En el bufete de abogados de Consumer Justice Law Firm, lo ayudamos a recuperarse de las consecuencias dañinas de las violaciones de la Ley de Facturación Justa de Crédito (LFJD o FCBA, como sus siglas en inglés) defendiendo y protegiendo sus derechos según las leyes federales y estatales. Si bien esta ley federal desempeña un papel clave en muchos escenarios de robo de identidad, también es un área de práctica independiente que merece una exploración propia. Hacemos cumplir sus derechos según la FCBA y hacemos todo lo que la ley permite para responsabilizar a las empresas financieras por la forma imprudente en que manejan sus datos.
La justicia para las víctimas de fraude con tarjetas de crédito se ve así: hacer que las compañías financieras y de informes crediticios (1) arreglen las transacciones fraudulentas, (2) arreglen sus errores, (3) le paguen una compensación por el daño que causaron y (4) paguen sus gastos legales, facturas porque había que obligarlos a hacer lo correcto.
¿Qué son las Violaciones de la FCBA?
La Ley de Facturación Justa de Crédito es una legislación federal que le otorga derechos legales al disputar cargos no autorizados o inexactos de tarjetas de crédito, cuentas de cargo y líneas de crédito. Las infracciones de la FCBA pueden incluir cosas como: (1) cargos fraudulentos en su tarjeta de crédito, cuenta de cargo o extracto de préstamo; (2) cargos por mercancías no entregadas; y (3) Cantidades inexactas en los estados de cuenta
de facturación, incluidas entradas duplicadas y cargos excesivos.
Cómo le Perjudican las Violaciones de la FCBA
Las violaciones de la FCBA dañan a usted de dos maneras: (1) El daño principal causado por el fraude con tarjetas de crédito, los bienes no recibidos o los estados de cuenta inexactos. Esto se manifiesta como una mayor deuda, relaciones deuda-activos alteradas injustamente, préstamos y tarjetas de crédito al límite, etc. (2) Los golpes continuos y lentos que siguen llegando cuando las violaciones de la FCBA no se solucionan. Esto puede significar que estos cargos fraudulentos, no autorizados o inexactos aparezcan en los informes de crédito.
- Cuentas al máximo. La actividad fraudulenta o los errores en las declaraciones pueden dar lugar a tarjetas de crédito, cuentas de cargo, líneas de crédito y más, estando (o apareciendo) al máximo por completo.
- Estados de cuenta de crédito plagados de datos erróneos. Verificaciones de crédito no autorizadas, transacciones fraudulentas, préstamos no aprobados, todos se informan en su estado de cuenta de crédito como si fueran suyos.
- Malos informes crediticios y caída del puntaje crediticio. Cuando sus estados de crédito no se corrigen después de un fraude, la información termina en los informes de crédito, dañando su solvencia crediticia y reduciendo injustamente su puntaje.
- Cobros de deudas. Si un prestamista se niega a liquidar cargos fraudulentos o inexactos, esas cuentas podrían terminar injustamente en cobranza.
- Daño reputacional. Los daños financieros y crediticios rara vez quedan entre usted y la agencia que los informa. De hecho, los informes crediticios están diseñados para que los utilicen quienes toman decisiones. Cualquiera que vea el suyo mientras está lleno de datos generados por fraude o inexactitudes asumirá lo peor.
- Angustia mental y emocional. Desde perder oportunidades tan esperadas hasta perder el sueño debido a la preocupación o la ansiedad, el precio que cobran estas violaciones son reales.
Pasos a Seguir Después de Descubrir Violaciones de la FCBA
Paso 1 Informe a las compañías de crédito y finanzas
Revise cuidadosamente su estado de cuenta de cada compañía de tarjetas de crédito o préstamo al que tenga acceso, junto con su informe de crédito de cada agencia de crédito. Tenga en cuenta cada caso de datos erróneos o inexactos, sin importar cuán pequeños sean. Notifique al departamento de fraude sobre datos incorrectos o actividad no autorizada lo antes posible. Congele su crédito. Su tarjeta de crédito será cancelada y reemitida.
Paso 2 Presente una disputa con la compañía de la tarjeta de crédito
Notificar al departamento de fraude NO es una disputa. Aún así, debe presentar una disputa formal por escrito sobre los datos incorrectos o la actividad no autorizada. Envíe la solicitud por correo certificado y guarde copias de todo, incluidos los recibos de envío y todos los documentos enviados. Tiene 60 días a partir de la fecha del estado de cuenta
en el que se registraron los cargos en disputa. Pero cuanto antes, mejor.
