En el Bufete de abogados de Consumer Justice Law Firm, le ayudamos a recuperarse de las consecuencias dañinas de los errores en los informes crediticios. defendiendo y protegiendo sus derechos según las leyes federales y estatales. Esto incluye hacer cumplir sus derechos según la Ley de Informes Crediticios Justos y hacer todo lo que la ley permita para responsabilizar a las empresas por la forma imprudente en que manejan sus datos.
La justicia por errores en los informes de crédito se ve así:
Hacer que las agencias de crédito, otras agencias de informes de consumidores y proveedores de datos (1) corrijan sus errores, (2) le paguen una compensación por el daño que causaron y (3) paguen sus facturas legales porque tuvo que obligarlos a hacer lo correcto.
Los Tipos Más Comunes de Errores en los Informes de Crédito
Existe una gran posibilidad de que su información como consumidor sea reportada erróneamente en algún momento de su vida. La probabilidad de descubrir datos erróneos en su informe crediticio se estima en un 33%. Esto significa que los errores en el informe de crédito afectarán a 1 de cada 3 personas en los EE.UU.
Los errores del informe de crédito incluyen cualquier información inexacta, engañosa o falsa, incluida información que debería haber caducado en su informe, como una antigua bancarrota. Cuatro tipos comunes de errores en los informes de crédito son (1) errores administrativos- sus datos se ingresan incorrectamente en una institución financiera, prestamista, cuenta de tienda o en otro lugar, y el error se extiende; (2) informes de crédito mixtos- sus datos se mezclan con datos de otras personas con nombres, fechas de nacimiento, números de seguro social, etc. similares; (3) informes de crédito fallecidos- una institución financiera, prestamista, cuenta de tienda o buró de crédito lo marca erróneamente como fallecido y el error se extiende a la Administración del Seguro Social y más allá; y (4) datos falsos de bancarrota - la información que debería haber “caducado” en su informe, como una antigua bancarrota, que se sigue informando es un error en el informe de crédito. También lo es la declaración errónea de cuentas que están en bancarrota. Si le prometieron hacer borrón y cuenta nueva en su informe crediticio después de la bancarrota, pero no lo consiguió, tiene derechos.
Cómo le Perjudican los Errores del Informe de Crédito
Los errores en el informe de crédito pueden perjudicarlo de cualquiera de las siguientes maneras y más:
- Caída del puntaje crediticio. Todo su arduo trabajo para mantener un puntaje crediticio saludable puede terminar con una caída rápida e injusta.
- Denegaciones de hipotecas. En cualquier fase del proceso de compra de una vivienda, incluso después de haber buscado y encontrado la casa perfecta, se le puede negar injustamente.
- Denegaciones de alquiler. Ya sea que esté buscando un alquiler a largo plazo para vivienda, un alquiler vacacional para divertirse o un alquiler de automóvil para desplazarse, se le puede marcar falsamente como un riesgo de alquiler.
- Rechazos de préstamos para automóviles. Incluso si ha ahorrado durante meses, ha seleccionado dentro de su presupuesto y ha pagado todas las facturas, préstamos y deudas a tiempo, pueden rechazarlo injustamente.
- Pérdida de empleo. Ya sea que sea un candidato nuevo o un empleado actual, si un informe crediticio saludable es parte de su evaluación, es posible que lo despidan o lo dejen pasar debido a datos incorrectos.
- Denegaciones de crédito. Los préstamos sobre el valor de la vivienda, los préstamos personales y las líneas de crédito a través de un banco o prestamista se pueden denegar sin que usted tenga la culpa.
- Rechazos de la cuenta de la tienda. Si solicita una tarjeta de tienda o una cuenta con una marca minorista favorita, es posible que se le rechace en lugar de recibir una aprovado.
- Denegaciones de seguros. Cuando se busca seguros u otros productos financieros, una calificación crediticia sólida suele ser fundamental y se le puede negar el pago por no cumplir falsamente con el estándar.
- Peores condiciones de préstamo. Incluso si se le aprueba un préstamo, los datos inexactos o engañosos pueden significar que se quede atrapado con peores tasas de interés y malos términos de préstamo.
