En el bufete de abogados de Consumer Justice Law Firm, le ayudamos a recuperarse de las consecuencias dañinas de declararse en bancarrota defendiendo y protegiendo sus derechos según las leyes federales y estatales. Esto incluye hacer cumplir sus derechos según la Ley de Informes Crediticios Justos y hacer todo lo que la ley permita para responsabilizar a las empresas por la forma imprudente en que manejan sus datos.
Errores en los informes de bancarrota son un tipo de error en el informe de crédito que es increíblemente dañino. La justicia para los errores en los informes de bancarrota se ve así: hacer que las agencias de crédito, otras agencias de informes del consumidor y los proveedores de datos (1) corrijan sus errores, (2) le paguen una compensación por el daño que causaron y (3) paguen sus facturas legales porque había que obligarlos a hacer lo correcto.
¿Qué son los Errores en los Informes de Bancarrota?
Los errores en los informes de bancarrota son errores crediticios que aparecen en los informes de los consumidores (como los informes crediticios) después que alguien se ha declarado en bancarrota y su bancarrota haya sido aprobada. La bancarrota le brinda un plan de acción para eventualmente volver a tener una base financiera sólida. Por supuesto, esto tiene un costo, incluido un período de informe de diez años por bancarrota en su informe crediticio. Sin embargo, la mayoría de las personas pueden esperar ver mejorias en sus puntajes crediticios mucho antes de que finalice la década de informes.
Sin embargo, los errores en los informes de bancarrota pueden hacer que sea imposible salir adelante. Estos errores incluyen informar continuamente sobre morosidad, mostrar cuentas descargadas como canceladas, informar incorrectamente saldos considerables en cuentas que deberían tener un saldo de cero dólares y no reflejar con precisión su relación de deuda-ingresos después de la bancarrota.
Además, si ha sobrevivido al período de informe de diez años, entonces no debería quedar ninguna evidencia de su bancarrota en su informe crediticio.
¿Qué Causa los Errores en los Informes de Bancarrota?
Los errores en los informes de bancarrota generalmente son causados por una combinación de dos cosas: (1) Fallos administrativos en compañías financieras y de préstamos que mantienen sus cuentas. Una vez que se ingresa una Orden de Descarga, debe esperar que las compañías que tienen sus deudas respondan en consecuencia y actualicen la información en sus sistemas internos. Esto debería significar cosas como poner a cero los saldos adeudados, marcar las cancelaciones como canceladas, etc. No actualizar sus datos significa que las deudas continúan informándose como si la bancarrota nunca hubiera ocurrido. Además, una vez que haya transcurrido el plazo de presentación de informes de diez años, la evidencia de bancarrota no debería aparecer en su informe crediticio. (2) Malos protocolos de revisión en agencias de informes del consumidor. Cuando los algoritmos están a cargo de compilar y revisar los datos, las discrepancias y los errores en los informes no se controlan y las investigaciones son inadecuadas.
Cómo le Perjudican los Errores en los Informes de Bancarrota
Ya sea que tenga cuentas declaradas erróneamente según los términos de su bancarrota, o una bancarrota declarada que debería haber caducado en su informe después de diez años, estos errores de presentación de informes pueden perjudicar de cualquiera de las siguientes maneras y más:
- Estancamiento del puntaje crediticio o caída continua. En lugar de un estado estable o una puntuación que mejora lentamente con el tiempo, puede terminar estancado o en reversa..
- Denegaciones de hipotecas. Es posible que esté listo para seguir adelante y que haya ahorrado para el pago inicial de un lugar propio, pero aún así se le puede negar injustamente.
- Denegaciones de alquiler. Ya sea que esté buscando un alquiler a largo plazo para vivienda, un alquiler vacacional para divertirse o un alquiler de automóvil para desplazarse, se le puede marcar falsamente como un riesgo de alquiler.
- Rechazos de préstamos para automóviles. Incluso si ha ahorrado durante meses, ha seleccionado dentro de su presupuesto y ha pagado todas las facturas, préstamos y deudas a tiempo desde que se declaró en bancarrota, pueden rechazarlo injustamente.
- Pérdida de empleo. Ya sea que sea un candidato nuevo o un empleado actual, si un informe crediticio saludable es parte de su evaluación, es posible que lo despidan o lo dejen pasar debido a datos incorrectos.
