En el bufete de abogados Consumer Justice Law, le ayudamos a recuperarse de las consecuencias dañinas de los informes crediticios mixtos. defendiendo y protegiendo sus derechos según las leyes federales y estatales. Esto incluye hacer cumplir sus derechos según la Ley de Informes Crediticios Justos y hacer todo lo que la ley permita para responsabilizar a las empresas por la forma imprudente en que manejan sus datos.
Informes de crédito mixtos son un tipo de error en el informe de crédito que es increíblemente común. La justicia para los informes crediticios mixtos se ve así: hacer que las agencias de informes crediticios, otras agencias de informes de consumidores y proveedores de datos (1) corrijan sus errores, (2) le paguen una compensación por el daño que causaron y (3) paguen sus facturas legales porque había que obligarlos a hacer lo correcto.
¿Qué son los Informes Crediticios Mixtos?
Un informe de crédito único que, sin darse cuenta, contiene información sobre el historial crediticio y financiero de dos personas diferentes se denomina informe de crédito mixto. Es un tipo de error en el informe de crédito que es una causa común de denegación de crédito y otros rechazos para los afectados.
Hay casos en los que un informe crediticio puede incluir legítimamente datos de dos personas diferentes, como cuando dos personas son co-firmantes de un préstamo o hipoteca. Por lo tanto, la simple presencia del nombre de otra persona en su informe crediticio no es necesariamente un informe crediticio mixto, siempre y cuando el nombre esté correcto y legalmente afiliado a una deuda que usted tenga. Sin embargo, cuando los datos de otra persona aparecen en su informe crediticio sin ningún motivo legítimo o legalmente justificable, se trata de un informe crediticio mixto, lo que constituye una violación de la ley federal. Los informes de crédito mixtos también pueden denominarse informes de crédito combinados o archivos de crédito mixtos.
El tipo de datos que se pueden mezclar o “mezclar” con sus datos incluye cualquiera de los datos que normalmente se informan. Por ejemplo, pueden ser datos personales (nombres, fechas de nacimiento, direcciones, números de seguro social), datos de alquiler y desalojo, datos de préstamos y deudas, datos de cuentas financieras, datos de quiebras, etc.
¿Qué Causa los Informes Crediticios Mixtos?
Los informes crediticios contradictorios se deben a dos cosas: (1) un énfasis en la velocidad y las ganancias y (2) malos protocolos de revisión e investigación.
Los datos de los consumidores son un gran negocio. Se ganan miles de millones de dólares con la compra y venta de datos, lo que significa que las agencias de informes de consumo (incluidas las agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion) tienen interés en maximizar la velocidad y las ganancias. Debido a esto, utilizan algoritmos para recopilar, clasificar y reportar datos, con muy poca revisión humana e investigaciones deficientes de la información en disputa. Mientras que un revisor humano podría reconocer fácilmente que ciertos datos claramente pertenecen a otra persona, los algoritmos no pueden confiar en el sentido común. Entonces la red se extiende y los datos que no tienen cabida en su informe terminan allí.
Cómo le Perjudica el Informe de Crédito Mixto
Informes de crédito mixtos puede dañarlo de cualquiera de las siguientes maneras y más:
- Caída del puntaje crediticio. Todo su arduo trabajo para mantener un puntaje crediticio saludable puede terminar con una caída rápida e injusta.
- Denegaciones de hipotecas. En cualquier fase del proceso de compra de una vivienda, incluso después de haber buscado y encontrado la casa perfecta, se le puede negar injustamente.
- Denegaciones de alquiler. Ya sea que esté buscando un alquiler a largo plazo para vivienda, un alquiler vacacional para divertirse o un alquiler de automóvil para desplazarse, se le puede marcar falsamente como un riesgo de alquiler.
- Rechazos de préstamos para automóviles. Incluso si ha ahorrado durante meses, ha seleccionado dentro de su presupuesto y ha pagado todas las facturas, préstamos y deudas a tiempo, pueden rechazarlo injustamente.
- Pérdida de empleo. Ya sea que sea un candidato nuevo o un empleado actual, si un informe crediticio saludable es parte de su evaluación, es posible que lo despidan o lo dejen pasar debido a datos incorrectos.
- Denegaciones de crédito. Los préstamos sobre el valor de la vivienda, los préstamos personales y las líneas de crédito a través de un banco o prestamista se pueden denegar sin que usted tenga la culpa.