- Agregado al Archivo Maestro de la Muerte. Si se le informa falsamente como fallecido, se le puede agregar al Archivo Maestro de Defunciones de la SSA, perdiendo el acceso a TODAS sus finanzas, beneficios y cuentas con una simple pulsación de tecla.
- Angustia mental y emocional. Desde perder oportunidades tan esperadas hasta perder el sueño debido a la preocupación o la ansiedad, el precio que estos errores cobran son reales.
Pasos a Seguir Después de Descubrir Errores en el Informe de Crédito
Paso 1 Habla con un abogado
La ley defiende su derecho a obtener datos precisos sobre los consumidores y obliga a las empresas a investigar y corregir sus errores, pero el sistema en sí no funciona. Las investigaciones suelen ser inadecuadas y son comunes los estancamientos, retrasos y errores no solucionados. Un abogado establecerá claramente sus derechos, lo guiará a través del proceso de disputa y recuperación y le brindará una compensación.
Paso 2 Disputar los errores
Tiene derecho a recibir una copia de su informe crediticio cuando se realiza una verificación de crédito. Revise cuidadosamente sus informes de crédito y estados financieros y disputa cualquier dato inexacto, engañoso, falso o no declarable. Si está trabajando con nosotros, nos encargaremos de este proceso por usted. Si no es así, presente sus disputas por correo certificado para preservar todos sus derechos legales. (Si la Administración del Seguro Social informa que ha fallecido, hay un proceso más complicado).
Paso 3 Haz que lo arreglen
Si sabe que los datos en su informe de crédito son equivocados, nunca aceptes sus tonterías cuando dicen que han investigado y confirmado que es correcto. Este es un resultado común de investigaciones internas de mala calidad y no cumple con sus obligaciones legales de hacer lo correcto. Pero una demanda normalmente hace el trabajo.
Cómo un Abogado Especializado en Errores de Informe de Crédito le Lleva a Una Recuperación Total
Orientación legal
Corregir errores crediticios no debería ser un proceso complicado y enrevesado, pero con frecuencia lo es. Trabajar con un abogado experimentado le brinda la mejor oportunidad de obtener una resolución completa y una compensación máxima.
Así es como te ayudamos:
- Conocemos la ley. Conocemos las leyes que lo protegen y cómo perseguir a estas megacorporaciones descuidadas utilizando todas las opciones legales posibles disponibles.
- Conocemos los problemas. Hemos visto, escuchado y manejado todo tipo de errores en informes crediticios y ponemos todo nuestro conocimiento y recursos en todo lo que hacemos.
- Conocemos los trucos. Conocemos las tácticas utilizadas por estas empresas para retrasar la adopción de medidas para corregir los errores en los informes. Preferiría convencerle de que es una causa perdida. Sabemos lo contrario.
- Brindamos orientación legal. Le ayudamos a recopilar los datos y las pruebas necesarias, a elaborar y presentar disputas legalmente sólidas y le asesoramos sobre sus derechos y mejores prácticas a lo largo del camino.
- Presentamos una demanda. Si sus errores no se corrigen o las consecuencias persisten, presentaremos una demanda para responsabilizar a las empresas.
- Le conseguimos dinero. Si se ha visto perjudicado por errores en el informe crediticio y tiene derecho a una compensación, sabemos cómo maximizarla.
No subestime la tranquilidad que se obtiene al saber que cada paso siguiente es el paso correcto hacia la recuperación.
El Papel de la Ley de Informes Crediticios Justos
Los errores en los datos de los consumidores son consecuencia de una economía rápida y furiosa que depende en gran medida de la capacidad de corporaciones monstruosamente grandes para recopilar, procesar y reportar datos de decenas de millones de personas de forma continua. En el equilibrio entre velocidad y beneficio, la precisión es lo primero que hay que perder. Y paga las consecuencias. Debido a que los errores en los informes de crédito son parte de un problema sistémico persistente, y debido a que causan un daño genuino a los consumidores todos los días, el gobierno federal aprobó una importante ley: la Ley de Informes Crediticios Justos (LICJ - FCRA como sus siglas en inglés) para intentar protegerlo.