- Denegaciones de crédito. Se pueden negar préstamos sobre el valor de la vivienda, préstamos personales y líneas de crédito a través de un banco o prestamista, a pesar de la promesa de un nuevo comienzo.
- Rechazos de la cuenta de la tienda. Si solicita una tarjeta de tienda o una cuenta con una marca minorista favorita, es posible que se le rechace en lugar de recibir una recompensa.
- Denegaciones de seguros. Cuando se busca seguros u otros productos financieros, una calificación crediticia sólida suele ser fundamental y se le puede negar el pago por no cumplir falsamente con el estándar.
- Peores condiciones de préstamo. Incluso si se le aprueba un préstamo, los datos inexactos o engañosos pueden significar que se quede atrapado con peores tasas de interés y malos términos de préstamo.
- Angustia mental y emocional. Desde perder oportunidades tan esperadas hasta perder el sueño debido a la preocupación o la ansiedad, el precio que estos errores cobran es real.
Pasos a Seguir Después de Descubrir Errores en los Informes de Bancarrota
Paso 1 Hable con un abogado
La ley defiende su derecho a obtener datos precisos sobre los consumidores y obliga a las empresas a investigar y corregir sus errores, pero el sistema en sí no funciona. Las investigaciones suelen ser inadecuadas y son comunes los estancamientos, retrasos y errores no solucionados. Un abogado establecerá claramente sus derechos, lo guiará a través del proceso de disputa y recuperación y le brindará una compensación.
Paso 2 Disputar los errores
Tiene derecho a recibir una copia de su informe crediticio cuando se realiza una verificación de crédito o a acceder a sus informes semanalmente desde cada una de las agencias de crédito. Revise cuidadosamente sus informes de crédito y estados financieros y dispute cualquier dato inexacto, engañoso, falso o no declarable. Si está trabajando con nosotros, nos encargaremos de este proceso por usted. Si no es así, presente sus disputas por correo certificado para preservar todos sus derechos legales.
Paso 3 Haga que lo arreglen
Si sabe que los datos en su informe de crédito son equivocados, nunca acepte sus tonterías cuando dicen que han investigado y confirmado que es correcto. Este es un resultado común de investigaciones internas de mala calidad y no cumple con sus obligaciones legales de hacer lo correcto. Pero una demanda normalmente hace el trabajo.
Cómo un Abogado Especializado en Errores de Declaración de Bancarrota le Lleva a una Recuperación Total
Orientación jurídica
Corregir los errores en los informes de bancarrota no debería ser un proceso complicado y enrevesado, pero con frecuencia lo es. Trabajar con un abogado experimentado le brinda la mejor oportunidad de obtener una resolución completa y una compensación máxima.
Así es como te ayudamos:
- Conocemos la ley. Conocemos las leyes que lo protegen y cómo perseguir a estas megacorporaciones descuidadas utilizando todas las opciones legales posibles disponibles.
- Conocemos los problemas. Hemos visto, escuchado y manejado todo tipo de errores en informes crediticios, incluidos errores en informes de bancarrota, y ponemos todo nuestro conocimiento y recursos en todo lo que hacemos.
- Conocemos los trucos. Conocemos las tácticas utilizadas por estas empresas para retrasar la adopción de medidas para corregir los errores en los informes. Preferirían convencerle de que es una causa perdida. Sabemos lo contrario.
- Brindamos orientación legal. Le ayudamos a recopilar los datos y las pruebas necesarias, a elaborar y presentar disputas legalmente sólidas y le asesoramos sobre sus derechos y mejores prácticas a lo largo del camino.
- Presentamos una demanda. Si sus errores no se corrigen o las consecuencias persisten, presentaremos una demanda para responsabilizar a las empresas.
- Le conseguimos dinero. Si se ha visto perjudicado por errores en el informe crediticio y tiene derecho a una compensación, sabemos cómo maximizarla.
No subestime la tranquilidad que se obtiene al saber que cada paso siguiente es el paso correcto hacia la recuperación.
El Papel de la Ley de Informes Crediticios Justos
Los errores en los datos de los consumidores son consecuencia de una economía rápida y furiosa que depende en gran medida de la capacidad de corporaciones monstruosamente grandes para recopilar, procesar y reportar datos de decenas de millones de personas de forma continua. En el equilibrio entre velocidad y beneficio, la precisión es lo primero que hay que perder. Y usted paga las consecuencias. Debido a que los errores en los informes de bancarrota son parte de un problema sistémico persistente, y debido a que causan un daño genuino a los consumidores todos los días, el gobierno federal aprobó una importante ley: la Ley de Informes Crediticios Justos (LICJ o FCRA como sus siglas en inglés) para intentar protegerle.