Paso 3 Presente una denuncia penal y consiga un abogado
Es una buena idea presentar un informe policial lo más cerca posible del descubrimiento del fraude. Si bien la policía puede negarse a realizar una investigación, presentar un informe penal ayuda a establecer y fijar los hechos en un documento oficial. Si su disputa no ayuda o necesita orientación durante todo el proceso, un abogado especializado en fraude de tarjetas de crédito es la ayuda que está buscando.
Cómo un Abogado de la FCBA lo Lleva a Una Recuperación Total
No todos los casos de la FCBA terminan en una demanda, pero muchos sí. Los litigios suelen ser necesarios cuando las empresas financieras y las agencias de informes de consumidores simplemente no hacen lo correcto. Cosas aparentemente simples, como recibir notificaciones sobre cargos fraudulentos o no autorizados en tarjetas de crédito, que deberían tener una solución relativamente sencilla, se convierten en batallas prolongadas y dolorosas.
Saber cuándo, cómo y a quién demandar lo es todo. Así es como te ayudamos:
- Conocemos la ley. Conocemos las leyes que lo protegen y cómo perseguir a estas megacorporaciones descuidadas utilizando todas las opciones legales posibles disponibles.
- Conocemos los problemas. Hemos visto, escuchado y manejado todo tipo de fraude al consumidor y problemas de informes crediticios y ponemos todo nuestro conocimiento y recursos en todo lo que hacemos.
- Conocemos los trucos. Conocemos las tácticas utilizadas por estas empresas para retrasar la adopción de medidas para corregir errores financieros o de presentación de informes. Preferirían convencerle de que es una causa perdida. Sabemos que no es así.
- Brindamos orientación legal. Le ayudamos a recopilar los datos y las pruebas necesarias, a elaborar y presentar disputas legalmente sólidas y le asesoramos sobre sus derechos y mejores prácticas a lo largo del camino.
- Presentamos una demanda. Si los cargos fraudulentos no se eliminan o los errores de los informes crediticios no se corrigen, presentaremos una demanda para responsabilizar a las empresas. Podríamos demandar a las empresas que (a) no utilizaron métodos adecuados para prevenir, investigar o corregir datos incorrectos generados por fraude, (b) participaron en acoso (como cobradores de deudas sin escrúpulos) por falta de pago de cargos, préstamos y fraudes y cuentas, (c) no actuó dentro del plazo legal para investigar y corregir datos en disputa, y (d) recibió notificación de cargos fraudulentos en tarjetas de crédito pero continuó reportando información falsa de todos modos.
- Le conseguimos dinero. Si se ha visto perjudicado por errores y datos incorrectos y tiene derecho a una compensación, sabemos cómo maximizarla.
El Papel de la Ley de Facturación Justa de Crédito
Fraude con tarjetas de crédito y errores de facturación de crédito pueden tener consecuencias que pueden extenderse rápidamente a todo su perfil crediticio. Debido a que este tipo de errores son parte de un problema sistémico persistente, y debido a que causan un daño genuino a las personas todos los días, el gobierno federal aprobó una importante ley: la Ley de Facturación Justa de Crédito (FCBA, como sus siglas en inglés) para tratar de protegerlo.
Dependemos en gran medida de la FCBA (junto con la Ley de Informes Crediticios Justos) para crear los mejores casos posibles y obtener los mejores resultados posibles. La FCBA le otorga derechos críticos al consumidor, incluido el derecho a:
- disputar cargos fraudulentos o incorrectos que sean de $50 o más (dentro de los 60 días posteriores a la publicación del fraude en su estado de cuenta)
- enfrenta responsabilidad limitada por cargos no autorizados confirmados (generalmente solo hasta $50)
- cargos de disputa por bienes no entregados y montos inexactos
- disputar los resultados de la investigación de un prestamista si confirma los cargos o errores (dentro de los 10 días)
- presentar demandas contra los responsables
- mantener los pagos disputados en indulgencia mientras se investigan los cargos (es decir, usted no paga mientras ellos lo investigan y no lo pueden enviar a colección)
- recibir una respuesta a su disputa dentro de los 30 días y una resolución dentro de los 90 días
- hacer que la compañía de la tarjeta de crédito demuestre que los cargos en disputa son válidos
Cómo Disputar Violaciones de la FCBA
- actuar rápidamente para disputar cargos, transacciones y préstamos fraudulentos. Existen plazos de prescripción críticos para disputar el fraude y, por lo general, la fecha que pone todo en marcha es la fecha de la declaración en la que se informa por primera vez la actividad delictiva. Una vez que notes que algo anda mal, póngase manos a la obra para bloquear y disputar el asunto..