Dependemos en gran medida de la FCRA para crear los mejores casos posibles y obtener los mejores resultados posibles. La FCRA le otorga derechos críticos de presentación de informes del consumidor, incluido el derecho a:
- revisa sus informes de crédito gratis
- saber qué datos de un informe crediticio utilizaron para negarle una oportunidad
- disputar errores en el informe de crédito
- presentar demandas contra los responsables
- buscar compensación por el daño sufrido
- hacer que los malhechores paguen sus costos y honorarios legales
Cómo Disputar un Error en el Informe de Crédito
- Revisar sus informes de crédito por errores.
- Recolectar cualquier evidencia y documentación que tenga para respaldar su disputa.
- Escribir una carta completa y clara que explique exactamente qué información en su informe de crédito es incorrecta y por qué.
- Correo su carta, junto con copias de los documentos de respaldo, vía correo certificado al buró de crédito reportando los errores. Esto preserva sus derechos y deja un rastro fácilmente rastreable. Evite el uso de plataformas de disputas en línea.
- Mantener una copia de la carta y los documentos para su expediente, junto con el recibo del correo.
- Calcule los días. Tienen 30 días para responder.
- No se rinda. Si no responden, no investigan, no corrigen los errores o afirman que su investigación confirmó los datos incorrectos, necesita un abogado AHORA.
Cómo el Cambio de Tarifas Hace que el Infractor Pague sus Facturas Legales
Uno de los hechos más importantes y menos conocidos acerca de embarcarse en el proceso de recuperación de errores crediticios es que no tiene que pagar de su bolsillo por ayuda legal. Según la FCRA, no se espera que usted gaste su propio dinero o se endeude solo para disputar errores crediticios y exigir correcciones de sus datos, ya que usted no creó el problema en primer lugar. Los que causaron el problema tienen que pagar para solucionarlo.
En Consumer Justice, respetamos esta disposición de transferencia de tarifas por el papel que desempeña en nuestro sistema legal, especialmente porque sirve como igualador, haciendo justicia para todos, incluidos aquellos que de otra manera no podrían permitirse el lujo de trabajar con un abogado. Valoramos a todos y cada uno de los clientes y cada caso, y apreciamos que la ley haya creado una manera de centrar la equidad y la equidad en la representación legal de los consumidores perjudicados por grandes errores de datos comerciales.
Preguntas Frecuentes
¿Cómo puedo revisar mi informe de crédito?
Si está pasando por un proceso de verificación de crédito, tiene derecho a recibir una copia de su informe de crédito en el momento en que se ejecuta. Si solo desea mantenerse actualizado, puede consultar su informe crediticio de forma gratuita una vez por semana en cada una de las agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Los titulares de determinadas tarjetas de crédito también pueden obtener instantáneas de crédito en línea o mediante la aplicación de tarjeta de crédito. Los sitios web fraudulentos están por todas partes. Tenga mucho cuidado de confirmar que se encuentra en un sitio web legítimo antes de ingresar cualquiera de sus datos personales.
¿Existe alguna razón para no disputar errores en un informe de crédito?
No. No hay razón para evitar disputar errores en un informe crediticio. De hecho, incluso los errores menores que no causan ningún daño deben cuestionarse una vez que los conozca. Usted tiene derecho absoluto a la precisión y ellos tienen la obligación de investigar y corregir sus errores. Además, los pequeños errores pueden aumentar. Un ligero error ortográfico en su nombre puede convertirse en un informe crediticio futuro que extraiga datos de otro consumidor. Recomendamos revisar periódicamente sus informes crediticios y disputar las imprecisiones antes de que terminen impidiéndole obtener un trabajo, una hipoteca, un préstamo u otra oportunidad que desee en el futuro.
¿Vale la pena presentar una demanda por cada error en el informe de crédito?
No. Hay algunos errores que son tan atroces que se puede presentar una demanda de inmediato. Hay algunos errores que sólo justifican una demanda si causan un daño significativo. Hay algunos errores que, si bien son molestos y violan la ley, no son del tipo que se solucionan mediante una demanda. Los hechos de cada cliente y cada caso difieren. En Consumer Justice Law Firm, nuestro equipo de admisión, incluidos los abogados de admisión, están increíblemente capacitados para determinar qué errores de informes de crédito necesitan ayuda legal. Responder a esta pregunta es exactamente de lo que se trata el proceso de consulta e admisión. Y un dato curioso sobre la ley es que incluso si nosotros No crea que su situación requiera una demanda, es posible que otra firma de abogados lo haga.