En el bufete de Consumer Justice Law Firm, le ayudamos a recuperarse de las consecuencias dañinas de las violaciones de la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (LTEF o EFTA como sus siglas en inglés) defendiendo y protegiendo sus derechos según las leyes federales y estatales. Si bien esta ley federal desempeña un papel clave en muchos escenarios de robo de identidad, también es un área de práctica independiente que merece una exploración propia. Hacemos cumplir sus derechos bajo la EFTA y hacemos todo lo que la ley permite para responsabilizar a las empresas financieras por la forma imprudente en que manejan sus datos.
La justicia para las víctimas de violaciones de la EFTA se ve así: hacer que las empresas de informes financieros y crediticios (1) arreglen transacciones fraudulentas, (2) arreglen sus errores, (3) le paguen una compensación por el daño que causaron y (4) paguen sus gastos legales, facturas porque había que obligarlos a hacer lo correcto.
Qué son las Violaciones de la EFTA
La Ley de Transferencia Electrónica de Fondos es una legislación federal que regula la transferencia de dinero electrónicamente y le otorga derechos legales al disputar entradas o actividades no autorizadas o inexactas. La EFTA se aplica a cualquier transacción electrónica y directamente vinculada a la transferencia de dinero desde su banco u otra cuenta financiera. Incluye cosas como: (1) transacciones con tarjeta de débito en puntos de venta (al deslizar, tocar o insertar), (2) transacciones en cajeros automáticos, (3) depósitos directos, (4) transacciones de pago automático (pagar sus facturas vinculándose a su cuenta bancaria), (5) transacciones entre pares usando aplicaciones de dinero (Venmo, Zelle, CashApp, etc.), (6) pagos en línea y por teléfono directamente desde su cuenta bancaria o usando su tarjeta de débito, y (7) conversión de cheques electrónicos.
No se aplica a las transacciones con tarjeta de crédito, que están cubiertas por la FCBA.
Cómo le Perjudican las Violaciones de la EFTA
Las violaciones de la EFTA le perjudican de dos maneras: (1) El daño principal causado por la pérdida inmediata de dinero de su cuenta. Ya sea que el dinero sea robado, perdido o reportado incorrectamente, significa que no tiene acceso a los fondos que debería. (2) Los golpes continuos y lentos que siguen llegando cuando las violaciones de la EFTA no se solucionan. La falta de dinero normalmente significa que no puedes pagar las facturas. Esto se acumula rápidamente.
- Cuentas vacías. Las actividades fraudulentas o los errores en los extractos, en el peor de los casos, provocan que las cuentas bancarias se eliminen por completo.
- Estados de cuenta plagados de datos erróneos. Que sus saldos se reduzcan a cero o se reduzcan debido a actividades fraudulentas o errores en los estados de cuenta significa que sus estados de cuenta bancarios son incorrectos.
- Malos informes crediticios y caída del puntaje crediticio. Cuando sus extractos bancarios no se corrigen debido a fraudes o errores, normalmente no puede pagar las facturas. Estas deudas pueden terminar en los informes crediticios, dañando su solvencia crediticia y reduciendo injustamente su puntaje.
- Cobros de deudas. Si no puede pagar sus deudas, esas cuentas podrían terminar injustamente en colección.
- Daño reputacional. Los daños financieros y crediticios rara vez quedan entre usted y la agencia que los informa. De hecho, los informes crediticios están diseñados para que los utilicen quienes toman decisiones. Cualquiera que vea el suyo mientras está lleno de datos generados por fraude o imprecisiones asumirá lo peor.
- Angustia mental y emocional. Desde perder oportunidades tan esperadas hasta perder el sueño debido a la preocupación o la ansiedad, el precio que cobran estas violaciones son reales.
Pasos a Seguir Después de Descubrir Violaciones de la EFTA
Paso 1 Informe al banco y otras empresas financieras
Revise detenidamente su declaración de actividad de cada banco o empresa financiera (como las plataformas peer-to-peer). Tenga en cuenta cada caso de transacciones no autorizadas o inexactas, sin importar cuán pequeñas sean. Notifique al departamento de fraude lo antes posible.
Paso 2 Presentar una confirmación de la disputa por correo
Incluso si sus llamadas telefónicas iniciaron una disputa formal de las transacciones, debe confirmar sus conversaciones y archivar todo por escrito. Presente por correo certificado y guarde copias de todo, incluidos los recibos de envío y todos los documentos enviados.
