos verificar la documentación que usted proporcionó”.
- “El acreedor informante no ha actualizado sus registros”.
Estas son tácticas dilatorias. Bajo la FCRA, las agencias de crédito no pueden simplemente ignorar los errores y pasar la culpa. Son responsables de corregir los errores en los informes crediticios, incluso cuando los proveedores externos son lentos o poco cooperativos.
El impacto en las puntuaciones crediticias y las oportunidades
Las quiebras vencidas que aún figuran en la lista pueden reducir su puntaje de crédito en docenas de puntos y marcarlo injustamente para la pila de “rechazo”.
Su puntaje crediticio es uno de los números más importantes de su vida. Un solo error, como una bancarrota que se presente después de su fecha de vencimiento, puede reducirlo y hacer que los prestamistas lo traten como un prestatario de alto riesgo.
Los prestatarios de alto riesgo suelen obtener tasas de interés más altas, aprobaciones de préstamos menores o incluso denegaciones directas. Esto puede significar perder oportunidades que dependen de la verificación de crédito, como comprar una casa o calificar para préstamos para automóviles. En algunos casos, las bancarrotas vencidas que aún figuran en el registro pueden incluso afectar el empleo si su trabajo requiere un historial crediticio limpio.
Para muchas personas, se convierte en un ciclo: intentas avanzar, pero cada vez que solicitas algo nuevo, la quiebra obsoleta te arrastra hacia atrás.
En lugar de reconstruir, te sientes atrapado en una rutina, pagando más por tarjetas de crédito, siendo rechazado para una vivienda o siendo forzado a explicar una bancarrota que debería haber desaparecido hace años.
Un abogado de quiebras vencidas aún en la lista
No tiene que luchar solo contra las agencias de crédito. Si las disputas no han funcionado o si Experian, Equifax o TransUnion siguen ignorándolo, es hora de buscar ayuda legal. Un abogado especializado en errores en informes de crédito en Bufete de abogados de justicia del consumidor¡ Puede obligar a las agencias a escuchar y cumplir!
Razones por las que podría necesitar un abogado:
- ¿Ya envió cartas, cargó documentos y explicó que ya pasó la fecha para que la bancarrota desaparezca de su informe de crédito?
- ¿Está atrapado respondiendo llamada tras llamada de acreedores que todavía están persiguiendo viejas cuentas que fueron eliminadas durante su liquidación por quiebra?
- ¿No ha recibido una respuesta de las agencias de crédito o ha recibido una respuesta que indique que la información en disputa es “precisa”?
- ¿El ciclo de bancarrota le parece interminable, como si estuviera atrapado pagando por errores que no son suyos o que ya no lo son?
- ¿Existen otros errores relacionados con su quiebra, como cuentas dadas de baja que figuran como canceladas?
- ¿Ha notado los errores en los informes de quiebra, pero desea buscar asesoramiento legal personalizado sobre cómo armar la mejor disputa posible?
Cómo puede ayudar un abogado especializado en errores en informes crediticios:
- Revisar informes crediticios y documentos de quiebra para detectar errores y plazos legales.
- Ayudar a identificar y reunir la documentación necesaria para respaldar su disputa.
- Redactar y preparar un escrito de disputa jurídicamente sólido
- Monitorear los plazos legales para las respuestas y evaluar si las respuestas cumplen con las obligaciones legales federales bajo la FCRA
- Presentar una demanda cuando sea necesario para obtener reparaciones y dinero. Podría justificarse una compensación por la pérdida de oportunidades, la angustia financiera y la agitación emocional.
En Bufete de abogados de justicia del consumidor Hemos gestionado innumerables casos de bancarrotas vencidas que aún figuraban en el registro, incluso después de múltiples disputas. Hemos visto la frustración que enfrentan nuestros clientes y sabemos cómo contrarrestarla y ganar, para que usted no tenga que revivir el pasado.
¡Hagamos justicia! ¡Luchemos por soluciones y dinero!
Con la acción correcta y la ayuda correcta, usted puede disputar errores en los informes de quiebra, exigir cuentas a las agencias de crédito y finalmente ver que su informe de crédito refleje la verdad.
En Bufete de abogados de justicia del consumidor Ayudamos a los clientes a corregir quiebras vencidas que aún figuran en el listado, a desafiar errores en los informes de crédito y a contraatacar cuando las agencias de crédito se niegan a cumplir la ley.
Hemos representado a personas a quienes se les negaron hipotecas debido a una quiebra que apareció años después de que debería haber desaparecido, y hemos defendido a clientes cuyos puntajes de crédito se desplomaron debido a información financiera obsoleta que nunca debería haber sido informada en primer lugar.
Entendemos cuánto impacta su puntaje de crédito en su vida, desde el automóvil que conduce hasta la casa en la que vive, e incluso los trabajos que puede realizar.
Por eso, nuestros abogados adoptan un enfoque personalizado y agresivo para garantizar que las agencias de crédito escuchen y actúen. No nos limitamos a enviar disputas; presionamos hasta que los errores desaparezcan y, cuando es necesario, demandamos para obtener resultados y una indemnización por daños y perjuicios.
Llame hoy para conocer cómo podemos ayudarlo a disputar quiebras vencidas que aún figuran en la lista y, si es necesario, presentar una demanda según la Ley de informes crediticios justos.
Tu futuro financiero La seguridad no debería definirse por información financiera desactualizada. Es hora de corregir su informe, proteger su puntaje crediticio y obtener justicia.
Consultas GRATIS! Sólo nos pagan cuando ganamos, y las empresas que demandamos pagan nuestras facturas legales. Sin Justicia, Sin Honorarios.™