- Revisar sus informes de crédito y estados financieros en busca de errores y actividades no autorizadas.
- Recolectar cualquier evidencia y documentación que tenga para respaldar su disputa. Esto debe incluir el informe policial (si se presentó) y cualquier comunicación con las empresas (como notas de cuando presentó una alerta de fraude).
- Sigue las reglas para la empresa financiera específica cuyos datos está disputando.
- Escriba una carta completa y clara que explique exactamente qué información en su informe crediticio o estado financiero es incorrecta y por qué.
- Envíe una carta, junto con copias de los documentos de respaldo, por correo certificado a las empresas financieras y de informes crediticios. Esto preserva sus derechos y deja un rastro fácil de rastrear. Evite usar plataformas de disputas en línea..
- Mantenga una copia de las cartas y documentos de su expediente, junto con los recibos de correo.
- Calcule los días. Los burós de crédito y los prestamistas titulares de tarjetas de crédito, cuentas de cargo y líneas de crédito tienen 30 días para responder.
- No se rindas. Si no responden, no investigan, no corrigen los errores o afirman que su investigación confirmó los datos incorrectos y la actividad fraudulenta, necesita un abogado AHORA.
Cómo el Cambio de Tarifas Hace Que El Infractor Pague Sus Facturas Legales
Uno de los hechos más importantes y menos conocidos acerca de embarcarse en el proceso de recuperación de una infracción de la FCBA es que no tiene que pagar de su bolsillo por ayuda legal. Según la FCBA y la FCRA, no se espera que usted gaste su propio dinero o se endeude solo para disputar cargos no autorizados y errores de informes y exigir correcciones de sus datos, ya que usted no creó el problema en primer lugar. Los que causaron el problema tienen que pagar para solucionarlo.
En Consumer Justice, respetamos esta disposición de transferencia de tarifas por el papel que desempeña en nuestro sistema legal, especialmente porque sirve como igualador, haciendo justicia para todos, incluidos aquellos que de otro modo no podrían permitirse el lujo de trabajar con un abogado. Valoramos a todos y cada uno de los clientes y cada caso, y apreciamos que la ley haya creado una manera de centrar la equidad y la justicia en la representación legal de los consumidores perjudicados por grandes errores de grandes empresas.
Preguntas Frecuentes
¿Debo cancelar mi tarjeta de crédito después de descubrir un fraude con tarjeta de crédito?
Para la mayoría de las personas, la respuesta es un sí claro y sencillo. Sin embargo, según nuestra experiencia, algunas personas no tienen acceso a ningún crédito adicional ni a opciones de pago. Por ejemplo, podría ser un padre soltero que depende de su tarjeta de crédito para administrar el pago de facturas de una manera que se adapte a su calendario de pagos. Es posible que solo tengas una tarjeta de crédito y la use para todo. En este caso, cancelar su tarjeta de crédito por completo podría dejarlo completamente varado o en riesgo de no poder pagar algunas de sus facturas. Si se encuentra en esta situación, le recomendamos discutirlo con la compañía de la tarjeta de crédito y hablar con un abogado.
¿Puedo luchar contra el fraude con tarjetas de crédito sin un abogado?
La respuesta a si usted necesita un abogado siempre es no. Usted es libre de abordar cualquier situación legal por su cuenta, incluido el fraude crediticio y los informes crediticios incorrectos. Y, para algunas personas, denunciar fraudes o errores y aclararlos con el prestamista o la agencia de crédito es un proceso sencillo. Sin embargo, para otros, todos los obstáculos posibles hacia la justicia hacen que el camino hacia la recuperación sea casi imposible. Si el fraude es particularmente extenso o descubre que las empresas no responden, no cooperan o desconfían de usted, entonces trabajar con un abogado es la mejor y más segura apuesta. Afortunadamente, puede comenzar a trabajar con un abogado especializado en fraudes con tarjetas de crédito en cualquier momento del proceso. Si encuentra resistencia, rechazo o ridiculez de cualquier tipo, comuníquese de inmediato.