Dependemos en gran medida de la FCRA para crear los mejores casos posibles y obtener los mejores resultados posibles. La FCRA le otorga derechos críticos de presentación de informes del consumidor, incluido el derecho a:
- revisa tus informes de crédito gratis
- saber qué datos de un informe crediticio se utilizaron para negarle una oportunidad
- disputar errores en el informe de crédito
- presentar demandas contra los responsables
- buscar compensación por el daño sufrido
- hacer que los malhechores paguen sus costos y honorarios legales
- Además, cuando se trata de bancarrota, la FCRA le otorga el derecho a hacer borrón y cuenta nueva después de diez años a partir de la fecha en que se presenta o cancela la bancarrota.
Cómo Disputar Errores en los Informes de Bancarrota
- Revise sus informes de crédito para detectar cuentas, deudas y estados informados incorrectamente.
- Recolectar cualquier evidencia y documentación que tenga para respaldar su disputa, incluida su Orden de Descarga.
- Escribir una carta completa y clara que explique exactamente qué información en su informe de crédito es incorrecta y por qué.
- Envíe su carta, junto con copias de los documentos de respaldo, vía correo certificado al buró de crédito reportando los errores. Esto preserva sus derechos y deja un rastro fácilmente rastreable. Evite el uso de plataformas de disputas en línea.
- Mantener una copia de la carta y los documentos para su expediente, junto con el recibo del correo.
- Calcule los días. Tienen 30 días para responder.
- No se rindas. Si no responden, no investigan, no corrigen los errores o afirman que su investigación confirmó los datos incorrectos, necesita un abogado AHORA.
Cómo el Cambio de Tarifas Hace que el Infractor Pague sus Facturas Legales
Uno de los hechos más importantes y menos conocidos acerca de embarcarse en el proceso de recuperación de errores crediticios es que no tiene que pagar de su bolsillo por ayuda legal. Según la FCRA, no se espera que usted gaste su propio dinero o se endeude solo para disputar errores crediticios y exigir correcciones de sus datos, ya que usted no creó el problema en primer lugar. Los que causaron el problema tienen que pagar para solucionarlo.
En Consumer Justice, respetamos esta disposición de transferencia de tarifas por el papel que desempeña en nuestro sistema legal, especialmente porque sirve como igualador, haciendo justicia para todos, incluidos aquellos que de otro modo no podrían permitirse el lujo de trabajar con un abogado. Valoramos a todos y cada uno de los clientes y cada caso, y apreciamos que la ley haya creado una manera de centrar la equidad y la justicia en la representación legal de los consumidores perjudicados por grandes errores de grandes empresas..
Preguntas Frecuentes
¿Pueden los acreedores seguir declarando su bancarrota después de diez años?
No. La Ley de Informe Justo de Crédito es clara en cuanto a que diez años es el período máximo de tiempo que debe esperar que su bancarrota se incluya en cualquier informe del consumidor a su nombre. Esto se aplica a sus registros en compañías minoristas, financieras o de crédito individuales y a sus informes de crédito con cualquiera de las agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion). Este período de diez años se llama período de informe y se dice que su bancarrota ha “caducado” sus informes al final de este tiempo. Si su informe de crédito continúa informando su bancarrota después de su vencimiento, tiene derecho a disputar este error y corregirlo.
¿Quién es responsable de actualizar mi informe crediticio cuando me declaro en bancarrota?
Las compañías financieras y de crédito individuales que mantienen sus deudas en el momento de la bancarrota son responsables de actualizar sus registros de acuerdo con la Orden de Descarga y de acuerdo con los requisitos de la Ley de Informe Justo de Crédito. Sin embargo, debido a que nuestra economía de consumo, incluido el seguimiento y la compra de datos de los consumidores, es tan masiva, existe un problema frecuente de declaración errónea de cuentas en bancarrota y de declaración injusta de bancarrotas antiguas. Por esta razón, si bien la respuesta legal es que las empresas son responsables de cumplir la ley y reportar información precisa, la verdadera respuesta es que usted debe estar al tanto de cada detalle de su informe crediticio, disputar cualquier informe injusto o ilegal y trabajar con un abogado si no está llegando a ninguna parte.