Paso 3 Presente una denuncia penal y consiga un abogado
Si se trata de un fraude, es una buena idea presentar un informe policial lo más cerca posible del descubrimiento del fraude. Si bien la policía puede negarse a realizar una investigación, presentar un informe penal ayuda a establecer y fijar los hechos en un documento oficial. Si su disputa no ayuda o necesita orientación durante todo el proceso, un abogado de la EFTA es la ayuda que está buscando.
Cómo un Abogado de la EFTA le Lleva a Una Recuperación Total
No todos los casos de la EFTA terminan en una demanda, pero muchos sí. Los litigios suelen ser necesarios cuando las empresas financieras y las agencias de informes de consumidores simplemente no hacen lo correcto. Cosas aparentemente simples, como recibir notificaciones sobre transacciones fraudulentas o no autorizadas, que deberían tener una solución relativamente sencilla, se convierten en batallas prolongadas y dolorosas.
Saber cuándo, cómo y a quién demandar lo es todo. Así es como le ayudamos:
- Conocemos la ley. Conocemos las leyes que lo protegen y cómo perseguir a estas megacorporaciones descuidadas utilizando todas las opciones legales posibles disponibles.
- Conocemos los problemas. Hemos visto, escuchado y manejado todo tipo de fraude al consumidor y problemas de informes crediticios y ponemos todo nuestro conocimiento y recursos en todo lo que hacemos.
- Conocemos los trucos. Conocemos las tácticas utilizadas por estas empresas para retrasar la adopción de medidas para corregir errores financieros o de presentación de informes. Preferirían convencerte de que es una causa perdida. Sabemos que no es así.
- Brindamos orientación legal. Le ayudamos a recopilar los datos y las pruebas necesarias, a elaborar y presentar disputas legalmente sólidas y le asesoramos sobre sus derechos y mejores prácticas a lo largo del camino.
- Presentamos una demanda. Si las transacciones fraudulentas no se eliminan, los errores no se corrigen o los errores de los informes crediticios no se corrigen, presentamos una demanda para responsabilizar a las empresas. Podríamos demandar a las empresas que (a) no utilizaron métodos adecuados para prevenir, investigar o corregir datos incorrectos generados por fraude, (b) se involucraron en acoso (como cobradores de deudas sin escrúpulos) por falta de pago de deudas reales como resultado de el fraude, (c) no actuó dentro del plazo legal para investigar y arreglar las transacciones y los datos en disputa, y (d) recibió notificación de transacciones fraudulentas pero continuó reportando la información falsa de todos modos.
- Le conseguimos dinero. Si ha resultado perjudicado por fraudes, errores y datos incorrectos y tiene derecho a una compensación, sabemos cómo maximizarla.
El Papel de la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos
Los errores relacionados con sus cuentas bancarias y de persona a persona tienen consecuencias que pueden propagarse rápidamente a todo su perfil financiero y crediticio.
Debido a que este tipo de errores son parte de un problema sistémico persistente, y debido a que causan un daño genuino a las personas todos los días, el gobierno federal aprobó una ley importante: la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (LTEF o EFTA como sus siglas Inglés) para tratar de protegerlo.
Dependemos en gran medida de la EFTA (junto con la Ley de Informes Crediticios Justos) para construir los mejores casos posibles y obtener los mejores resultados posibles. La EFTA le otorga derechos críticos al consumidor, incluido el derecho a:
- Conocer todas las tarifas asociadas con las transacciones en sus cuentas, incluidas las tarifas de cajero automático y sobregiro.
- tener límites en el total de fondos diarios que se pueden retirar de una cuenta
- reporte fraude por teléfono, correo electrónico o incluso en persona en su sucursal bancaria local
- disputar transacciones no autorizadas o saldos y tarifas incorrectos (dentro de los 60 días posteriores a la publicación de la transacción en su estado de cuenta)
- enfrenta responsabilidad limitada por transacciones no autorizadas confirmadas (su límite de responsabilidad está vinculado a la rapidez con la que informe las transacciones, ¡así que actúe rápidamente!)