- Rechazos de la cuenta de la tienda. Si solicita una tarjeta de tienda o una cuenta con una marca minorista favorita, es posible que se le rechace en lugar de recibir una recompensa.
- Denegaciones de seguros. Cuando se busca seguros u otros productos financieros, una calificación crediticia sólida suele ser fundamental y se le puede negar el pago por no cumplir falsamente con el estándar.
- Peores condiciones de préstamo. Incluso si se le aprueba un préstamo, los datos inexactos o engañosos pueden significar que se quede atrapado con peores tasas de interés y malos términos de préstamo.
- Agregado al Archivo Maestro de la Muerte. Si se le informa falsamente como fallecido, se le puede agregar al Archivo Maestro de Defunciones de la SSA, perdiendo el acceso a TODAS sus finanzas, beneficios y cuentas con una simple pulsación de tecla.
- Angustia mental y emocional. Desde perder oportunidades tan esperadas hasta perder el sueño debido a la preocupación o la ansiedad, el precio que estos errores cobran es real.
Pasos a Seguir después de Descubrir un Informe Crediticio Mixto
Paso 1 Habla con un abogado
La ley defiende su derecho a obtener datos precisos sobre los consumidores y obliga a las empresas a investigar y corregir sus errores, pero el sistema en sí no funciona. Las investigaciones suelen ser inadecuadas y son comunes los estancamientos, retrasos y errores no solucionados. Un abogado establecerá claramente sus derechos, lo guiará a través del proceso de disputa y recuperación y le brindará una compensación.
Paso 2 Disputar los errores
Tiene derecho a recibir una copia de su informe crediticio cuando se realiza una verificación de crédito. Revise cuidadosamente sus informes de crédito y estados financieros y disputa cualquier dato inexacto, engañoso, falso o no declarable. Si está trabajando con nosotros, nos encargaremos de este proceso por usted. Si no es así, presente sus disputas por correo certificado para preservar todos sus derechos legales. (Si la Administración del Seguro Social informa que ha fallecido, hay un proceso más complicado).
Paso 3 Haz que lo arreglen
Si sabe que los datos en su informe de crédito son equivocados, nunca acepte sus tonterías cuando dicen que han investigado y confirmado que es correcto. Este es un resultado común de investigaciones internas de mala calidad y no cumple con sus obligaciones legales de hacer lo correcto. Pero una demanda normalmente hace el trabajo.
Cómo un Abogado de Crédito Mixto lo Lleva a Una Recuperación Total
Orientación legal
Corregir informes crediticios contradictorios no debería ser un proceso complicado y enrevesado, pero con frecuencia lo es. Trabajar con un abogado experimentado le brinda la mejor oportunidad de obtener una resolución completa y una compensación máxima.
Así es como te ayudamos:
- Conocemos la ley. Conocemos las leyes que lo protegen y cómo perseguir a estas megacorporaciones descuidadas utilizando todas las opciones legales posibles disponibles.
- Conocemos los problemas. Hemos visto, escuchado y manejado todo tipo de errores en informes crediticios, incluidos informes crediticios mixtos, y ponemos todo nuestro conocimiento y recursos en todo lo que hacemos.
- Conocemos los trucos. Conocemos las tácticas utilizadas por estas empresas para retrasar la adopción de medidas para corregir los errores en los informes. Prefieren convencerle de que es una causa perdida. Sabemos lo contrario.
- Brindamos orientación legal. Le ayudamos a recopilar los datos y las pruebas necesarias, a elaborar y presentar disputas legalmente sólidas y le asesoramos sobre sus derechos y mejores prácticas a lo largo del camino.
- Presentamos una demanda. Si sus errores no se corrigen o las consecuencias persisten, presentaremos una demanda para responsabilizar a las empresas.
- Le conseguimos dinero. Si se ha visto perjudicado por errores en el informe crediticio y tiene derecho a una compensación, sabemos cómo maximizarla.
No subestime la tranquilidad que se obtiene al saber que cada paso siguiente es el paso correcto hacia la recuperación.
