Respuesta rápida
Puedes eliminar cuentas fraudulentas de tu informe crediticio denunciando el robo de identidad, impugnando la información inexacta ante las agencias de crédito y proporcionando la documentación justificativa. Según la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA, por sus siglas en inglés), las agencias de informes de crédito deben investigar las disputas que cumplan los requisitos y corregir o eliminar la información inexacta cuando corresponda.
¿Qué son las cuentas fraudulentas en un informe de crédito?
Las cuentas fraudulentas son cuentas de crédito abiertas a su nombre sin su conocimiento ni permiso. Suelen ser el resultado de robo de identidad.
Cómo se crean las cuentas fraudulentas
Se crean cuentas fraudulentas cuando alguien utiliza tu información personal para abrir cuentas de crédito a tu nombre sin tu autorización.
Señales comunes de robo de identidad
Usted podría ser víctima de robo de identidad. Si observa: cuentas o transacciones inesperadas, consultas de crédito desconocidas, avisos de cobro inesperados o información personal incorrecta en su informe de crédito.
Por qué las cuentas fraudulentas pueden dañar tu crédito
Las cuentas fraudulentas pueden disminuir tu puntaje crediticio, alterar tu índice de endeudamiento y tu índice de utilización de crédito, y dificultar la obtención de préstamos, crédito o vivienda. Además, si las cuentas fraudulentas presentan pagos atrasados o incumplidos, o si entran en proceso de cobranza, podrías ser injustamente catalogado como un prestatario de alto riesgo.
Cómo identificar cuentas fraudulentas en su informe de crédito
Puedes identificar cuentas fraudulentas revisando cuidadosamente tus informes de crédito en busca de información que no reconozcas.
- Revise sus informes de crédito para detectar cuentas no autorizadas:Busca cuentas que no hayas abierto o autorizado.
- Busque información personal incorrecta:Revise su nombre, dirección, número de Seguro Social e información laboral para detectar posibles inexactitudes.
- Verifique si hay consultas o direcciones desconocidas:Las consultas de crédito no autorizadas o las direcciones desconocidas pueden ser señales de fraude.
Pasos para eliminar cuentas fraudulentas de su informe crediticio
Puedes eliminar las cuentas fraudulentas denunciando el fraude y disputando la información inexacta ante las agencias de crédito.
- Comuníquese con las agencias de crédito:Notifique a las agencias de crédito que su informe contiene cuentas fraudulentas.
- Denuncie el robo de identidad: Presentar una denuncia por robo de identidad y siga los procedimientos de denuncia requeridos. Considere también denunciar los hechos a la policía local para dejar constancia de ellos.
- Impugne por escrito las cuentas fraudulentas:Explique qué cuentas son fraudulentas y solicite su eliminación (se recomienda hacerlo por escrito mediante correo certificado).
- Proporcione la documentación justificativa:Incluya copias de los documentos que respalden su denuncia por robo de identidad.
- Consulte con un abogado.Para obtener ayuda para preparar disputas o emprender acciones legales cuando los errores causan daños o persisten a pesar de las disputas, abogado especializado en errores en informes de créditoOfrece consultas gratuitas.
Existen otros elementos de protección Pasos que puede tomar después de descubrir el robo de identidad.
¿Qué documentos pueden ayudar a demostrar que una cuenta es fraudulenta?
Las copias de las denuncias por robo de identidad presentadas ante la FTC y la policía, los documentos de identificación y los registros de cuentas pueden ayudar a respaldar su reclamación.
- Denuncias y declaraciones juradas por robo de identidad:Los informes y las declaraciones juradas sobre robo de identidad ayudan a documentar que las cuentas se abrieron sin su autorización.
- Documento de identificación emitido por el gobierno:Una copia de su documento de identidad emitido por el gobierno ayuda a verificar su identidad.
- Estados de cuenta y correspondencia:Los extractos bancarios, las cartas u otros documentos pueden ayudar a demostrar que la cuenta es fraudulenta.
¿Qué sucede después de impugnar una cuenta fraudulenta?
Después de usted impugnar una cuenta fraudulentaLa agencia de crédito investiga la reclamación y le notifica los resultados.
Requisitos de investigación de las agencias de crédito
Las agencias de crédito deben investigar las disputas que cumplan con los requisitos de la FCRA. Parte de este proceso implica contactar a los proveedores de datos sobre la información en disputa.
¿Cuánto tiempo podría durar la investigación?