- hacer que se investigue la disputa dentro de los 10 días hábiles y conocer los resultados de la investigación dentro de los 3 días
- que le devuelvan el dinero a su cuenta (menos cualquier cantidad por la que sea responsable)
Cómo Disputar las Violaciones de la EFTA
- Actuar rápidamente para disputar transacciones fraudulentas. Existen plazos de prescripción críticos para disputar el fraude y, por lo general, la fecha que pone todo en marcha es la fecha de la declaración en la que se informa por primera vez la actividad delictiva. Una vez que note que algo anda mal, póngase manos a la obra para bloquear y disputar las cosas.
- Revisar sus informes de crédito y estados financieros en busca de errores y actividades no autorizadas.
- Recolectar cualquier evidencia y documentación que tenga para respaldar su disputa. Esto debe incluir el informe policial (si se presentó) y cualquier comunicación con las empresas (como notas de cuando presentó una alerta de fraude).
- Siga las reglas para la empresa financiera específica cuyos datos está disputando.
- Escribir una carta completa y clara que explique exactamente qué información en su informe crediticio o estado financiero es incorrecta y por qué.
- Envíe su carta, junto con copias de los documentos de respaldo, por correo certificado a las compañías financieras y de informes crediticios. Esto preserva sus derechos y deja un rastro fácilmente rastreable. Evite el uso de plataformas de disputas en línea.
- Mantenga una copia de las cartas y documentos de su expediente, junto con los recibos de correo.
- Calcule los días. Los burós de crédito tienen 30 días para responder.
- No se rindas. Si no responden, no investigan, no corrigen los errores o afirman que su investigación confirmó los datos incorrectos y la actividad fraudulenta, necesita un abogado AHORA.
Cómo el Cambio de Tarifas Hace Que el Infractor Pague Sus Facturas Legales
Uno de los hechos más importantes y menos conocidos acerca de embarcarse en el proceso de recuperación de una infracción de la EFTA es que no tiene que pagar de su bolsillo por ayuda legal. Según EDTA y FCRA, no se espera que usted gaste su propio dinero o se endeude solo para disputar transacciones no autorizadas y errores de informes y exigir correcciones de sus datos, ya que usted no creó el problema en primer lugar. Los que causaron el problema tienen que pagar para solucionarlo.
En Consumer Justice, respetamos esta disposición de transferencia de tarifas por el papel que desempeña en nuestro sistema legal, especialmente porque sirve como igualador, haciendo justicia para todos, incluidos aquellos que de otro modo no podrían permitirse el lujo de trabajar con un abogado. Valoramos a todos y cada uno de los clientes y cada caso, y apreciamos que la ley haya creado una manera de centrar la equidad y la justicia en la representación legal de los consumidores perjudicados por grandes errores de grandes empresas.
Preguntas Frecuentes
¿Debo presentar una denuncia policial por transacciones bancarias no autorizadas?
Sí, si las transacciones están relacionadas con un supuesto fraude. Si está disputando las tarifas de los cajeros automáticos con su banco, eso no justificaría una denuncia policial. Pero si tiene transferencias no reconocidas y no autorizadas en sus extractos bancarios, dentro de sus cuentas peer to peer o en cualquier lugar vinculado directamente con sus fondos reales, debe presentar una denuncia policial lo antes posible. Si es víctima de robo de identidad y fraude de identidad, la policía puede optar por investigar para un posible procesamiento
penal. Y, en cualquier caso, la denuncia policial puede desempeñar un papel clave para ayudar a garantizar que recupere el dinero robado y aclare los errores relacionados en sus informes crediticios.
¿PayPal está cubierto por la EFTA?
PayPal puede ser complicado de entender y las leyes que se aplican pueden depender de cómo uses la aplicación. Por ejemplo, si vincula sus tarjetas de crédito a través de PayPal para realizar compras en línea más seguras, esas transacciones están cubiertas por la Ley de Facturación Justa de Crédito (LFJC o FCBA como sus siglas en inglés). Sin embargo, si vincula su cuenta bancaria a PayPal para recibir pagos por el trabajo realizado o cualquier otro propósito, esas transacciones probablemente entrarían dentro de la EFTA. La buena noticia para usted es que si tiene algún error o actividad no autorizada a través de su cuenta PayPal, ya sea que afecte sus tarjetas de crédito, cuentas bancarias o ambas, podemos ayudarlo a solucionarlo, devolver sus finanzas e informes crediticios a la normalidad, y conseguirle una compensación si tiene derecho.