El Papel de la Ley de Informes Crediticios Justos
Los errores en los datos de los consumidores son consecuencia de una economía rápida y furiosa que depende en gran medida de la capacidad de corporaciones monstruosamente grandes para recopilar, procesar y reportar datos de decenas de millones de personas de forma continua. En el equilibrio entre velocidad y beneficio, la precisión es lo primero que hay que perder. Y pagas las consecuencias. Debido a que los informes crediticios mixtos son parte de un problema sistémico persistente, y debido a que causan un daño genuino a los consumidores todos los días, el gobierno federal aprobó una importante ley: la Ley de Informes Crediticios justos (LICJ o FCRA como sus siglas en inglés) para intentar protegerte.
Dependemos en gran medida de la FCRA para crear los mejores casos posibles y obtener los mejores resultados posibles. La FCRA le otorga derechos críticos de presentación de informes del consumidor, incluido el derecho a:
- revisa tus informes de crédito gratis
- saber qué datos de un informe crediticio se utilizaron para negarle una oportunidad
- disputar errores en el informe de crédito
- presentar demandas contra los responsables
- buscar compensación por el daño sufrido
- hacer que los malhechores paguen sus costos y honorarios legales
Cómo Disputar un Informe de Crédito Mixto
- Revisar sus informes de crédito para datos mixtos.
- Recolectar cualquier evidencia y documentación que tenga para respaldar su disputa.
- Escribir una carta completa y clara que explique exactamente qué información en su informe de crédito es incorrecta y por qué.
- Correo su carta, junto con copias de los documentos de respaldo, vía correo certificado al buró de crédito reportando los errores. Esto preserva sus derechos y deja un rastro fácilmente rastreable. Evite el uso de plataformas de disputas en línea.
- Mantener una copia de la carta y los documentos para su expediente, junto con el recibo del correo.
- Calcule los días. Tienen 30 días para responder.
- No se rindas. Si no responden, no investigan, no corrigen los errores o afirman que su investigación confirmó los datos incorrectos, necesita un abogado AHORA.
Cómo el Cambio de Tarifas Hace que el Infractor Pague sus Facturas Legales
Uno de los hechos más importantes y menos conocidos acerca de embarcarse en el proceso de recuperación de errores crediticios es que no tiene que pagar de su bolsillo por ayuda legal. Según la FCRA, no se espera que usted gaste su propio dinero o se endeude solo para disputar errores crediticios y exigir correcciones de sus datos, ya que usted no creó el problema en primer lugar. Los que causaron el problema tienen que pagar para solucionarlo.
En Consumer Justice, respetamos esta disposición de transferencia de tarifas por el papel que desempeña en nuestro sistema legal, especialmente porque sirve como igualador, haciendo justicia para todos, incluidos aquellos que de otro modo no podrían permitirse el lujo de trabajar con un abogado. Valoramos a todos y cada uno de los clientes y cada caso, y apreciamos que la ley haya creado una manera de centrar la equidad y la equidad en la representación legal de los consumidores perjudicados por grandes errores de datos comerciales.
Preguntas Frecuentes
¿Puedo disputar un informe crediticio mixto sin un abogado?
Absolutamente, sí. Cada agencia de informes del consumidor debe tener varias formas de disputar la información de un informe crediticio. Por lo general, puede elegir entre números de teléfono, direcciones postales y formularios de disputas en línea. Recomendamos omitir las llamadas telefónicas y los formularios en línea y presentar su disputa por correo certificado. Este es el mejor método para preservar sus derechos y documentar claramente todo lo que sucede. Debe enviar una carta de disputa, junto con copias de su informe de crédito (con los errores claramente marcados) y documentos de respaldo. Guarde una copia de todo lo que envíe y del recibo de envío. Si no recibe respuesta después de 30 días, no se hace nada para corregir los errores o le dicen que la investigación demostró que los datos eran precisos, entonces un abogado desempeña un papel fundamental.
¿Cuánto tiempo lleva arreglar un expediente de crédito mixto?
Mucho más de lo que debería. Las agencias de informes del consumidor tienen 30 días (o, en casos limitados, 45 días) para investigar y responder a las disputas de los consumidores. Entonces, en teoría, debería tomar aproximadamente 30 días arreglar los archivos de crédito mixtos. Sin embargo, el mismo sistema que crea errores en los informes de los consumidores que afectan a aproximadamente un tercio de la población tiene un historial igualmente deprimente en la investigación y corrección de sus errores, incluidos archivos de crédito mixtos. Cuando comience a trabajar con Consumer Justice Law Firm, no podremos garantizar un cronograma para las correcciones, pero tendrá la seguridad de saber que están realmente en camino de obtener correcciones y potencialmente incluso obtener dinero también.