La mayoría de las investigaciones se completan en un plazo de 30 días, pero en algunos casos pueden prolongarse hasta 45 días.
Revisión de los resultados de la investigación
Revise los resultados de la investigación para confirmar que se haya corregido o eliminado cualquier información fraudulenta.
¿Qué ocurre si no se elimina una cuenta fraudulenta?
Si una cuenta fraudulenta no se elimina, usted puede tener derechos adicionales bajo la FCRA, incluido el derecho a buscar asistencia legal para corregir errores, presentar una demanda y obtener Ayuda con la recuperación tras el robo de identidad.
Solicitando revisión adicional
Puede presentar pruebas adicionales y solicitar una nueva investigación.
Monitoreo de información reinsertada
Continúe revisando sus informes de crédito para asegurarse de que la información eliminada no vuelva a aparecer indebidamente.
Posibles violaciones de la Ley de Informes Crediticios Justos
No investigar o corregir razonablemente la información inexacta puede constituir una violación de la FCRA.
¿Cuándo debería contactar con un abogado especializado en protección al consumidor?
Si en su informe crediticio siguen apareciendo cuentas fraudulentas o si estas le causan perjuicios económicos, debería considerar ponerse en contacto con un abogado especializado en protección al consumidor.
- Investigaciones inadecuadas y disputas mal gestionadas:Si su reclamación es ignorada o mal gestionada, o si recibe una notificación de que la investigación “verificó” la información en disputa, es posible que deba recurrir a acciones legales.
- Errores recurrentes en los informes crediticios:Los errores de notificación reiterados que reaparecen después de haber sido eliminados inicialmente indican que sus derechos han sido vulnerados.
- Daños financieros causados por cuentas fraudulentas:Las cuentas fraudulentas pueden resultar en la denegación de crédito, tasas de interés más altas u otras pérdidas financieras. Una consulta personalizada con un abogado puede ayudarle a aclarar su situación legal y sus opciones.
Cómo puede ayudar un abogado especializado en protección al consumidor
Un abogado de protección al consumidor puede ayudarle a proteger sus derechos, buscar los recursos disponibles en virtud de la FCRA y ayudarle con recuperación tras robo de identidad.
- Investigación de infracciones en los informes crediticios:Un abogado puede determinar si la agencia de crédito o el proveedor de información violó la FCRA.
- Exigir responsabilidades a las agencias de crédito y a los proveedores de información crediticia:Las acciones legales responsabilizan a las empresas que causaron los errores por sus informes inexactos.
- Solicitud de indemnización por daños y perjuicios:Si se violó la FCRA, es posible que pueda recuperar los daños y perjuicios correspondientes.
Preguntas frecuentes
¿Qué debo hacer si encuentro en mi informe de crédito una cuenta que yo no abrí?
Informe de la cuenta a las agencias de crédito, impugne la información inexacta y tome medidas para denunciar el robo de identidad.
¿Necesito una denuncia policial para eliminar cuentas fraudulentas?
No siempre. Sin embargo, una denuncia por robo de identidad u otra documentación de respaldo puede fortalecer su reclamación y, por lo general, se recomienda.
¿Puede el robo de identidad provocar que aparezcan cuentas fraudulentas en mi informe de crédito?
Sí. El robo de identidad es una de las causas más comunes de cuentas fraudulentas.
¿Eliminar las cuentas fraudulentas mejorará mi puntaje crediticio?
Es posible. Eliminar información negativa inexacta puede mejorar su historial crediticio.
¿Qué ocurre si una agencia de información crediticia se niega a eliminar una cuenta fraudulenta?
Puede solicitar otra revisión o considerar la posibilidad de hablar con un abogado especializado en protección al consumidor sobre sus derechos legales.
¿Puede reaparecer una cuenta fraudulenta en mi informe de crédito después de haber sido eliminada?
Sí, pero reinsertar información previamente eliminada que se sabía que era inexacta constituye una violación continua de sus derechos según la FCRA.
¿Cómo puedo activar una alerta de fraude o bloquear mi historial crediticio?
Comuníquese con una de las principales agencias de crédito para solicitar una alerta de fraude o para bloquear su historial crediticio.
¿Puedo demandar a una agencia de crédito si no elimina una cuenta fraudulenta?
Sí. Si bien no todos los casos de disputas denegadas justifican una demanda, por lo general, si una agencia de crédito infringe la FCRA y usted sufre algún perjuicio, tiene derecho a emprender acciones legales. No eliminar las cuentas fraudulentas constituye una infracción de la FCRA.